课程大纲：

商业银行转型的危与机

课程背景：
加快战略转型，促进业务发展，全面提升销售人员的职业素质、管理水平和专业能力。巩固在固有市场优势下，如何做深作精，深挖三农市场的发展潜力，以创新思维和多元服务，满足B端客户的金融服务，同时提供超越客户期待的金融支付需求，保有市场占有率。深化销售骨干自身发展战略，建立标准化的管理制度与创新营销。
工信部统计显示，33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。受融资约束的中小微企业总数达2300多万，小微和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。截至2017年末，中国大陆约有2800万户小微企业法人和6500万户个体工商户，贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收，为解决劳动力转移、就业问题、丰富产品种类、服务社会以及促进地方稳定和经济发展发挥了不可替代的作用。在融资服务方面，小微企业又面临着很大的困难和障碍。
以地方金融主体机构为载体，延伸差异化服务策略，勇闯金融翻转之路。在经济新常态的趋势下，县域经济将是当前中国大陆的下一波经济发展重心。小额信贷是未来金融发展的富矿，中国目前拥有接近8000万家微型企业。洞察小微企业的行业特性，深入分析，对标营销，才有高效的业务开发，兼顾风险与绩效，确保银行债权稳健与永续经营之决胜关键。

课程大纲：
一、金融机构的变革与未来
1、Fintech
2、OpenBanking

二、区块链赋能银行场景应用
1、以独立性科技平台为手段,架构虚实通路,架设金融服务端末
2、以系统平台建构流程;服务;管理;资料标准化
3、创造便利性金融服务工具
4、开放性银行

三、风光背後Fintech三大困境
1、困境一：科技和金融存在根本的战略矛盾
2、困境二：市场的现实鼓励行业普遍短视
3、困境三：传统金融太强大并且抵制改变

四、OpenBanking的组成结构(依据PSD2)
1、PSU：PaymentServiceUser(客户)
2、ASPSP：AccountServicingServiceProvider(银行)
3、AISP：AccountInformationServiceProvider(客户资料)
4、PISP：PaymentInitiativeServiceProvider(金融服务)

五、世界各国的OpenBanking变革与规划
1、英国政府的竞争和市场委员会CMA(CompetitionandMarketsAuthority类似中国的发改委)
2、欧盟2016年通过PSD2(PaymentServiceDirective2支付服务规划2)法令
3、*消费者金融保护局CFPB(ConsumerFinancialProectectionBureau)，CFPB发布金融数据共享的9条指导意见。
4、澳大利亚2017年8月发布《ReviewintoOpenBankinginAustrailia(IssuePaper)》长远规划。

六、OpenBanking的正面影响
1、使用者享受更多金融服务
2、FinTech新创公司可望有爆发性成长
3、外部化的PISP将成为传统银行的竞逐重点
4、创造PISP生态圈(ecosystemforPISP)
5、在特定领域，有机会产生全球性的独角兽(智能理财)

七、OpenBanking的负面影响
1、银行流程外部化(processexternalization)
2、银行内部空洞化(hollowing-outfinance)

八、OPENbanking/案例
1、农户
2、普惠的金融
3、生产履历
4、销售
5、食品安全
6、农业保险
7、企业---保理/供应链/融资/理财

九、Openbanking+区块链重构商业流程
1、财富管理
2、信贷依据评分卡/征信
3、普惠金融精准扶贫
4、农民建议会计系统
5、供应链金融EX药商，医院

十、乡村振兴-地方创生路径
1、城乡共建，公司化运营
2、将共享经济理念融入社区营造
3、营造乡村社区，重塑乡村凝聚力

十一、乡村振兴-渔湾模式详解
1、土地创生——创意农业
2、村民创生——技能再培训（厦门社区模式）
3、资源创生——原有资产溢价
4、人文创生——以策展提升文化内涵
5、教育创生——游学带来的契机

商业银行转型的危与机