课程大纲：

保险行业政策解读

课程背景：
保险行业在党*，*的关怀下，近几年来持续，稳健的发展。2016年12月13日保监会会议指出“必须全面落实保险业姓保，保监会姓监“的要求以后，保险行业进入了治理整顿，健康转型的新发展阶段。
《中国保险业发展“十三五”规划纲要》明确了“十三五”时期（2016－2020年）我国保险业的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施，是过去五年保险业科学发展的宏伟蓝图，是全行业改革创新的行动纲领，是保险监管部门履行职责的重要依据。
随着保监会2017年134号，283号文件的下达与执行，吹响了保险行业转型冲锋号。
2019年8月27日，银保监会成立后第一次就银行代理保险业务提出了关于《商业银行代理保险业务管理办法》，对于商业银行代理保险业务的行为进行明确和规范。
2020年8月23日，银保监会发表《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知（征求意见稿）》内容涉及独立个人保险代理人的定位、条件标准、甄选机制、支持举措、执业管理、行为规范、监督管理等方面。独立个人保险代理人，本质特征是破除层级结构、不隶属团队，更加专业化、职业化和稳定化。
近期，银保监会确定了2025年健康险目标2万亿，在2019年7000亿元的基础上年增长20%。
银邮代理销售保险凭借着自身渠道、客群、产品、服务、网点、人员等优势，在新形势下正发挥不可替代的作用。
提升保险深度、密度；改变业务结构；治理市场环境等还有很大的发展空间。银邮代理销售保险将恢复第一大渠道的优势，为从保险大国成功走向保险强国作出应用的贡献。
课程收益：
通过课程的学习交流
1.让学员了解我国保险行业新形势的发展目标、相关政策、自身优势、未来目标等，
2.让学员了解并深刻理解《商业银行代理保险业务管理办法》
3.让学员认识到在新时代下保险行业发展，其监管的必要性，只有在严格的监管下，才能保证从保险大国走向保险强国
4.让学员掌握银行保险销售市场管理方法及业务推动的专业技能，积极投身于保险行业转型发展的运动中并取得优异的成绩。
授课方式：讲授，案例分析及训练研讨
课程对象：银行、保险业业务管理人员

课程大纲：
第一部分 保险行业发展势头形势喜人
一、2016年8月23日，保监会发布《中国保险业发展“十三五”规划纲要》
1、《纲要》编制依据
2、《纲要》具体指标
3、《纲要》明确定位“稳定器”“助推器”
4、《纲要》远大目标
二、2017年，我国已超越日本成为仅次于*的全球第二大保险市场。
三、2019年，我国保险业在高质量发展的道路上稳步前行，发展势头良好。
四、保险产品结构趋势向好，
五、递延型养老保险政策，健康险税前抵扣政策推广落实。
六、与发达国家相比深度、密度仍在低位，特别是密度差距悬殊
专家预测中国有可能在2030年代中期成为全球*的保险市场。
保险深度、密度，业务结构、市场环境等还有很大的发展空间。要从保险大国成功走向保险强国，仍需要不懈的努力。

第二部分  监管新政
一、2017年10月保监会134号文：产品开发明确规定
二、2017年12月保监会283号文：销售乱象整治，银邮渠道是乱象重灾区
三、2019年8月27日银保监会办公厅下发了《商业银行代理保险业务管理办法》，
四、2019年9月27日银保监会182号文预定利率下调
五、2020年8月23日，银保监会发表《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知（征求意见稿）》

第三部分《商业银行代理保险业务管理办法》深度解读
一、银行与保险合作要“门当户对”：
二、总对总协议：原则上由双方法人机构签订书面委托代理协议；
三、银行保代业务核算：保险代理业务单独核算；
四、保代业务佣金结算：
五、保代业务佣金入账：
六、建立保代业务台账：
七、制度管理和档案管理：
八、从业人员培训：
九、文件公示：
十、业务产品宣传：
十一、风险评估：
十二、合同材料内容：
十三、投保单填写：
十四、保代业务保费收取：
十五、15天犹豫期：
十六、销售专区：
十七、保费收入之和不得低于代理总保费收入的20%：
十八、网点合作期限/数量：
十九、未经授权，禁止销售：不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品；
二十、不得驻点销售：
二十一、不得转委托：
二十二、第三方合作：
二十三、客户信息管理：
二十四、双录：
二十五、审慎经营“八不得”：
1、将保险产品混淆销售；
2、将保险产品收益与储蓄存款比，
3、将不确定收益承诺为保证收益；
4、将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；
5、诱导消费者提前解除保险合同；
6、隐瞒免除保险人责任的条款、
7、向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；
8、其他违反审慎经营规则的行为。
二十六、代理保险业务“十不得”：
1、 欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；
2、 隐瞒与保险合同有关的重要情况；
3、 阻碍投保人履行如实告知义务；
4、给予或者承诺给予保险合同约定以外的利益；
5、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、
6、伪造、擅自变更保险合同，
7、挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
8、利用业务便利牟取不正当利益；
9、串通骗取保险金；
10、泄露在业务活动中知悉的商业秘密
二十七，投诉处理：
二十八、应急机制：
二十九、数据报送：

第四部分  专业是实现保险强国的基础
一、专业化团队建设
1、团队组织架构
2、团队组织目标
3、团队核心层
4、团队成员训练
5、团队成员激励
6、团队管理的核心：凝聚力、收入、晋升、榜样
二、专业化的保险知识
1、核保知识：最常被拒保和加费的九种病症
2、不可抗辩：《保险法》中第十六条条款
3、如实告知：询问制
4、绿色通道：二次诊疗，
5、理赔知识：理赔大数据
6、保险原理：分类及功能
7、现金价值：
8、复利计息：
三、与保险相关的知识
1、保险法：
2、税收政策：理财产品的缴税情况
3、婚姻法：
4、六位一体：保险六位一体的意义
5、养老政策：领养比、替代率、养老金缺口
6、医保制度：起付线、封顶线，药品报销总种类，甲、乙、丙类
四、推动保险销售的专业化技能
1、专业人才的培养
2、师资力量的储备
3、产品优势的挖掘
4、家庭保障需求分析
5、营销项目活动方案的制定与推动
结束语
感谢聆听！

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