课程大纲：

合规管理与案件防范

课程背景：
银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有最好，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。
课程收益：
1、了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及影响；
2、帮助培训对象了解与运营条线密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。
3、帮助培训对象熟悉和掌握柜面业务合规操作的知识和技能，全面梳理柜面业务风险点，提升对风险的把控能力。
课程对象：
银行运营条线
授课方式：
讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：
1.内控合规的新形势
1)监管环境
监管框架
监管架构
监管定位
银行定位
监管文件
核心精神
重要制度
监管处罚
银保监罚单
人行反洗钱罚单
2)经营环境
近三年案件
3)内部环境
4)司法环境
2.内控合规的深度认知
1)内部控制
内控目标
内控原则
存在问题
2)合规管理
什么是规？
案例：公安没收案
案例：短款纠纷
为什么合规？ 
案例、违规揽储存款纠纷败诉案
案例、柜员侵占资金案
案例、理财到期未兑付案
案例、主办降职案
合规的理解，正确吗？ 
合法经营=合规经营  
案例、客户摔倒纠纷案
人家做=我也可以做
合规=紧箍咒
合规=订制度
怎么合规？
健全内控体制
构建常态监督
深化行为管理
实施责任追究
提升职业素养
异常行为识别及人员防控
识别方法
人员防控
管理人员
案例、非法吸收公众存款案
柜员
案例、推销理财侵占案
案例、柜员收取存款不入账
3.内控合规工作重点（案防）
1)什么是案件？
2)为什么发案？ 
3)基本情况
4)常见罪名
挪用资金罪
案例、动用存款回报资金案
职务侵占罪
案例、款箱现金变凭条案
案例、系统漏洞测试案
诈骗罪
案例、高息揽储诈骗案
侵犯公民个人信息罪
4.怎么保护自己？
匿名调查的结论
违规问责的原则
银行人的自我保护
5.柜面业务风险点及防控措施
1)开户环节
单位
以证照复印件开立企业账户，行吗？
企业联系人系非企业员工，行吗？
个人
未有效识别客户身份资料，行吗？
开立个人银行账户，有效身份证件有哪些？
怎么判断年龄？
怎么判断储蓄业务的代理权？
案例：存款失踪案
2)验印环节
风险点：印鉴挂失变更资料不合规
案例：印鉴变更纠纷案及启示
3)审核环节
未有效识别票据真伪，行吗？
公证处查询被继承人银行存款，行吗？
以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？  
贷款账户冻结，行吗？
扣收保证人，行吗？
扣划保证金，行吗？
业务授权=摁指纹？ 
案例、贷款账户冻结纠纷案
案例、保证人扣收案
4)做账环节
储户死亡，存款怎么办？
一般户资金作为保证金，行吗？
案例：保证金质押纠纷案及启示
5)其他
代办业务
客户年迈，代填理财协议，行吗？
案例、代客签字存款纠纷案
批量代理开立存单，行吗？
代保管客户印章（鉴）、存单，行吗？
客户经理代办企业业务，行吗？
柜员代客户取款，行吗？
VTM代老年客户操作，行吗？
案例：集资炒汇案
出具金融票证
对外使用印章出具资金入账凭证，行吗？
保证金存款，出具资信证明，行吗？
案例：询证函纠纷案
大堂服务
案例：大堂经理窃取资金案及启示
营业场管理
案例：高息揽储诈骗案

合规管理与案件防范