课程大纲：

银行信贷风险的法律防范

一、透视新常态下的信贷风险
1、信贷业务的实操弊端
?重形式，轻实质
?重贷前审查，轻贷后管理
?重财务分析，轻财务信息失真问题
?重背景交易与信贷关联，轻虚假交易
?重形式保障，轻担保的可实现性
?重同业竞争，轻自主评估
?重现实因素，轻趋势性分析
?重模型，轻诚信、法治
?重流程规范，轻信息管控
2、信贷风险的管控通道
?重担保保障，更要突出借款人信息和担保的可实现性。
?重视制约信贷决策的现实因素，更要关注趋势因素。
?重视统一规范的同时，更要强化差异化的管治。
?既要借鉴西方模型化、结构化的信贷管理，更要兼顾有特色的国情因素。
?在同业信贷市场比较与竞争中，应更加审慎和量力而行。

二、合同文本常见法律问题
1、合同文本的选用和修改
2、合同文本填写常见错误
?借款用途描述不规范
?关于合同生效条款。
?抵押物约定不明
?规范保证金质押
案例讨论

三、保证担保的法律特别约定
?公司为他人提供保证担保
?公司为公司股东或者实际控制人提供担保

四、抵（质）押中的法律关注点
1、抵押物变更
?变更在先注销在后
?合同使用要求
2、房地产抵押
?“房”“地”同步
?不动产登记簿和预告登记制度
?共有财产抵押应注意事项
?登记的存续期间和担保范围
3、抵押物房屋出租问题
?一般情况下，银行不宜同意抵押物出租
?特殊情况下，银行同意出租，但租期不宜约定过长。
4、抵押延期操作要点
5、账户质押管理常见法律问题
?账户质押的特有条件
?严格监控质押账户

五、贷款展期的法律要件
?贷款展期先决条件
?贷款展期操作要求
?贷款展期利率政策
?贷款展期文本效率
案例讨论

六、贷款借新还旧的法律问题
1、签订新合同，重新办理抵(质)押登记
2、明确约定新贷款的真实用途
3、注意担保方式变化的法律风险
?第三人保证变更为仅用借款人自身财产提供抵押
?第三人保证的基础上增加保证人
?第三人保证基础上增加借款人财产抵押
?第三人保证基础上增加第三人财产抵押
4、注意账务处理
5、借新还旧抵押物物出租问题
6、注意抵押物财产保险合规

七、债权转让与债务转移的法律界定
1、债权转让
2、债务转移
3、转让权利或者转让义务应当办理批准、登记手续的，依照其规定。
4、签订《债权(债务)转移协议书》。
5、必须取得抵押权人的同意。

八、强制执行公证常见问题及风险分析
1、公证机关强制效力债权文书必备条件
?具有给付货币、物品、有价证券内容；
?债权债务关系明确，债权人和债务人对债权文书有关给付内容无疑义；
?载明债务人不履行义务或不完全履行义务时，债务人愿意接受依法强制执行的承诺。
2、强制执行效力债权文书生效后，债权人可以向原公证机关申请执行证书。
3、公证机关签发执行证书注意事项：
?不履行或不完全履行的事实确实发生；
?债权人履行合同义务的事实和证据，
?债务人对债权文书规定的履行义务有无疑义。
?债务人已经履行的部分，在执行证书中予以扣除。
?因债务人不履行或不完全履行而发生的违约金、利息、滞纳金等列入执行标的。
4、债权人申请人民法院执行及效期
5、人民法院接到申请执行书，应当依法按规定程序办理。
?可以向公证机关调阅公证卷宗，公证机关应当提供。
?案件执行完毕后，由人民法院在十五日内将公证卷宗附结案通知退回公证机关。
6、债权人依法转让公证合同债权
7、抵（质）押合同强制执行公证的法律效率
8、公证债权文书可诉性风险
9、公证机关核实程序的相关问题
?“债务人履约备案”
?“公证处信函核实”
?公证处电话核实
10、存在问题及风险风险
?关于管辖法院
?公证手续瑕疵
?排除起诉
讨论题：
债权人在选择是否对债权证书进行公证时需要考虑的问题

九、违约救助的法律措施
1、依法催收，确保诉讼时效
?直接送达催收(逾)到期贷款通知书
?**现场公证催收
?邮寄催收
?还款和扣款
?债务人同意履行债务
?向法院起诉或向仲裁委申请仲裁
?向有关部门主张债权和公示债权
2、补救诉讼时效的具体方法
?借款人在催收到(逾)期贷款通知书上签字或盖章
?担保人在增加了部分保证担保合同条款的催收通知书上签字或盖章
?送发银行贷款本息对帐单并要求签字盖章
?签订还款协议
?借款合同的更新
?债务转移
案例讨论

十、依法起诉或申请仲裁
1、准备证据
2、调查财产
3、委托诉讼代理人
4、选择向法院起诉或申请仲裁
案例讨论

十一、申请强制执行
1、申请执行的期限
2、抵押物优先受偿权与查封优先处置权冲突。
3、调查被执行人财产情况
4、变更或追加被执行主体
5、执行中的各种优先权
6、执行异议
7、中止执行和终结执行
?中止执行
?终结执行
案例讨论

十二、一个法官的建议小道金融
?注意诉讼时效
?执行担保人面签
?完善制式合同附加条款
?抵、质押权利生效的设立
?诉讼请求提得越少越好
?利息计算方法
?重视证据别以为有理就能赢
?不要挑战法庭知名

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