课程大纲：

银行网点临柜风险防范

培训形式：理论讲授40％、互动案例讨论30％、练习20％、经验分享、答疑10％。

课程收益：
一、通过柜面业务操作风险案例分析，深入了解柜面业务操作风险的特点，掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术。
二、通过对银行客户风险案例分析，学习识别客户风险的技术和方法。提高对银行客户风险控制和监督的技术和能力。

课程时间：
一天（6小时）

课程对象：
银行柜面员工及基层管理者

课程大纲:
第一部分 临柜业务操作风险管控
一、存款业务中的操作风险防范
1、储蓄存款
１）储蓄实名制度中的操作风险案例
储蓄实名制度中的操作风险案例解析
２）取款中的操作风险案例
取款中的操作风险案例解析
３）柜员帮助客户填写凭证的操作风险案例
柜员帮助客户填写凭证的操作风险案例解析
４）存款挂失业务中的操作风险案例
存款挂失业务中的操作风险案例解析
５）冲正业务的操作风险案例
冲正业务的操作风险案例解析
６）大额存取款中的操作风险案例
大额存取款中的操作风险案例解析

2、单位存款
１）帐户管理操作风险案例与解析
２）现金管理操作风险案例与解析
３）单位存款的变更、挂失及查询操作风险案例与解析
４）单位存款的查询、冻结、扣划操作风险案例与解析
５）单位存款收付操作风险案例与解析

二、结算业务中的操作风险防范
1、 结算业务中的操作风险案例
2、 结算业务中的操作风险解析
3、 结算业务中的操作风险解决方案

三、中间业务中的操作风险防范
1、 代理收付款中的操作风险与案例
2、 代理保险中的操作风险案例与解析
3、 代缴税款中的操作风险案例与解析
4、 存款证明中的操作风险案例与解析

四、银行卡业务中的操作风险防范
1、银行卡业务风险案例
2、银行卡业务风险分析及解决方案

五、理财业务中的操作风险防范
1、销售不当操作风险案例与解析
2、风险提示操作风险案例与解析
3、产品设计操作风险案例与解析
4、产品宣传操作风险案例与解析

六、反洗钱操作风险防范
1、 客户身份识别操作风险案例与解析
2、 交易记录保存操作风险案例与解析
3、 大额和可疑交易报告操作风险案例与解析
3、反洗钱客户洗钱风险等级划分操作风险案例与解析

七、临柜业务操作风险的特点及其产生的原因
（一）临柜业务操作风险的特点
１、多样性
２、破坏性
３、不确定性
４、影响大

（二）产生临柜业务操作风险的原因
１、主观因素
１）风险意识淡薄
２）业务素质不高
３）责任意识不强

２、客观因素
１）人员不足
２）存在制度漏洞
３）系统设计缺陷
４）柜员执行力不强

银行网点临柜风险防范