银行法律课程
【课程大纲】
一、 信贷风险的本质是合同风险!——借款合同、担保合同
合同是信贷这棵“树”的主干,担保法、公司法、婚姻法、民法总则
等法律法规是支干,从系统性上剖析法律风险点和防范措施,使学员明白在哪个阶段有哪些风险点,及早采取防范措施,更有针对性和实操性——按*《民法典》解读
二、银行信贷业务*的风险是什么?——贷款不能按时足额收回怎么办?
1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼?——非诉清收效果如何?
3、诉讼能打得赢吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
案例分析:权利冲突,狭路相逢勇者胜?—抵押权与其它权利的冲突
三、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点
(一)合同的签订、成立和生效
1、贷前调查、贷中审查的合规风险——法律合规是前提和关键!
2、借款及担保合同法律主体的审查
案例分析:张冠李戴太奇葩,贷款难收尝苦果
案例分析: 借名贷款,还款责任谁承担?—民法典新规则
3、担保合同的效力认定
案例分析:公司对外担保的效力如何认定?—民法典及九民纪要规则
案例分析:私营机构能做担保人吗?
(二)合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头,以终为始!
1、合同中的“交叉违约”条款
2、合同约定的周全原则和证据规则
3、借新还旧和贷款展期的法律风险
合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析:借新还旧,想说爱你不容易!——九民纪要规则
4、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键,如何约定才有效?
案例分析:人保物保“两碗饭”,想吃哪碗吃哪碗?
3、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务——民法典规定
案例分析:各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了!
案例分析:格式合同未释明,放弃抵押权,保证人担责否?——建行大庆分行案例
5、抵押权与其它权利的冲突风险与防范
案例分析:抵押VS租赁,谁会赢?
问题讨论
(1)法律对租赁权有何特殊规定?
(2)抵押权和租赁权谁优先?
(3)本案中为何会出现租赁在先的情况?
(4)该银行的抵押物能否顺利处置变现?
(5)银行不认可租赁事实,如何推翻?本案能否推翻?
(6)银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险?
(7)第三人主张抵押权所有权怎么办?—善意抵押权运用策略
(三)合同的履行——证据!证据!证据!重要的事情说三遍!
1、检查预警
2、催收施压
3、诉讼准备:证据、诉讼时效、合同权利
4、维护期间时效,莫让权利“睡觉”
(1)诉讼时效
(2)保证期间
(3)保证诉讼时效
(4)抵押权行使期间
讨论:保证期间是否超过?保证责任是否免除?超过保证期如何补救?
案例分析:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉!
案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉!
5、如何解决送达难问题?——实务技能操作
6、最高额保证的法律风险
7、最高额抵押的法律风险
案例分析:抵押物被保全查封,后续放款能否优先受偿?
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