银行个贷风险培训
课程背景:
随着城镇居民的消费热情的高涨,商业银行推出了越来越多的信贷产品,个人消费信
贷业务在商业银行的贷款业务中所占有比重越来越大,这也导致了对个人信贷业务的管
理要求越来越高,其中所存在的众多风险和隐患也随之暴露出来。为控制好个贷业务的
风险,本课程结合银行工作实际,提出了全流程管理个贷业务,尤其在贷前、贷中、贷
后“三贷”环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施,旨在提高信贷人员有效
识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力,确保个贷业务持续健康快速地发展。
授课对象:个贷客户经理以及其他相关人员
课程大纲:
第一讲:风险管理是银行的生命线
1.从一起案件了解银行风险管理的重要性
2.银行风险种类
3.银行风险呈现的特点
4.银行风险管理策略
5.防范于未然人人合规才能创造价值
第二讲:个人消费性信贷业务所面临的主要风险
一、客户的信用风险
1.借款人主体资格不合格
2.借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险
3.借款人还款能力不足、还款意愿低的风险
二、担保风险
1.抵押物风险
2.质押物风险
3.担保人风险
三、市场风险
1.国家宏观政策的变化
2.盲目跟风
3.自然灾害
4.不适应市场经济的发展
四、个贷业务风险控制要点
1.个体风险大于系统风险
2.借款主体的人品比资产来得重要
3.严格的信贷文化是小贷风控的生命线
4.规范个贷风险管控制度和工作流程
第三讲:贷前调查是把控风险的第一道关口
一、贷前调查内容
1.信用状况
2.贷款用途
3.偿债意愿
4.偿债能力
5.经营状况
6.押品情况
二、贷前调查方法
1.现场调查
1)客户访谈
2)考察营业场所
3)考察客户家庭
4)侧面打听
5)察看所有获得的文件资料
2.非现场调查
1)利用人行、工商、税务等机构的网络平台信息进一步了解客户
2)编制财务三表
--资产负债表
--损益表
--现金流量表
3)财务指标测算分析
4)交叉检验分析
三、撰写贷前调查报告
四、贷前调查案例实操演练A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理
五、贷前调查风险表现及防范措施
案例分析:老客户贷款背后的风险事件
案例分析:客户刘某骗取贷款案
案例分析:保证人身份可疑存在风险事件
案例分析:虚假婚姻贷款背后的风险事件
第四讲:贷中审查是防范风险的关键因素
一、审查的主要内容
1.借款人的主体资格是否合法,有无承担民事责任能力
2.借款人是否符合贷款基本条件
3.借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好
4.借款用途是否合规,金额、期限、利率是否合规
5.抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查
二、贷款审批
在贷款调查、审查意见的基础上,按授权权限进行审批,决定贷与不贷,贷多贷少以及
贷款方式、期限和利率。
第五讲:贷后检查的精细化是防范风险的核心
一、建立贷款台帐和贷款业务管理档案
二、贷后检查的主要内容
1.对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
2.重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
3.检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
三、贷后管理
1.贷款到期前一个星期,要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
2.贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知,并取得回执。
3.贷款逾期三个月以上,要向借款人依法收贷。
四、风险预警及处置
1.转移个人资产,以逃避债务
2.卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷
4.未履行银行的债务
5.有其他拖欠债务的行为
6.拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查
7.借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化,未及时通知贷款行
五、不良贷款的介入早发现、早预警、早行动
银行贷款清收案例1
银行贷款清收案例2
银行贷款清收案例3
银行贷款清收案例4
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