课程大纲：

数字化业务转型课程

课程背景：
从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运2018年*总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢2018年博鳌 *总书记讲话
近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。
过去几年，商业银行受到了哪些挑战？
国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则），但数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。
随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者*方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。

课程特点：
1.解读数字化银行的相关概念和应用，将给商业银行带来的价值和改变。
2.分析商业银行全数字化转型的四个策略：攻防取舍。
3.商业银行如何利用数字化技术：大数据、云计算、分布式等，进行业务深度挖掘，提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。
4.清晰讲解数字化敏捷模型落地实施，开展业务创新、敏捷项目，建立直销银行。

课程大纲：
第一部分：银行业“无接触”时代已经来临
一、汹涌而来数字化浪潮
1）什么导致银行界的“中年危机”
2）你没做错什么，是时代变了门口的野蛮人
3）“摩尔定律”带来指数级发展
二、小小蚂蚁为什么能颠覆的传统银行模式？
1）银行的心声
2）走向数字化银行
3）如何从《银行1.0》到《银行4.0》？?
4）银行4.0核心：业务敏捷能力
5）“蚂蚁敏捷原力”（Ant Force)核心经验
三、持续熵减，构建面向时代的先进服务化架构
1）组织阵型（独立于业务的中台）
2）架构持续治理，技术是折腾出来的
3）采用“四眼原则”，打破业务与技术的隔阂
4）预编排，以复合服务避免“服务油腻”
5）主动“找麻烦”，给系统打疫苗

第二部分：“无接触”时代的数字化转型
一、国际领先的数字化银行和金融科技创新的“3+1”落地转型策略
1）策略一：建设全新商业模式
2）策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型
3）策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会
4）一套全新的基础数字化能力
二、数字化转型的成功案例
1）案例一：H公司数字化转型实践
2）应对数字新常态，H公司助力菲律宾联合银行实现智能转型
3）网络“无人驾驶”，中信银行携手“懂行人” 激发业务活力
三、数字化转型的几点体会
1）高级管理层的战略决心
2）以客户/用户为中心的现有业务转型
3）业务与技术“双轮驱动”
4）眼高手低 (高处着眼，低处着手，以点带面)
5）在方向大致正确的情况下，坚持持续的创新/优化

第三部分：双轮驱动，重构“无接触”时代的银行业务
一、全数字化业务敏捷模型给商业银行带来的三大赋能
1)超强感知能力：行为感知、情景感知
2)明智决策能力：包容性决策、增强型决策
3)快速执行能力：动态流程、动态资源
二、第一个车轮：建设金融业务敏捷能力中心
1）充分授权的团队：组织多个松耦合的小团队，提高分工协作能力
2）资金平台：保障“存、贷、汇、投”的事务一致性
3）建立业务系统的“端到端”流程
4）统一定义客户、统一身份识别、统一认证授权
5）各种产品的灵活定义及配置组装能力
三、第二个车轮：建立金融技术敏捷能力中心
1）分布式微服务的架构
2）异地多活的大数据中心
3）搭建大中台系统，前中后台分离
四、建立数字化敏捷实施的“V”模型
1）以客户为中心，数字化客户体验分析
2）业务与技术“双轮驱动”，数字化发掘增长机会及控制风险
3）架构牵引，多云协同，建立数字化敏捷大平台
4）搭建前中后台分离的业务架构，能力云化，数据化，智能化
五、蚂蚁金服敏捷经验分析业务敏捷+?技术敏捷?+?数据智能?+ *实践+推广规范标准
1）场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造直销银行的机会

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