课程大纲：

贷款风险管理课程

在*，曾经有这样一个客户经理，从业多年未发生一笔不良贷款，最终他被银行辞退了！很多人听了这个故事非常困惑，为什么？其实道理很简单，银行说到底还是以盈利为目的的企业主体，不管它有多么与众不同，获取利润依然是其生存发展的核心！银行就是运营风险的企业，毫无风险的信贷是不存在的。我的课程就是要帮助大家把钱放出去，而且要安全、有利可图的放出去。

课程目标：
好客户谁都想要，凭什么你就能找到它、抓住它？李老师告诉你如何在浩如星海的潜在客户中找到属于你的那颗新星！
变化是事物发展的规律，好与坏无时无刻不在进行着转换，以不变应万变肯定是最懒惰、最愚蠢、最无知的傻子举动！李老师告诉你客户的危险信号千万种，抽丝剥茧找到真正的要命问题！
不懂企业的客户经理就如同是在赌博，而且是输多赢少的赌！李老师教会你如何从通过财报看到企业的风貌，告诉你如何了解你的客户！

课程大纲：
模块一：懂企业
我们的客户经理还在靠撒名片，获取潜在客户的信息吗？知道企业到底需要什么？它愿意和什么样的银行达成合作意愿？
1. 企业运营的逻辑
随着时空的变化，好企业可以变为坏企业，坏企业也能转为好企业，无论好坏，演变的过程就是企业运营的成效转变过程。企业运营尤其基本的规律，违背规律的运作企业必将导致衰败。那么，这都是一些怎样的逻辑呢？
1.1规模不等于效益
1.2利润不等于资金
1.3高层不等于核心团队
1.4拥有制度不等于执行制度
2. 企业寻求资金的思维方式
所有的企业都想获取资金的支持，但不是所有的企业都愿意到银行贷款！
2.1我骄傲：我们企业没有一分钱的贷款！这些企业是你需要主动出击的对象。
2.2我惆怅：我们有机会、有项目，就是没钱！这些企业需要你帮忙分析，找到最适合它的信贷产品。
2.3我烦心：到处都是窟窿，那哪都缺钱！这些企业是你要谨慎对待的对象。
2.4我焦心：外面大把大把的机会，再不投入就坐失良机；行业竞争剧烈，只有扩大规模才能降低成本，才能扩大市场份额。可我缺少扩张的钱啊！这些企业是你最需要警惕的危险企业。

模块二：懂财报
每个客户都会想你提报财务报表和相关信息，可你知道这些报表和信息的真实可靠性吗？如何一眼就能发现其中存在的虚假信息？如何透过报表看到企业的真实面貌？
1. 除了三大报表，你还应该要看哪些内控报表？真正的问题往往可以从细节处发现蛛丝马迹！
1.1三大报表存在的硬伤～太笼统、太间接！因此你无法判断有多少水份在其中，无法辨识有多少虚假被隐藏起来，越笼统的东西越容易掺沙造假！
1.2现实中，内部统计报表更能说明问题。如果你无法获取，不妨自己设计要求，让企业按照你的要求告诉你，你最想知道的事情！
但是，你知道怎么向企业要数据吗？哪些数据信息才是真正有用的？这个环节李老师将引导你学会做个懂行的行外人！
2. 看懂资产负债表，挤掉水份，还原真实的资产状况！
资产规模越大越好吗？你知道多少企业抱着庞大的资产却发不出工资、购不进原料？你知道很多企业的资产里藏着多少不良吗？李老师在这里告诉你如何分析企业的资产负债表，判断客户资产的真正价值和质量情况。
-资产负债表要素构成分析
-资产构成状况分析
-资产价值质量分析
-资本构成分析
-资产流动性分析
-资产负债表变化趋势分析
3. 看懂损益表，了解企业经营的健康状况和盈利能力！
损益、损益，做企业不是挣就是赔，可即便是挣钱的企业，你以为那些利润都是真实、正常、合理的吗？多少利润率不低的企业走向死亡，多少账面亏损的企业还在长期的苟延残喘，你知道这都是为什么吗？
-损益表构成分析
-盈利能力分析
-盈利质量分析
-数据变化趋势分析
-财务数据异动趋势分析
4. 一分钟判断现金流量是否安全！
现金流量表看似非常复杂和晦涩难懂，其实，你根本不需要知道它是怎么做出来的，你只要能明白它呈现出来的核心意义是什么就行了。李老师较会你几个简单易行的现金流量分析指标，一分钟就能做出最基本的现金质量判断！
现金流量表分析的主要内容
-现金流量风险的成因分析
-现金流量质量三步判断法（看结构、看流向、看指标）

模块三：懂风控
银行业属于高风险行业，在这一点上很多银行企业显然认识不够。而信贷环节的风险是银行企业的重中之重的风险控制关键点，作为客户经理一定要树立风控的意识，更要掌握一些基本的风控技能！
1. 贷前五要做别把贷款给错了人！
1.1借款人分析
1.2设置问题贷款的缓冲垫
1.3信用评级，找到现实的好客户
1.4产品设计，找到利益*化、安全*化的最优组合
1.5价格分析与设定，既不能丢了客户，更不能少了保障。
2.贷中五要查给问题贷款上保险！
2.1书面检查，财报分析！
2.2信息检查，经营正常性分析！
2.3人员检查，潜在危险防范！
2.4抵押、质押物品检查，保值分析！
2.5外部环境检查，非财务因素风险防范！
3.贷后对症下药将损失降到*！
3.1帮助型策略恢复正常，按期回收！
3.2贷款重组策略九大重组计划！
4.提高对问题贷款的敏感嗅觉，不放过任何细微的风吹草动！
4.1问题贷款的预警
4.2贷款风险预警处置
4.3企业欺诈的预警信号
4.4企业欺诈的测试

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