课程大纲：

家庭财富规划课程

课程背景：
目前我国所处的整体经济环境有较大不确定性，国内经济增长速度换挡，结构调整进入阵痛期，国际环境也比较复杂，*贸易战有着长期性不可确定等特点，疫情影响下国际经济复苏进程缓慢。
在这样新的经济环境下，因社会人口结构、政策等因素，我们已处于老龄化时代，资产新规时代，民法典时代，在这样的时代背景下，每一个家庭都需要思考未来如何创富守富传富，所以构建家庭财富规划新思维，并使用相应策略工具来规划，就显得至关重要。本课程重点在于家庭财富规划观念的沟通与传递。

课程收益：
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

课程对象：保险从业人员、客户

课程大纲
第一讲：我们所处的经济环境新时代
一、宏观经济下的新环境
1、内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成
2、外部环境：*贸易战、疫情影响下的世界经济
二、社会环境-老龄化时代
1、人口结构有较大变化
2、养老金缺口逐步加大
3、社会保障替代率较低
案例：品质生活的向往，银发经济产生物助澡工
三、政策环境-资产新规时代
1、新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理
2、利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大
四、法律环境-民法典时代
1、夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险
2、遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿
案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事
3、登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维
思维1：要有底线思维
1、偏向追求安全+确定
2、偏向理性投资和寻找专业人士
案例：股神巴菲特
思维2：持有优质资产
1、能够带来现金流的资产
2、能够稳定增值的资产
案例：老百姓的钱袋子有什么
思维3：做好现金流管理
1、找到合适的现金流持有方式
2、做好不同场景下现金流安排
案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……
思维4：做好资产隔离
1、创富
2、守富
3、传富
案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划
规划1：三三资产组合设计
1、安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置
2、短期资产、中期资产和长期资产的组合配置
案例：杜鹃如何保住国美
规划2：权属分离
目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离
工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）
案例：如何给子女生活金
规划3：家庭财富四大账户配置
1、风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等
2、安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等
3、现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等
4、金融杠杆账户：社保、保障型保险产品
故事：母亲的存折

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