课程大纲：
信贷全流程风险管控课程
前言
引导学员进入信贷学习场景，感悟中国金融业的发展历程，2020年“疫情”爆发后企业面临的市场变化和经营压力，以及银行承载的监管要求和坚守的风控底线。
信贷切入阶段，通过不同维度，剖析不同信贷业务的风险类别、风险特征、风控重点和和风控策略。
培养既要“低头拉好车”、更要“抬头看好路”的信贷职业习惯，学会审时度势、顺势而为的信贷理念，练就在工作实践中事半功倍的能力和水平。
掌握尽职调查的基本理念、方法，了解财务数据为信贷所用的重要性，学会信息收集和交叉检验的渠道和技能。
运用“拼图“思维，掌握非财务因素分析和评价在当下特定信贷风险评判领域中的重要作用和实操技能。
信贷评价核心指向借款原因合法合规；还款来源安全可控。
新常态下银行信贷业务贷后监管任重而道远，结合工作实践和案例分析，掌握贷后管理的核心内容、基本方法、管控要点、实操技能。
理解《商业银行金融资产风险分类暂行办法??（征求意见稿）》新规核心意义，重塑”以债务人为中心”的风险理念, 掌握细化后的“重组”概念，正确处理后“战疫”时期存量信贷业务。
课程大纲：
第一部分 银行信贷业务运行场景
1、辉煌历程
2、换挡困局
3、“疫情”担当
4、新政引领
第二部分 类别风险解析荟萃
1、借款主体风险解析
1) 国有企业
2) 中外合资企业
3) 个人投资企业
2、商业模式风险解析
1) 生产型企业
2) 商贸型企业
3) 集团型企业
4) 物业经营企业
3、信贷产品风险解析
1) 一般流动资金贷款
2) 贸易融资
3) 新建或扩建工业项目贷款
4) 住宅开发贷款
5) 商业地产开发贷款
6) PPP项目贷款
7) 政府采购贷款
第三部分 经营和财务尽调指引
1、经营坐标图论证
1) 四大象限特征
2) 不同企业画像
3) 信贷风控策略
2、财务信息为信贷所用
1) 信贷眼光看报表
2) 理解财报和科目
3) 善用数据比较
3、信息收集及检验
1) 经营轨迹和历史数据
2) 行业分析与对比
3) 不同感官信息汇集验证
4) 六类人群信息访谈情景演练
5) 以供产销为核心的逻辑平衡
6) 全要素信息梳理与平衡
第四部分 非财务因素分析引领
1、评价维度
1) 五个看点三稳、三流、三品、四表、五度
2) 四个环节动态、静态、修正、决策
2、评价视角
1) 看老板 能力支撑、从业经历、个人品行、家庭情况
2) 看企业 发展历程、商业模式、内部运行、外部合作
第五部分 借款原因和还款能力评价思路
1、不同需求项下的借款理由及风控要点
1) 季节性经营资金需求
2) 持续销售增长资金需求
3) 营运效率减缓资金需求
4) 盈利能力趋弱资金需求
5) 置换债务资金需求
6) 固定资产投资资金需求
2、借款人还款能力类别及评判要点
1) 借款人使用银行授信经营或销售直接现金流入。
2) 借款人正常运作过程中综合经营收入。
3) 变现企业资产所获得的现金净流入。
4) 保证人代偿或处置抵押资产的现金净流入。
5) 来自企业外部（股东增资、关联方资金、政府补贴或救助资金）的资金投入。
6) 其他银行或其他渠道再融资。
第六部分 授信方案优化设计
1、授信前置条件基本框架
1) 约定资金监管
2) 约束对外担保
3) 约束财务指标
4) 约定抵押物重估
5) 约束主营业务结构
2、提升违约成本主要条款
1) 何为违约成本？
2) 违约成本分层
3) 把控违约成本途径
第七部分 精细化贷后管控要点
1、贷后检查方法及案例解读
1) 查访记录
2) 定期监控
3) 突发事件报告
2、识别民间融资主要关注点
1) 看账目“五比对”
2) 看往来“五关注”
3) 看老板“五了解”
4) 看动机“五分析”
3、常见风险预警及应对措施
1) 企业主风险
2) 经营活动异常
3) 财务状况异常
4) 管理运行异常
第八部分 后“疫情”时期贷款重组业务
1、《商业银行金融资产风险分类暂行办法??（征求意见稿）》新规解析
1) “四大”要义
2) 以债务人为中心的风险分类理念
3) 逾期天数与分类结果
2、理解细化后的“重组”概念
1) “财务困难”认知标准
2) “合同调整”形式要件
3) “重组观察期”设定及执行
3、贷款展期实操策略
1) 贷款展期先决条件
2) 贷款展期操作要求
3) 贷款展期注意事项
4) 贷款展期法律效率
4、借新还旧实操关注点
1) 全新手续
2) 规范用途
3) 担保变化风险风控
4) 账务操作注意点
5、贷款重组实操底线
1) 风险敞口明显缩小
2) 强化贷款保证增级措施
3) 进一步明确和落实还款计划
4) 银行综合收益明显提升
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