课程大纲：
商业银行运营业务疑点课程
课程背景：
本课程围绕银行运营业务工作实际，以案例分析的方式重点为大家解读争议点较大的基层业务案例，从银行结算账户开销户管理、支付结算风险防控、网点查冻扣业务协助、特殊人群业务办理、继承业务资金支取等易发风险环节如何把控法规风险，让学员知其然知其所以然，了解疑点、难点成因以及风险控制措施，尽心尽职做好每一笔业务，防范于未然，更好的了解业务风险控制。
课程对象：综合柜员、会计主管、内控经理等。
课程大纲：
一、银行结算账户疑点难点解析
1、【案例一】客户持军人证件申请开立银行账户，如何审核客户身份？
1) 实务难题：日常办理业务的过程中，遇到哪些证件需要提高警惕？
2) 实务难题：哪些情形属于一般瑕疵证件，是否可以办理业务？
3) 实务难题：哪些情形属于重大瑕疵证件，是否可以办理业务？
2、【案例二】联网核查反馈图像与身份证件图片不一致应该如何处理？
3、【案例三】客户所持证件有效期与联网核查反馈结果不一致，该如何处理？
1) 实务难题：联网核查反馈信息与身份证件信息不一致，是否可以拒绝办理业务？
2) 实务难题：联网核查系统的资料为何会存在异常，数据来源在哪里？
3) 实务难题：联网核查结果异常，有哪些处理方式？
4、【案例四】客户联网核查反馈照片比身份证照片的拍摄时间更近，是否有问题？
1) 实务难题：还在有效期内的旧身份证是否还可以办理业务？
2) 实务难题：察觉到客户所持证件可能为失效证件，应该怎么做？
3) 实务难题：如客户因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，应该如何处理？
5、【案例五】人证核对存疑，客户可以出具辅助证件就一定能办理业务吗？
1) 实务难题：遗失身份证件，被冒名开户，失主需要担责吗？
2) 实务难题：为防范冒名开户，可以采取哪些方法核实客户身份？
3) 实务难题：确认客户为冒名开户，应该如何处理？
6、【案例六】如何辨别异地人员开立账户的真实用途，平衡“风险”与“服务” ？
1) 实务难题：自然人客户可疑开户有哪些特点？
7、【案例七】同一客户批量注册多家公司开立银行账户，如何操作防范风险？
1) 实务难题：非自然人客户可疑开户有哪些特点？
8、【案例八】疑似“空壳公司”开户，如何开展尽调，了解真实情况？
1) 实务难题：空壳公司基本特征？
2) 实务难题：空壳公司潜在风险？
3) 实务难题：空壳公司银行账户风险识别与应对措施建议。
9、【案例九】银行客户经理上门调查“行方便”，罔遭牢狱之灾？
1) 实务难题：对公客户上门调查要点？
2) 实务难题：柜面人员收到尽调表格，如何进一步把控风险？
10、【案例十】企业涉及国有股份，如何识别其受益所有人？
1) 实务难题：公司性质受益所有人识别流程
2) 实务难题：合伙企业性质受益所有人识别流程
3) 实务难题：基金性质受益所有人识别流程
4) 实务难题：信托性质受益所有人识别流程
5) 实务难题：其他组织机构类型受益所有人识别流程
二、柜面法律风险难点疑点解析
（一）特殊人群支取业务处理
1、【案例一】客户成为精神病人如何支取其账户内的存款？
1) 实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗?
2) 实务难题：对于五保户精神病人的业务如何做?
3) 实务难题：对于精神病人的监护人不尽职，村委会或者街道有权指定监护人吗?
2、【案例二】客户成为植物人和重度昏迷人业务处理？
1) 实务难题：植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序?
3、【案例三】给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么？
1) 实务难题：我国残疾类别分类及业务中需要代理情况?
4、【案例四】意识不清的老人（老年痴呆患者）在实际业务中如何由其他人员代理办理业务？
1) 实务难题：老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点，掌握证据的主动性)
2) 实务难题：在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字，是否必须要求代签?
5、【案例五】出国人员挂失取款业务如何受理？
1) 实务难题：涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点?
6、【案例六】服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务？
1) 实务难题：服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么?
2) 实务难题：在服刑期间，犯人的户口是否被迁到了监狱所在地?
3) 实务难题：公证处不上门我们要如何建议客户去做?
7、【案例七】未成年人（留守儿童）业务要如何处理？
1) 实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点?
2) 实务难题：未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么?
3) 实务难题：未成年人的指定监护人的权利限定是什么?
4) 实务难题：继父母是未成年人有效的监护人吗?
8、【案例八】父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？
1) 实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定?
2) 实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户?
3) 实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点)
4) 实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力?
5) 实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点?
6) 实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做?
（二）继承业务风险防控
1、【案例一】银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？
1) 实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务?
2) 实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务?
3) 实务难题：继承权文书的审核要点？
4) 实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢?
5) 实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢?
2、【案例二】存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）？
3、【案例三】继承业务中人民调解和司法确认的方式？
4、【司法协助】公证处是否有查询权？
（三）查冻扣业务风险防控
1) 实务难题：法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序?
2) 实务难题：金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关?
3) 实务难题：协助扣划后我们要及时登记 ？
4) 实务难题：登记时我们要在回执填写时注意问题?
5) 实务难题：有权机关要求轮候冻结，是否有法律依据，协助执行时候我们要注意些什么问题?
1、【案例一】正确处理多家法院协助执行冲突问题？
1) 实务难题：有权查询、冻结、扣划整体情况?
2) 实务难题：有扣划权的有权机关？
3) 实务难题：审计机关的权限问题?(可否查询个人账户存款)
2、【案例二】某律师事务所到银行调查取证，我们是否配合？
1) 实务难题：律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项)
2) 实务难题：*司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定?
3) 实务难题：实际业务中续冻是否有次数限制?
4) 实务难题：检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定?
5) 实务难题：有权机关查冻扣工作证一览表?
6) 实务难题：法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据?
3、【案例三】执法人员必须是一个单位的吗？一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明，我们是否办理？
1) 实务难题：人民法院执行证件要素？
2) 实务难题：公安机关人民警察证的要素?
4、【案例四】协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板，如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分？
5、【案例五】实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢？
1) 实务难题：实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号，我们是否协助呢?
2) 实务难题：实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?)
3) 实务难题：实际业务中，通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形，我们要如何处理?
4) 实务难题：查冻扣业务所需的法律文书汇总?
5) 【重点】账户冻结扣划分类解析
6、【案例六】客户账户被有权机关冻结，我们是否应该在事后告知客户？
1) 实务难题：实际业务中，银行人员是否可以将此通知书呈阅客户?
2) 实务难题：实际业务中，银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后，客户要求拍照或者复印，怎么办?
3) 【重点】账户冻结扣划分类解析
7、【案例七】法院如果是”一次下达，多次协助“金融机构是否协助，依据和解读是什么？
8、【案例八】银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划？
1) 实务难题：金融机构在办理协助执行事务中要*掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么?
2) 实务难题：银行工作人员在协助执行冻结账户中，如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理?
3) 实务难题：金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核?
4) 实务难题：邮件的司法文书，银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读)
5) 实务难题：现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件)
6) 实务难题：业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题?
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