课程大纲：
断卡行动典型案例课程
课程背景：
跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪严重影响人民群众合法权益、破坏社会和谐稳定，已成为社会一大公害。根据*总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，同时结合2021年以来人民银行、公安部、银保监会等单位联合下发多项文件（包括《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（人行令〔2022〕第1号），本课程从执行者和实操者的角度，通过丰富的实操案例解析运营实际工作中的洗钱风险和反洗钱合规管理风险，并将当下国际洗钱风险管理的发展趋势，结合我国监管的实际需求融入培训课程，以期为学员熟悉反洗钱、反电信诈骗工作提供有价值的参考。
课程收益：
1、认识电信网络新型违法犯罪对银行的影响，提高防范意愿与风险意识。
2、了解当前电信网络新型违法犯罪的主要形式，相关黑灰产业链生态，全社会各领域防范现状和发展趋势。
3、掌握事前把关、事中防御和事后工作三个环节，促进银行网点有效防范电信网络新型违法犯罪。
课程对象：综合柜员、会计主管、内控经理等。
课程大纲：
一、 监管形势分析
1、电信网络诈骗监管趋势
1) “断卡行动”解读
① 断卡背景-什么是两卡
② 断卡行动-“两卡”违法犯罪团伙
2) 金融机构监管问责趋势
2、电诈案件形势
1) 当前新型犯罪形式
2) 几类高发案件
3) 犯罪呈产业化发展，企业化运作
3、电信诈骗洗钱手法类型
1) 手法更新迭代较快，洗钱愈发专业化
2) 电信网络新型犯罪集团的专业洗钱团伙
① 台湾水房
② 柬埔寨菲律宾水房
③ 缅北水房
④ 四方支付、跑分平台、码商、码农
⑤ 虚拟币承兑商
⑥ 取款团伙、车手与背包客
3) 洗钱媒介
① 银行卡、三方商户
② 跑分平台
③ 对公账户、企业支付宝
④ btc， usdt等数字货币
⑤ 聚合支付、云闪付泛滥
⑥ 地下钱庄、澳门赌场
二、 商业银行电信网络新型违法犯罪的防范
1、事前防范
1) 客户尽职调查的基本要求
① 有效证件及辅助证件的审核认定
② 瑕疵证件及联网核查异常情况的处置
③ 失效身份证应对建议及依据
④ 单位开户的尽职调查要点及上门开户风险点
⑤ 非自然人客户受益所有人识别
⑥ 客户风险等级评定
2) 杜绝可疑开户行为
① 涉及银行账户买卖的可疑开户特征
② 个人客户开户理由审核要点
③ 通过纸面资料分析空壳公司可疑特征
④ 通过法定代表人确认开户用途合理性
⑤ 通过现场尽职调查识别可疑开户
⑥ 拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术
3) 打击冒名开户行为
① 冒名、假名开户的作案手法
② 如何识别冒名开户
③ 冒名、假名开户的应对措施
④ 冒名开户的法律责任认定
2、事中拦截
1) 公民个人信息保护
① 刑法和民法典对公民个人信息的保护
② 基于金融消费者权益保护的行业要求
2) 转账业务风险识别
① 个人转账业务诈骗风险识别与防范
② 单位转账业务诈骗风险识别与防范
③ 各转账渠道的风险提示义务
3、事后防御
1) 客户情绪安抚
2) 加强警银合作
① 对公安机关案件侦办的支持
② 健全紧急止付和快速冻结机制
③ 公安机关的“返还被害人”权限
三、 涉赌、涉诈资金账户特征情况分析
1、涉诈涉赌账户风险特征
1) 个人账户
① 身份特征
② 账户行为特征
③ 交易行为特征
④ 取款行为特征
2) 对公账户
① 身份特征
② 账户行为特征
③ 交易行为特征
④ 洗钱行为特征
4、涉赌、涉诈可疑交易分析
1) 可疑交易分析方法
2) 风险账户重点案例
① 【案例一】企业财务诈骗案例
② 【案例二】投资理财诈骗案例
③ 【案例三】冒充公检法系列诈骗案例
④ 【案例四】冒充公务人员诈骗案例
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