课程大纲：
银行结算账户风险防控课程
课程对象：网点负责人、营运主管、综合柜员、客户经理、理财经理等。
课程大纲/要点：
一、监管形势分析
1、银行结算账户监管趋势
1) 账户管理”与“反洗钱”
2) 重点罚单解读
2、金融机构监管问责趋势
【案例】X地监管机构针对电诈涉案账户责任人追责
3、账户管理要点解析（新规解读）
平衡“风险”与“服务”
1) 《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》
2) 《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》
4、客户尽职调查新规解读
二、《反电信网络诈骗法》解析
1、电信网络诈骗的定义及范围
2、*防控工作机制
3、金融机构治理要点
1) 落实银行结算账户防控制度
2) 建立企业账户信息共享机制
3) 建立反洗钱统一监测机制
4) 建立涉案资金紧急措施制度
4、公民个人信息保护
三、账户开立尽调管理及典型案例分析
1、非自然人客户身份识别（三审）
1) 一审开户文件
① 单位账户开户文件的认定及审核
② 单位信息查询及核实要点
2) 二审身份
① 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
【案例】身份不明客户情形之一（初次识别风险）
【案例】身份不明客户情形之二（持续识别风险）
3) 三审意愿
① 柜面异常开户情形识别
【案例】某行拒*公开户案例
② 对公账户上门开户尽职调查重点
③ 可疑开户行为的特征及杜绝方法
2、加强型客户尽职调查
1) 客户尽职调查[CDD]V.S.加强型客户尽职调查[EDD]
2) 加强型客户尽职调查的标准化流程及目的
3) 加强型客户尽职调查的要素
4) 高风险客户开户环节的加强型尽职调查
3、非自然人客户受益所有人身份识别要点和技巧
1) 受益所有人识别重点法规解析
① 2015年235号文和2018年164号文解读
② 《市场主体受益所有人信息管理暂行办法（草案公开征求意见稿）》
市场主体受益所有人信息管理“备案范围”
公司、合伙企业的受益所有人识别标准
2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程
① 公司性质受益所有人识别流程
② 其他组织机构类型受益所有人识别流程
3) 无需识别受益所有人的白名单
4) 受益所有人识别难点分析
银行结算账户风险防控课程
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