课程大纲：
银行运营操作风险防范课程
课程对象：商业银行运营风险、操作风险管理岗。
课程大纲/要点：
引言
一、银行运营操作风险管理实务
1、操作风险管理实务。
1) 操作风险定义。
2) 操作风险主要特点。
3) 操作风险分类与高发领域。
① 业务条线。
② 时间段。
③ 不同岗位表现形式。
4) 操作风险与网点案件的关系。
2、违规行为与监管处罚。
1) 监管处罚重点梳理。
① 总体监管处罚形势；
② 网点运营相关业务处罚情况。
2) 违法违规典型案例分析。
二、运营操作风险识别与防范
1、操作风险识别：客户身份识别风险。
1) 人证不一致。人脸识别原理和人脸识别技巧。
2) 客户异常行为识别。
3) 代办业务风险典型案例。
4) 代办业务、代保管风险防范。
2、操作风险识别：账户管理风险及反洗钱。
1) 断卡行动进展及重大意义。
2) 典型案例：最高检、央行联合发布的洗钱罪典型案例分析。
3) 反洗钱风险识别。
① 电信网络诈骗；
② 单位账户；
③ 个体工商户；
④ POS机。
4) 反洗钱调查配合要点（对内、对外）。
5) 典型案例：员工涉帮信罪案。
6) 开户资料真实性。
3、操作风险识别：存取款业务风险。
1) 典型案例：某行柜员伪造金融票证盗取客户资金案。
2) 典型案例：某国有行盗取客户存单案。
3) 存取款业务风险防范。
4、操作风险识别：转账汇划与授权风险。
1) 典型案例：网点存款蒸发案。
2) 大额转账风险管理。
3) 集中授权风险管理。
5、操作风险识别：信息安全风险。
1) 典型案例：某行泄露客户隐私事件。
2) 客户信息安全风险防范。
6、操作风险识别：理财业务风险。
1) 典型案例：利用超柜盗取客户资金案。
2) 典型风险表现。
① 员工擅自将客户存款购买理财。
② 代客操作违规购买理财产品。
③ 飞单销售导致客户资金损失。
④ 银行员工私下捆绑销售理财产品。
⑤ 热心营销理财产品风险。
⑥ 未按要求进行双录工作。
3) 理财业务风险防范。
7、营业场所其他风险防范。
1) 典型案例：员工监守自盗案。
2) 钥匙、密码、印章等管理要点。
8、互联网新型金融风险。
1) 网络攻击（典型案例：银行APP漏洞）。
2) 盗取银行资金（典型案例：CARBANAK）。
3) 盗取客户信息（拖库、洗库和撞库）。
4) 通过技术手段盗取银行资金（典型案例：编写病毒植入系统盗取银行资金）。
三、内控合规与运营管理强化
1、案件风险动因、舞弊动机与防范机制。
1) 银行风险动因分析。
2) 银行理性犯罪模型解读。
3) 内部控制整体框架与合力建设。
① 从三道防线到三道线。
② 从部门分工到协同合作。
2、网点运营合规要点。
1) 合规要点：常识。
2) 合规要点：态度。
3) 合规要点：习惯。
① 操作管理习惯；
② 复核授权习惯；
③ 业务检查习惯；
④ 日常生活习惯。
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