课程大纲：
反洗钱培训
课程背景：
反洗钱监管逐年趋严，反洗钱大额罚单频繁开出，商业银行的反洗钱工作逐年加强，怎样有效做好反洗钱工作，怎样引领员工开展反洗钱工作，是摆在反洗钱管理部门面前的重点和难点。
课程收益：
本课程针对客户身份识别、信息保存、客户等级划分、可疑交易报送、配合检查调查等反洗钱工作，结合近年来监管文件、银行优秀实践等，对学员进行实操性的培训，注重操作有效性，以提升反洗钱工作能力。
课程对象
反洗钱管理部门、业务部门（行总部业务管理部门和营业机构）的管理和操作人员。
课程大纲
一、客户身份识别操作流程
1、客户身份识别的流程
1) 了解
了解的内容、途径。了解客户的三层含义。
非自然客户的受益人所有人身份的识别。《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发【2017】235号）和《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）的解读。
各类单位收益所有人的判定。
怎样根据“风险为本”原则了解客户。
2) 核对
核对的内容、措施
案例：银行因未尽职识别客户，导致客户涉嫌用该账户洗钱。
3) 登记
登记的内容、介质、重复问题登记
4) 留存
流程对象、措施、重复留存问题
案例：某银行留存的身份信息被内部人员用于开立冒名信用卡。
案例：怎样建设系统，避免重复留存身份信息，并确保信息安全保存。
5) 客户身份识别时机
初次识别。初次识别必须完成的流程。
持续识别。需要持续识别的情形，持续识别的内容。
案例：用临时身份证开户后的持续识别。
重新识别。需要重新识别的情形，重新识别的措施。
2、客户身份识别的要求
1) 完整执行客户身份识别四个流程的要求
案例分析。
2) 其他需要着重执行特定识别流程的要求
案例分析。
3) 代理识别业务
代理关系存在的确认，代理识别的6个措施。
案例分析。
3、怎样识别特殊业务客户身份
1) 一次性业务客户身份识别
2) 代理业务客户身份识别
3) 异地客户身份识别
4) 持二代身份证外的其他证件办理业务的客户身份识别
5) 企业实际控制人或实际受益人的身份识别
二、高风险客户的判定
1、高风险客户评估方法和操作流程
1) 风险子项
客户特性风险子项
信息公开程度、业务关系渠道、身份文件种类、反洗钱交易监测记录、股权或控制权结构、风险提示信息或权威媒体报道信息。
地域风险子项
监控或制裁情况、风险提示信息、上游犯罪情况、特殊的金融监管风险
业务风险子项
与现金关联程度、非面对面交易、跨境交易、代理交易、特殊业务类型交易频率
行业（职业）风险子项
公认的较高风险行业（职业）、与特定洗钱风险的关联度、行业现金密集程度
2、客户洗钱风险等级划分
1) 等级划分的时机
2) 等级划分的例外情形
直接可以划分为低风险的客户，直接可划分为高风险的客户。
等级划分案例分析。
3、对高风险客户尽职调查及其他风险控制措施
1) 尽职调查和风险控制具体措施。
三、几类重要业务的洗钱风险识别
各种洗钱犯罪方式，以及各种方式的比例统计。
1、理财业务洗钱风险识别
1) 通过投资理财洗钱占所有投资类洗钱18.5%。
2) 私人银行（含理财）为洗钱高风险因素。
3) 代理理财销售业务的洗钱风险识别，高风险因素。
4) 代理保险业务中的洗钱风险识别，高风险因素。
2、特约商户的洗钱风险识别
1) 特约商户与非法套现。
2) POS机具的申领和审核：申领资料识别，申领POS公司的实际控制人识别。
3) 人机分离套现。
4) 套现养卡的识别。
5) POS终端移机套现。
6) POS终端套现与电子商务结合。
3、贷款业务的洗钱风险识别
1) 抵质押物来源识别和洗钱风险控制。
2) 利用承兑汇票套取信贷资金的识别和控制。
3) 借贷款之名骗取公积金洗钱风险。
四、可疑交易识别、分析和报告
1、可疑交易报告的内容、程序与标准
1) 报告的内容、程序、分析判断方法
各类案例分析。
2、可疑交易分类与识别技巧
1) 识别技巧案例分析。行为可疑、账户可疑、交易可疑案例。
3、发现可疑交易后的控制措施
《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（银发【2017】117号）的解读。
1) 注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。
2) 区分情形，采取适当后续控制措施。
3) 建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。
五、网点主管怎样履行反洗钱内部控制职责和配合监管工作
1、网点主管怎样履行网点反洗钱内部控制
1) 选配专职或兼职反洗钱岗位
什么样的员共更适合任反洗钱岗位。
2) 营造反洗钱工作环境
反洗钱制度的学习培训。
在业务工作中融入反洗钱政策、制度和程序的执行。
3) 开展反洗钱工作检查
检查内容，检查方法。
4) 评估反洗钱风险
主要依据反洗钱内部控制的要求开展评估。
5) 开展反洗钱信息交流
定期专题反洗钱工作交流和培训。
2、怎样配合反洗钱监管工作
1) 被检查单位权利
2) 被检查单位义务
现场检查准备阶段的配合措施
案例分析。
现场检查实施阶段的配合措施
案例分析。
现场检查处理阶段的配合措施
案例分析。
3) 配合反洗钱监管的其他要求
报送监管报表、报送主体资格申请及维护、配合约见谈话、配合现场走访（巡查）。
3、怎样配合反洗钱调查
1) 配合发洗钱调查的义务
案例分析。
2) 配合开展反洗钱调查流程
配合现场调查流程
配合书面调查流程
资料反馈要求
4、配合开展反洗钱调查中的保密问题
1) 保密内容、保密要求
5、配合实施临时冻结措施流程
1) 配合临时冻结，配合继续冻结，配合临时冻结的解除。
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