课程大纲：
信贷业务风险防范培训
课程背景：
新冠肺炎疫情发生以来，全球经济广受冲击。不同于传统的经济危机和金融危机，此次疫情的影响触及经济活动的各个层面，供给端、需求端、投资端等无不经受前所未有的考验。作为小型法人金融机构的农商银行，在这样的大背景下，如何防控金融风险值得深思与探讨。
信贷管理*的风险是什么？是不贷款。信贷业务是银行命运的选择，信贷风险管理的目的不是消灭风险，而是控制和管理风险。
如何从恐贷、惜贷、滥贷的“旧三贷”过渡到愿贷、敢贷、会贷的“新三贷”？如何在扩大信贷总额的基础上进一步压降不良率？
信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为信贷营销、业务受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的金融机构其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。
课程收益与特色：
开门红及常态下信贷风险管控策略
信贷业务全流程风险管理
贷前、贷中、贷后关键风险点防范与管控
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：银行客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人
课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练
课程特点：
● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂
● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地
● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用
课程大纲：
第一讲：疫情防控常态下的信贷风险管控策略
一、疫情对经济金融的冲击
1. 信贷违约风险激增
2. 优质客户流失
3. 实体经济不确定性风险增大
二、疫情防控常态下信贷风险管控五策略
1. 调整控制目标
2. 加大融资便利度
3. 用好优惠政策
4. 防止过度授信
5. 把控资金用途
第二讲：贷前尽职调查--关键风险点防范
一、借款人贷款申请受理风险点
1. 借款人主体资格合法
2. 借款人经营管理合规合法
3. 借款人信用记录良好
4. 贷款用途明确合法
5. 还款来源明确合法
二、现场调查风险点
1. 实时实地走访
2. 面见四种人
3. 到访五场所
4. 异动数据查验法
5. 重点抽查法
三、非现场调查
1. 通过权威信用网络系统间接调查
2. 通过政府有关部门间接调查
3. 通过行业协会及第三方机构间接调查
4. 通过客户关联交易间接调查
5. 通过新闻媒介间接调查
第三讲：贷中尽职控制--关键风险点防范
一、合同管贷
贷款合同完善化
客户承诺法律化
合同管理规范化
不安抗辩及时化
二、贷中核保
1. 保证人应不为法律法规所禁
2. 保证人应具有债务清偿能力
3. 保证方式的约定
4. 保证期间的约定
三、贷中核押
1. 核定抵押权
2. 核定抵押物
3. 防范担保物权优先受偿限制的法律风险
第四讲：贷后尽职管理--关键风险点防范
一、 逾期贷款出现前的10大预警信号
1. 缺乏合作诚意型
2. 现金流异常型
3. 外部评价不佳型
4. 出现不稳定因素型
5. 产生纠纷型
6. 财务指标虚假异常型
7. 客户资金链紧张型
8. 抵押条件弱化型
9. 主营业务出现问题型
10.管理混乱型
二、贷后管理的四个重点关注点
1. 贷款用途是否正确
2. 贷款使用后客户情况发生了哪些变化
3. 抵质押品是否发生变化
4. 客户是否有新增贷款申请
三、案例分析：客户重大风险管理
课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
信贷业务风险防范培训
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