课程大纲：

信贷业务风险管控及素养提升培训

课程背景：
信贷业务是银行获取利润来源的一项重要资产业务，也是风险防范的前缘阵地。*总书记在全国金融工作会议上强调，对风险的防范要做到早识别、早预警、早发现、早处置，面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业金融机构主动适应新常态，积极应对多重挑战，坚持稳中求进的总基调。
信贷业务的健康发展，与信贷人员的职业素养密切相关。本课程结合银行的工作实际，一是树立合规风险意识，将信贷制度内化于心、外化于行，降低道德风险；二是对近几年来形成的不良贷款的成因进行分析，查找工作中的薄弱环节，提出防范对策；三是加强信贷人员的业务素养和信贷风险管理能力提升，提高信贷人员的整体风险控制水平。

课程收益：
● 全面树立员工的合规风险意识
● 了解信贷业务风险的成因
● 掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施
● 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

课程时间：2天，6小时/天
课程对象：银行信贷人员、客户经理以及其他相关人员
课程方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程特点：
● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取*的收益，并能学以致用。

课程大纲
第一讲：为什么风险管理是银行的生命线
1. 从一起案件了解银行风险管理的重要性
2. 怎样理解“合规创造价值”
3. 怎样平衡“风险与收益”的关系
4. 银行目前面临的主要风险
案例分析：A银行的衰败带来的警示

第二讲：剖析信贷资产风险成因及防范对策
一、解读*监管政策及要求
二、信贷风险防范的关键环节
1. 贷前调查
2. 贷中审查
3. 贷后检查
三、银行风险管理策略
四、案例分析
1. A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
2. “侨兴债”事件引发的思考
3. B银行伪创新形成资金损失引发的思考
五、问题与思考：防范新增不良资产对策

第三讲：遴选信贷客户的标准与风险防范
1. 目标客户的遴选标准与准入门槛
2. 个人客户评价指标与信用等级设置
3. 个人信用客户等级的评定管理
4. 企业客户风险评级方法
5. 企业客户风险评级管理规定
案例分享：F银行怎样遴选客户并对其进行授信管理

第四讲：“三贷”环节的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1. 贷前调查的原则及内容
2. 贷前实地调查运用的方法与技巧
3. 揭开企业神秘的面纱--交叉验证的关键点
4. 贷前调查实战案例演练
1）个人经营性贷款贷前调查实操演练
2）公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1. 审核客户贷款资料的合法合规性
2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3. 贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段
1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行
2. 企业经营状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 企业风险预警是否被察觉
6. 不良资产的介入是否及时

第五讲：担保贷款的法律风险防范
1. 保证贷款
1）一般保证与连带责任保证
2）对保证人主体资格的合法性审查
3）对保证人代偿能力调查
4）关联人的交叉担保与互保的风险
5）对保证人的风险防范措施
6）案例分析--W公司诈骗银行贷款案
2. 抵押贷款
1）抵押物估值的风险点与防范措施
2）办理抵押登记的风险点与防范措施
3）案例分析--B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
3. 质押贷款
1）动产质押与权利质押
2）质押物估值风险点与防范措施
3）质押物登记的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押被骗贷款案

第六讲：银行承兑汇票的法律风险防范
1. 对票面要素的合法合规性审查
2. 受理环节的主要风险点与防范措施
3. 签订合同、承兑出票环节应注意的事项
4. 办理贴现的风险防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任

信贷业务风险管控及素养提升培训