课程大纲：

中小微企业授信实务培训

课程大纲：
第一部分 中小微企业融资的主要特点
1.1  中国中小微企业的划分标准
2011年四部委中小微企业划型标准
银监会确定的小企业规模划分标准 
1.2  中小微企业信贷业务的特点 
1.3  国家对小企业金融服务政策 
 
第二部分 中小微企业信贷风险种类及成因 
2.1  中小微企业信贷风险种类
市场风险的影响
信用风险的影响 
操作风险的影响
 
2.2  信贷风险原因
外部因素：经济形势；中小微企业自身因素；外部欺诈
内部因素：信贷风险管理水平；员工素质；业务操作
 
2.3  中小微企业信贷信用风险与信贷原则
贷款的顺利偿还：良好的还款意愿 + 足够的偿还能力
还款意愿-品质、违约成本
借款人／贷款人的风险－收益对比
业务结构-上下游关系、采购模式、结算方式
销售的稳定性、价格风险
信用增强/风险缓释因素
总结:信贷原则
 
2.4  中小微企业信贷操作风险表现
贷前重点关注风险点：贷款调查不实、担保物瑕疵
贷中关注的风险点：  信贷合同选用不正确、合同不衔接、填写错误、担保处理瑕疵
贷后注意风险点：怠于行使权利、处置不当、催收不当等。
 
第三部分 中小微企业信贷风险防控措施
3.1 选择合适的中小微企业客户 
寻找资金密集行的行业    
企业商业模式清晰     
有典型的产业集群
中小微贸易商
典型的中小微企业客户群
 
3.2  中小微企业授信风险控制抓手
选择抓手顺序
风险抓手成本
 
3.3  金融服务方案设计与风险控制措施的落实
洞悉中小微企业客户产业链运作规律、特点
严控信贷资金用途
产品定价方法
信贷审查
中小微企业经营行为的连续性
 
3.4 中小微企业授信风险控制技术
软信息理解
获取财务信息的目的
需要获得哪些财务数据
财务信息的获取方式/来源
财务信息的分析、检验的核心指标：月可支配收入
如何获取资产负债和损益信息？
资产负债表编制/重构
损益表编制/重构
现金流量表的编制
企业的财务指标分析
逻辑检验：一个有用的工具
现金和存款与营业额
进货存货与营业额
营业额
毛利润率、月净利润
权益的逻辑检验
信息的交叉检验

3.5  贷后十类风险预警信号
3.6 全方位清收盘活不良贷款
3.7 加强员工管理
 
第四部分 批量授信目的与操作要点
4.1 批量授信目的
中小企业融资“两高一难”问题
“细分市场、批量开发、名单制销售”
4.2 操作要点
步骤
细分市场规划工作程序与要点 
 
第五部分 授信案例
思路一：政府与机构渠道
思路二：商业渠道
思路三：开发园区与科技园区
思路四：商品交易市场
思路五：产业链金融
思路六：县域产业集群
思路七：当地优势与特色行业

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