课程大纲：

商业汇票业务在供应链金融中应用培训

从商业承兑汇票业务来看，央行鼓励企业使用电子商业承兑汇票，同时票交所的建立使得企业信用评估体系更加完善，市场信息更加透明化，利率报价公开，银票业务利差收窄，开展商业承兑汇票业务进行票据业务转型，实现票据业务盈利的新渠道已成为全国众多银行密切关注的方向。
2018年10月8日上海票据交易所纸电融合开始集中交易，未来所有票据转贴现交易将全部集中在票交所交易平台上开展，纸电融合票据交易采用统一的制度规格，贴现后的票据再进行转帖交易将无追索权，统一的交易平台和后续的转帖无追索将给市场带来巨大的变化，如机构的设置、人员岗位的设置、盈利模式等将带来具体的改变。
商业承兑汇票是建立在商业信用基础上的信用支付工具，不仅手续简便，能有效缓解企业间货款拖欠，提升市场活力，提高效率，还能降低企业资金使用成本，节约资金运输与使用的费用，避免资金的积压。商业承兑汇票可以改善对银行信用过度依赖的现状，特别是在经济增速下行银行信用收紧的当下，既能减轻商业银行风险的过分集中，也可以优化票据市场结构，同时银行也可通过对商业承兑汇票进行贴现和托收等获取高于银行承兑汇票的利息收入和中间业务收入。2018年三季度末商业承兑汇票占比已达到16%，在商票发展过程中如何应用商票开展供应链金融，实现业务的转型和控制商票风险，本次培训将邀请人民银行专家进行重点解析。

一、商业承兑汇票业务操作与风险防范
1、商业承兑汇票查询查复与银行承兑汇票的区别及注意事项；
2、商票授信
3、承兑人为授信企业业务操作；
4、贴现申请人为授信企业业务操作；
5、保证人为授信企业业务操作；
6、大型国有企业上市公司主动授信业务；
7、商票保函与保贴。

二、电子商业汇票的业务运用与营销
1、电票的四种承兑方式
2、电子票据信息查询             
3、电子商业汇票的贴现方式
4、电子商业汇票的保证方式
5、电子银行承兑汇票付款         
6、电子商业承兑汇票付款
7、电子票据拒绝无理退票         
8、纸质商业汇票的登记与查询
9、电子商业汇票支付信用信息查询
10、电子商业汇票再贴现业务      
11、企业申请电子商业汇票业务的条件

三、供应链金融新特点与电子商票的应用；
四、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式，构建独立的供应链金融运营机制
五、供应链金融1+N、4+N，N+N等商票业务拓展与盈利模式
六、纸电融合后，纸电票将集中交易，将原来的场外分散交易，转向场内集中交易。目前交易员采用线下议价、线上操作的方式，但随着各家商业银行的直连系统对接票交所系统后，商业银行和票交所之间实现无缝对接。票交所平台将询价交易、结算清算、评级资讯、监测监管等为一体，汇集各方需求和信息，形成票据业务的一站式服务平台。随着票交所平台的发展壮大以及交易员对新环境、新模式的习惯接受，该平台在线询价、点击成交、匿名成交、DVP清算等方面的优势便会凸显，平台化交易将是大势所趋，交易效率和成本都将得到显着改善。
1、票据市场的参与者；
2、票据市场基础设施；
3、票据信息登记与电子化；
4、票据登记与托管；
5、票据交易；
6、票据交易结算与到期处理；
7、承兑贴现授信类票据交易；
8、票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类票据业务规定；

七、票交所时代的票据市场展望
1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化；
2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。
（1）期限策略
（2）信用策略
（3）收益率策略
（4）错配策略
3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票，直+转盈利。

八、票据市场发展趋势
1、贷款票据化；
2、票据电子化；
3、电子票据商业承兑化；
（1）商票融资简便快捷；
（2）电子票据信用透明化；
（3）整体社会信用提示；
（4）保证增信模式多样化；
（5）信用融资发展趋势；
（6）低成本融资，*融资成本可能为零。
4、票据交易集中一体化；
5、放开融资性票据；
6、调整承兑贴现科目；
7、转帖现将不再计提风险资产。

九、纸质商业汇票与电子商业汇票主要不同与操作注意事项
1、16位票号与30位票号代表的含义及其风险提示；
2、冻结方式与到期解付风险；
3、提示付款区别与追索权风险；
4、纸票与电票的质押方式及解除质押操作注意事项；
5、背书禁止转让与风险；
6、背书连续标准风险及操作注意事项。

十、电票业务操作中的风险防范。
1、系统显示为银承实为商票的识别与风险；
2、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险；
3、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ；
4、解除质押，只可在出质日至到期日前一天的期限内办理；
5、提示付款期内未提示付款无追索风险；
6、电票资金清算的规定；
7、电票的拒付与冻结规定；
8、商业保理电票贴现业务。

十一、瑕疵票据的处理
1、质押担保或保证协议存在法律问题；
2、加强承兑保证金管理；
3、关于法院冻结承兑保证金的规定
4、票据保证与协议保证的区别
5、票据质押
6、对假票、无效票的追索权
7、如何把握瑕疵票据辨析的尺度
8、贴现业务中的政策风险
9、票据业务的市场风险

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