课程大纲：

IT在银行业务信息管理中的应用培训

【前言】
从一则报道引发的思考
“ 小额账户管理费” 引发客户争议 
银行称是为了减少无效账户，提高账户管理效率。 
疑问： 
1 、提高账户管理效率？（对银行有利还是对客户有利？） 
2 、账户管理的目的是什么？（为了管理账户还是管理客户？） 
3 、管理的方式难道不能通过技术手段实现？ 

【目录】
一、银行业务信息管理发展历程
二、信息管理的现状和困扰
三、IT应用思路
四、思考与实践
五、互动环节

【课程大纲】：
一、信息管理发展历程
1、手工台帐
典型的代表是客户经理存款台帐
2 、系统报表 
 工商银行X 分行的每日存款统计表 
3 、后台集中 
 光大银行的光盘映像系统 
课堂互动环节1：
你认为银行业务信息管理之路方向何在？
结论1：现场总结并慎重地记录下来。
本章小结：
银行业务信息是所有业务发起的源头，如同带兵打仗，见阵之前，细作先行。没有详实、可靠、全面的业务信息，银行开办各项业务就很难达到自我约束、自求平衡、自担风险的集约化经营模式。因此，建立新型的银行业务信息管理流程不仅必要，而且紧要。 

二、信息管理的现状和困扰
1、业务信息双轨制运行带来前后台信息阻塞
会计业务数据和客户业务数据都源自核心系统，但使用效率却大大不同（图例1）。
2 、业务信息覆盖面满足不了营销人员调用需求 
 对于客户资金的了解只能靠营销人员自己的手工统计和分析。 
3 、业务信息统计分析系统处于初级阶段 
 营销部门想要更深入的分析，就要依靠统计部门的支持，部门协调成为影响工作实施的主要因素。  
课堂互动环节2：
你认为客户业务信息传递不到客户经理端的原因有哪些？
结论2：现场总结并慎重地记录下来。
本章小结：
客户业务信息对于了解一个客户的资金动向有着至关重要的作用，是否把客户业务信息作为开办业务的前提是区别主动营销与被动营销的*指标。客户经理不掌握客户业务信息，就算营销能力再强也无法实现对客户的全系列营销，而单一业务营销非常不利于提升客户的综合贡献度。

三、IT应用思路
银行业务中IT的应用已经是决定某一家银行能否在激烈的市场竞争中胜出的决定因素。银行产品同质化背景下，谁能更快、更准确地寻找客户，谁能更全面、更专业地分析客户并制定客户服务方案成为客户营销的决胜因素。
案例1：抗美援朝
启示：抗美援朝战争*军在军事技术上的应用造成了中朝战斗人员的
巨大伤亡。60年过去了，*的军事技术发展到什么阶段，最终只有在
实战中才能知晓。
案例2、工商银行X分行留学业务营销
启示：营销切入点=品牌影响+网点优势+先进的网上银行系统
课堂互动环节3：
你经常做客户服务方案吗，你的经验和技巧是什么？
结论3：现场总结并慎重地记录下来。
本章小结：
客户服务方案是评价一家银行客户服务水平的重要指标，也是CIS（企业形象识别系统）的关键硬件，但不是每一个银行客户经理都会做，或者说，他们不知道该从哪些方面分析客户的需求并对应以适合的业务产品，因此，银行业务信息管理中IT应用的方向必然应该是开放式和智能化。

四、思考与实践
1、哪些信息是必要的？
 信息的识别与确认 
 对于业务营销而言，当日大额来走款、累计大额来走款、频繁交易账户、大额定向交易账户是获取客户信息的基本途径。 
 信息的分类与筛选 
 需要挂接一个系统来实现对上述信息的分类与筛选（图例2 ）。 
实际上一些银行已经拥有光盘映像系统，但是没有进一步开发为业务营销使用。
 光大银行光盘映像系统界面（图例3 ） 

2、如何获取这些信息？
 前置机的应用 
P2P 模式的应用 
P2P 的理念是人人为我，我为人人，这一点和云计算是一致的。那么作为银行的每一位成员，都有着自己的信息采集渠道，如果能把这些信息集中在一起，那为银行所带来的信息量是惊人的。 
P2P 模式在银行信息管理中的构想图（图例4 ），实际上笔者一直想把“ 百度百科” 这种信息交互式完善方式复制到银行的业务信息管理之中，来形成完整的一套系统，而不是如现在各个银行一样动态信息和静态信息是分割管理的两套系统。 
课堂互动环节4：
 P2P模式下如何区别和预防虚假信息和错误信息？
结论4：现场总结并慎重地记录下来。

3、如何更简易地统计和分析信息？
 系统分类工具的重要性 
 实用性，更快速地区分一般信息与重要信息，更快速地区分数据信息与图文信息。 
 安全性，确保信息不会被原创者本人之外的人修改，确保信息共享级别的严密。 
 系统统计分析软件的开发 
 数据的计算、自动套用表格、自动套用图例。 

4、谁来管理和发布信息？
 级别管理 
 以原创者身份来设置 
 以信息分类属性设置 
 以信息中敏感字段设置 
 归口管理 
 一般信息按照信息分类属性保存 
 重要信息移交档案管理部门保存 
 涉及风险控制的信息移交风险管理部门保管 
 安全控制 
 需要批准共享  
 需要网关控制  
本章小结：
本章是一个非常复杂的陈述章节，但其主导思想很明确：通过P2P的模式让客户的本来面貌渐渐清晰，让使用者更快速、更准确地制定客户服务方案并明了方案实施过程中可以预见到的各类风险的相关陈述，达到“一切尽在掌握”的感觉，这就是银行业务信息管理中IT应用的开放式和智能化。

五、互动时间
1、关于沟通在不同模式下优劣的比较 
2、谁更了解客户的资金实力？

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