银行4.0与中国实践培训_胡国强讲师

课程大纲：

银行4.0与中国实践培训

适应群体：银行渠道工作者、银行高层中层管理者、银行创新部门技术部门、银行个金部门。

课程收益：深度解读《银行4.0》这本书，并结合中国互联网与金融环境阐述未来银行的发展方向、目标和实现路径。全课程八大章27小章，100多个小节。从转型框架，到转型办法，从工作目标到工作思路，从转型难点到突破口，都在原着基础上进行了深入的分析和拆解。对书中案例、方法、逻辑进行重新整理，与中国实际情况相结合，跳出作者格局，给出最符合中国实践的解决办法。

课程大纲/要点：

一、认识第一性

1、第一性原理的定义

1)定义

.本质定义

.书中定义

.关键词

2)对立面

.类比思维定义

.类比思维也是有用的

.类比思维的缺陷（成果有限）

2、银行的第一性

1)银行的本质

.银行的五大本质（深度）

.不同银行要有不同本质（深度）

2)如何运用第一性

.从零开始打造银行（深度）

.转型路上的银行

3)银行的困境

.应用第一性的压力

.文化契合不足（深度）

.对客户认识不足

.对颠覆的前瞻不足（深度）

3、如何构架银行的第一性

1)第一性的分水岭

.回归银行本业

.客户消费需求

2)功能为王？

.银行的核心竞争力（深度）

.两种能力

3)银行战略大图

.企业层

.领导层

.组织层（深度）

4)转型成功的前提

.转型是找死，不转是等死

.九死一生

二、体验与客户

1、什么是体验

1)体验与需求

.金融服务是弱需求

.金融科技并不能解决需求问题

.抓住本源需求

2)不好的体验叫摩擦

2、体验什么？

1)简单只是体验的一种

.客户追求简单的体验？

.实体体验的价值

2)体验的分类

.简体验

.主动体验

.被动体验

.特别要说的信任

3、体验与服务的差异

1)本质差异

2)用户体验地图

.三流并轨的思路

.重构整个流程

4、产品与体验

1)产品与体验的缝隙

.银行的产品特征

.产品服务化

2)新旧银行差别

.传统银行

.新型银行

5、客户与体验

1)传统银行的客户观

2)客户分类

.客户主动性分类

.长尾客户

.Y一代（千禧一代）（深度）

3)客户行为

.行为

.行为引导

三、金融与科技

1、科技

1)技术前端

.语音

.机器人

.游戏与虚拟现实

.操作系统

2)技术底层

.人工智能（深度）

.大数据（深度）

.云技术

3)其他技术

.LBS

.自媒体

.VR/AR

.NFC

2、金融科技

1)大数据征信

.Affirm公司

.传统银行模型

2)智能投顾

.智能投顾的目标

.客户需求

.解决方案提供者

.智能投顾的体验

3)区块链与比特币

.区块链（深度）

.比特币（深度）

4)与科技金融的关系

.文字游戏

.胜与败

5)金融科技企业

.金融科技企业特征？

.中国的金融科技企业

6)银行可以成为软件公司么？

.BBVA的例子

.银行可以做什么？

3、技术的应用

1)手机银行

.手机银行的竞争

.手机银行的体验

2)开放银行

.开放银行需要解决的问题

.API对银行的意义

.如何开放

四、未来的银行

1、互联社会

1)万物互联

2)社会核心工具

.随身多媒体中心

.趋势

.判断标志

3)经济趋势

.趋势列表

.智能经济基础设施

2、无界银行

1)金融成为互联网基本功能

.纯粹的功能

.底层银行（深度）

.服务银行

.底层金融服务不仅是银行可以提供

2)非主权货币

.独立经济体

.高于主权信用

3)虚拟账户（深度）

.客户的再一次洗牌

.虚拟账户背后的真实身份

.只需要身份钥匙

4)无边界组织

.无边界银行要素

.人才认识（深度）

5)演化历程（深度）

.感知体验阶段

.三流并轨阶段

.智慧生态阶段

.无界银行阶段

五、走近互联网

1、互联网逻辑

1)互联网精神

.自由

.免费

.无拘束

.释放

2)互联网思维

.社会核心资源

.商业本质

.流量思维与闭环

.用户思维

.长尾理论

.小白思维

.开放平台

.生态与帝国

3)互联网方法

.试错与快速迭代

.口碑与病毒式传播

.消费升级与降维打击

.共享经济

.粉丝经济

4)互联网创新

.创造需求

.有效调研

.跃迁式创新

.颠覆式创新

.回归本源

.克制的力量

5)互联网管理

.人才自驱动

.OKR目标与关键成果

.阿米巴组织

.高速成长

.合伙人制和股权激励

6)互联网商业模式

.产品模式

.羊毛出在猪身上让狗买单

.增值服务

.222222……

.客户变现

.金融变现

.数据变现

.82定律

2、互联网金融

1)图谱

2)P2P

3)征信

4)消费金融

5)众筹

3、互联网企业

1)全景生态的互联网企业

.阿里巴巴（深度）

.腾讯（深度）

.奇虎360（深度）

.小米（深度）

2)银行与互联网的合作

.合作还是竞争

.合作（深度）

.如何竞争（深度）

六、监管的转型

1、监管的第一性

1)习主席：不忘初心

2)监管是一项功能

.而不是形式

.更不是权力

3)最初的*银行

4)监管货币职能

2、调节管理经济的手段

3、货币政策及其背后原因

4、数字时代监管能力

1)数字市场

2)监管技术

.判断容易

.学习很难

.监管的人才结构

5、监管者的窘境

1)职能困惑

.成功经验

.权与利

.职责矛盾

2)业务压力

.反洗钱

.数据管理

.牌照经营

3)创新的障碍

.传统监管交织

.创新的现状

.创新的借口

6、监管改革回归第一性

1)改革的目标

.保证金融体系稳定

.促进竞争

.消费者和小企业的金融包容

2)改革的方式

.基于原则和数据驱动

.内生数字监管

.机械可执行监管

.网络监管

.测试台、沙盘、监管实验室

.任务>文化>技能

.灵活性、开放平台、代码

.实践落地线路图

3)改革路径

.测试平台

.构建另类管理渠道

.领导思维转变

7、老金的总结

1、老金的时间图谱

1)银行1.0--网点银行

2)银行2.0--自助银行

3)银行3.0--随身银行

4)银行4.0--无界银行

2、老金的预测

1)谁吸收了存款

2)谁服务了客户

3)谁开展了交易

4)谁提供了建议

5)怎样提供服务

6)谁创造了收益

7)怎么无现金了

8)谁取代了岗位

3、老金的数字化转型要点

1)第一性原理

.从0开始

.第一性的阻力

2)数字化CEO

.产品经理还是技术大拿

.为什么是CEO

3)遗留技术处理

.旧系统

.新技术

4)需要云技术

.云是个好东西

.获得的代价

5)体验设计核心

.客户定位

.差异化体验

.体验组织

6)数据科学与机器学习

.银行的数据缺陷

.有用数据的来源

7)监管不是借口

.监管不是亲妈

.努力突破的勇气、能力和手段

.不要内部扼杀创新

8)合作、投资、收购科技公司

.银行的需求战略布局

.文化认同和相融

.合作模式和理由

.风投思维

9)不需要自己打造

.采购代价和依赖性

.自己培养文化认同

10) 银行是开放的

.开放目标

.平台的双边效应

11) 董事会和执行团队的技术能力

.董事会

.执行团队

12) 网点无关论

13) 工作数字化

.网点与数字化的对立

.数字化预算的比例

.30%的员工要会编程

.人的服务填补数字化空缺

四、老金的数字化成功因素

1、体验不是产品

2、不要雇佣银行家

3、数据是新石油

1)数据从哪里来

2)数据如何连接

4、遗留的东西不是借口

5、人工智能是必然选择

6、不要闭门造车

7、不要阻止区块链

1)实际上指的是数据交换

2)数据交互授权

8、此书的缺陷

1、外国人思维

1)不理解春节发红包对中国人的意义

2)不理解中国互联网

.中国互联网是强互联网

.远超欧美的互联网金融体系

2、银行人思维

1)渠道妖魔化

.渠道是什么

.网点渠道

.其他渠道

.交互频度下降

2)唯技术论

.低估竞争对手转型

.银行的数字化能力

.技术与牌照

.技术的用处

3)缺乏互联网逻辑

.马云的10条忠告

.互联网金融的早期阶段？

4)对体验的浅认识

.迅捷

.简单

.性感

5)银行是平台么？

.C/B/G

.银行管了什么？

.银行缺什么？

6)业务思维

7)去销售化

.短期推销解决什么问题？

.（分销）渠道的功能

.我不讲营销的使命和愿景

8)不理解客户本源需求

.渠道

.界面

.科技

3、错误思维

1)混淆银行个体和银行业

.持有资金的仍然是银行

.成为全能银行

2)把类比思维和网点捆在一起

.类比思维并非全是错的

.类比思维并不因网点产生

.两个案例

3)国外案例的正确解读

.阿联酋NBD

.Fidor银行

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