课程大纲：

银行卡业务风险管理培训

课程背景
近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪占有越来越多的比重，成为银行卡风险的主流。信用卡诈骗、非法套现犯罪等主流犯罪从高发转入常态，伪卡类、涉网类银行卡犯罪明显增长，且隐蔽化、网络化、国际化特点愈加突出。银行卡风险管理成为银行的当务之急。
培训对象
各类银行行长、副行长、银行网点负责人，银行卡部门负责人及业务骨干，风险管理部、合规部、信贷部等部门负责人
培训目标
了解银行卡风险的特点，掌握银行卡风险防范的主要思路及方法，了解银行卡风险表现形式，并掌握每一种形式银行卡风险的防范措施。

培训大纲
第一部分  新时期的银行卡风险管理
一、国内银行卡主要业务风险形式
1、自助银行欺诈风险
2、短信诈骗欺诈风险
3、账户信息泄漏风险
4、非法中介与套现欺诈风险
5、网上支付欺诈风险
6、银行卡风险防范基本要点
二、自助银行欺诈风险管理
1、自助银行欺诈风险高发原因
2、自助银行欺诈的主要手段
1）盗取卡号和密码（案例） 
2）截取或骗取卡片（操作手段）
3）直接截取现金或骗取资金的作案手段及案例
4）其他形式 
3、自助银行风险的防范措施
1）配套设置安全的交易环境（选址、配套设施）
2）加强巡查和监控的措施和方法
3）24小时电话服务
4）加强持卡人教育
三、短信欺诈风险
1、基本情况
2、作案流程
3、相关案例
4、短信诈骗的演变升级
四、账户信息泄漏风险
1、内部员工作案
2、侧录
3、防范措施
五、非法中介与套现欺诈风险
1、案件特点
2、作案流程
3、典型案例
4、非法中介及套现欺诈风险点分析
5、非法中介与套现欺诈防范措施
6、加强商户套现风险管理
六、网上支付欺诈风险
1、网上支付的风险点
1）验证模式的改变使得交易的安全性相对降低
2）受理终端的安全可靠性比较差 
3）为跨境、跨地区的远程欺诈活动提供了便利 
4）发卡机构及商户可能面临全天候的潜在风险威胁 
5）所提供商品及提供方式具有特殊性（如虚拟产品：充值卡、游戏点卡等）
6）发卡机构、收单机构、商户及支付网关保存的账户信息存在网上被泄漏的危险 
2、风险防范措施
1）发卡银行可以采取多种验证模式以增强对交易真实性的验证 
2）在网页上显示随机验证码，且不断变化，持卡人需同时输入该验证码
3）加强对商户交易的监控，注意商户的可疑交易特征 
4）加强对同一卡号或连续卡号短时间内的大量授权交易的监控
5）加强对短时间内同一IP地址发起的大量授权交易的监控 
6）对同一卡号一定时间内的的交易次数和交易金额有所限制
7）如收到可疑邮件就要提高警惕，不要轻易打开和听信
8）核对网址，看是否与真正网址一致 
9）持卡人应尽量避免在网吧等公共场所的计算机上进行网上支付
10）安装防火墙和防病毒软件，并经常升级
七、银行卡风险防范基本要点
1、四个关键要素
1）卡（磁条信息、卡号、CVN）
2）密码
3）金额或频率
4）用途或范围
2、两个方面
1）外部：持卡人、不法分子、第三方机构、商户等合作方
2）内部：员工
3、银行卡常见的欺诈手段与防范措施
4、密码常见的欺诈手段与防范措施
1）常见欺诈手法
2）防范措施（生成、保存、维护）
5、组合拳：卡（磁条）＋密码＋金额或频率＋用途或范围
6、特殊业务管理
7、内部管理
1）权限管理
2）多重监督方式

第二部分  信用卡风险管理的方法与措施
一、信用卡风险概述
1、信用卡风险基本概念
2、信用卡风险分类
3、信用卡风险特点
4、信用卡风险管理必要性
二、信用卡欺诈风险防范
1、常见信用卡欺诈类型
2、信用卡欺诈风险产生原因
3、虚假申请风险点及防范措施
1）申请资料原件内容的比对核实方法
2）电话调查核实方法
3）申请受理渠道审核
4）团体办卡非法套取资金防范措施
5）办卡申请材料过于齐全、笔迹相似的风险识别
三、 信用风险分析与防范
1、信用风险分类
2、信用风险原因分析
3、信用风险防范措施
1）明确发卡目标客户
2）加强客户申请资料调查审查
3）向申请客户合理授信
4）完善事后跟踪机制
5）建立不良贷款追索机制
四、信用卡操作风险防范
1、操作风险点分类
2、操作风险点及防范措施
1）营销受理环节风险防控措施           
2）调查审批环节风险防控措施
3）风险监控环节风险防控措施          
4）透支催收环节风险防控措施
5）商户准入环节风险防控措施           
6）核销管理环节风险防控措施 
7）档案管理环节风险防控措施           
8）成品卡领用环节风险防控措施
9）空白卡领用制作环节风险防控措施
五、信用卡犯罪的刑事责任
1、司法解释内容
2、恶意透支理解
3、冒用他人信用卡
4、信用卡套现

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