课程大纲：

宏观经济与银行发展

一、贯彻十九大精神
1、满足人们美好生活需求，解决不平衡不充分的问题

2、实现中国梦

3、走中国特色社会主义道路

4、新常态

5、新发展理念

6、现代化经济体系

7、做好六方面工作
A、供给侧结构性改革
B、创新
C、乡村振兴
D、区域协调
E、社会主义市场体系
F、全面开放

二、贯彻*经济工作会议精神
1、五坚持
稳中有进
高质量发展
新发展理念
供给侧结构性改革
市场化改革和高水平开放

2、六稳定
就业
金融
外贸
外资
投资
预期

3、七项工作
高质量发展
强化国内市场
乡村振兴
区域协调
改革
开放
民生

三、落实政府工作报告要求
1、去年
经济运行保持在合理区间。国内生产总值增长6.6%，总量突破90万亿元。经济增速与用电、货运等实物量指标相匹配。居民消费价格上涨2.1%。国际收支基本平衡。城镇新增就业1361万人、调查失业率稳定在5%左右的较低水平。近14亿人口的发展中大国，实现比较充分就业至关重要。

2、今年
经济社会发展的主要预期目标是：
国内生产总值增长6%－6.5%；城镇新增就业1100万人以上，城镇调查失业率5.5%左右，城镇登记失业率4.5%以内；居民消费价格涨幅3%左右；国际收支基本平衡，进出口稳中提质；宏观杠杆率基本稳定，金融财政风险有效防控；农村贫困人口减少1000万以上，居民收入增长与经济增长基本同步；生态环境进一步改善，单位国内生产总值能耗下降3%左右，主要污染物排放量继续下降。

3、政策
要正确把握宏观政策取向，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，实施就业优先政策，加强政策协调配合，确保经济运行在合理区间，促进经济社会持续健康发展。
积极的财政政策要加力提效。今年赤字率拟按2.8%安排，比去年预算高0.2个百分点；财政赤字2.76万亿元，其中*财政赤字1.83万亿元，地方财政赤字9300亿元。适度提高赤字率，综合考虑了财政收支、专项债券发行等因素，也考虑为应对今后可能出现的风险留出政策空间。
今年财政支出超过23万亿元，增长6.5%。*对地方均衡性转移支付增长10.9%。改革完善县级基本财力保障机制，缓解困难地区财政运转压力，决不让基本民生保障出问题。
稳健的货币政策要松紧适度。广义货币M2和社会融资规模增速要与国内生产总值名义增速相匹配，以更好满足经济运行保持在合理区间的需要。在实际执行中，既要把好货币供给总闸门，不搞“大水漫灌”，又要灵活运用多种货币政策工具，疏通货币政策传导渠道，保持流动性合理充裕，有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题，防范化解金融风险。
深化利率市场化改革，降低实际利率水平。完善汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
就业优先政策要全面发力。就业是民生之本、财富之源。今年首次将就业优先政策置于宏观政策层面，旨在强化各方面重视就业、支持就业的导向。
当前和今后一个时期，我国就业总量压力不减、结构性矛盾凸显，新的影响因素还在增加，必须把就业摆在更加突出位置。稳增长首要是为保就业。今年城镇新增就业要在实现预期目标的基础上，力争达到近几年的实际规模，既保障城镇劳动力就业，也为农业富余劳动力转移就业留出空间。只要就业稳、收入增，我们就更有底气。
要继续坚持以供给侧结构性改革为主线，在“巩固、增强、提升、畅通”八个字上下功夫。更多采取改革的办法，更多运用市场化、法治化手段，巩固“三去一降一补”成果，增强微观主体活力，提升产业链水平，畅通国民经济循环，推动经济高质量发展。
要继续打好三大攻坚战，精准发力、务求实效。防范化解重大风险要强化底线思维，坚持结构性去杠杆，防范金融市场异常波动，稳妥处理地方政府债务风险，防控输入性风险。精准脱贫要坚持现行标准，聚焦深度贫困地区和特殊贫困群体，加大攻坚力度，提高脱贫质量。污染防治要聚焦打赢蓝天保卫战等重点任务，统筹兼顾、标本兼治，使生态环境质量持续改善。

4、重点工作
A、继续创新和完善宏观调控，确保经济运行在合理区间
B、激发市场主体活力，着力优化营商环境
C、坚持创新引领发展，培育壮大新动能
D、促进形成强大国内市场，持续释放内需潜力
E、对标全面建成小康社会任务，扎实推进脱贫攻坚和乡村振兴
F、促进区域协调发展，提高新型城镇化质量
G、加强污染防治和生态建设，大力推动绿色发展
H、深化重点领域改革，加快完善市场机制
I、推动全方位对外开放，培育国际经济合作和竞争新优势
J、加快发展社会事业，更好保障和改善民生
K、新的形势和任务对政府工作提出新的更高要求

四、科学认识形势
1、国内
取得了显著成绩
问题
供大于求
质量不高
管理不严
债市
汇市
股市
房市

2、全球化遇到阻力
*贸易摩擦
三无两不一可以
化外部压力为内部动力
谈判、协商

五、难点是做什么
1、服务业
生产性服务业
金融
科技
物流
广告
设计
等等
生活性服务业
商贸提袋经济、住宿、餐饮
文化
教育
卫生
健康
养老

2、战略性新兴产业
节能环保
新一代信息技术
生物产业
高端制造天上飞的，地上跑的，自动化、机器人、人工智能，高档机床
新能源
新材料
新能源汽车

3、一带一路、长江经济带、京津冀
东部率先
中部崛起
西部开发
东北振兴

4、新型城镇化新在什么地方
PPP
特色小镇

5、农业现代化化在什么地方

六、把握金融发展大趋势
银保监会*数据显示，截至2018年12月末，中国有银行业金融机构4588家，较之2017年末的4549家仅增加39家。
据第一消费金融统计，4588家银行业金融机构组成结构如下：
一、开发性金融机构1家：国家开发银行。

二、政策性银行2家：中国进出口银行、中国农业发展银行。

三、国有大型商业银行6家：由原来的工、建、农、中、交等五大行新增邮储银行。邮储银行从单独的一个分类邮储银行变为国有大行之一。

四、全国性股份行12家：中信、光大、招商、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰。

五、金融资产管理公司4家：华融、长城、东方、信达。

六、城商行134家：代表如北京银行、上海银行（见文末附属材料）。

七、住房储蓄银行1家：中德住房储蓄银行。

八、民营银行17家：深圳微众、杭州网商、天津金城、上海华瑞、温州民商、长沙三湘、重庆富民、成都新网、北京中关村、长春亿联、武汉众邦、福州华通、威海蓝海、南京苏宁、梅州客商、合肥新安、沈阳振兴。

九、农村商业银行1427家：代表如广州农商行、重庆农商行（完整名单见文末）。农商行数量较之2017年末的1262家新增了165家。

十、农村信用社812家：如平乡县农村信用合作联社、隰县农村信用合作联社（完整名单见文末）。农信社数量较之2017年末的965家减少了153家。

十一、村镇银行1616家：如深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司、宁夏彭阳贺兰山村镇银行股份有限公司（完整名单见文末）。村镇银行数量较之2017年末的1562家新增54家。

十二、贷款公司13家：天津市静海区兴农贷款有限责任公司、天津市宝坻区兴农贷款有限责任公司、天津市宝坻区兴农贷款有限责任公司、天津市蓟州区兴农贷款有限责任公司、天津市宁河区兴农贷款有限责任公司、天津市武清区兴农贷款有限责任公司、吉林德惠长银贷款公司、开化通济贷款有限责任公司、湖北咸宁赤壁花旗贷款有限责任公司、湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司、重庆北碚花旗贷款有限责任公司、四川平武富民贷款有限责任公司、四川仪陇惠民贷款有限责任公司、大连瓦房店花旗贷款有限责任公司。

十三、农村资金互助社45家：如海东市乐都区雨润镇兴乐农村资金互助社、讷河市新农合农村资金互助社（完整名单见文末）。农村资金互助社较之2017年末的48家减少3家。

十四、外资法人银行41家：如大华银行、星展银行（完整名单见文末）。

十五、信托68家：如重庆国际信托、华能贵诚信托（完整名单见文末）。

十六、金融租赁69家：如中国金融租赁、厦门金融租赁（完整名单见文末）。

十七、财务公司253家：如上汽财务、TCL财务（完整名单见文末）。

十八、汽车金融公司25家：北京现代、大众、东风标致雪铁龙、东风日产、丰田、福特、华晨东亚、瑞福德、上海东正、上汽通用、沃尔沃、奇瑞徽银、宝马、梅赛德斯-奔驰、广汽汇理、三一、一汽、山东豪沃、比亚迪、菲亚特克莱斯勒、吉致、华泰、天津长城滨银、裕隆、长安。

十九、消费金融公司23家：中银、捷信、华融、北银、兴业、中邮、湖北、苏宁、盛银、海尔、晋商、招联、锦程、杭银、马上、长银、长银五八、包银、中原、幸福、哈银、尚诚、金美信。

二十、货币经纪公司5家：上海国际货币经纪有限责任公司、上海国利货币经纪有限公司、中诚宝捷思货币经纪有限公司、平安利顺国际货币经纪有限责任公司、天津信唐货币经纪有限责任公司。

二十一、其他金融机构14家：*国债登记结算有限责任公司、汇达资产托管有限责任公司、中国信托业保障基金有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、中国外汇交易中心、上海黄金交易所、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、建信养老金管理有限责任公司、中国信托登记有限责任公司、农银金融资产投资有限公司、工银金融资产投资有限公司、中银金融资产投资有限公司、交银金融资产投资有限公司、建信金融资产投资有限公司。
据第一消费金融不完全统计，以上21类银行业金融机构，参与到消费金融、汽车金融的有开发性金融机构（如国开行的生源地助学贷款）、国有大行、股份行、金融资产管理公司、城商行、民营银行、农商行、农信社、村镇银行、外资法人银行、信托、金融租赁、财务公司、汽车金融、消费金融和其他金融机构等17类，基本上中国的银行业金融机构都在玩消费金融、汽车金融

七、深入落实*关于金融创新指示
1、*指出，深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。要以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。

2、要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系，端正发展理念，坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，增加中小金融机构数量和业务比重，改进小微企业和“三农”金融服务。要建设一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场，完善资本市场基础性制度，把好市场入口和市场出口两道关，加强对交易的全程监管。

3、要围绕建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域发展体系、绿色发展体系等提供精准金融服务，构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次金融支持服务体系。要适应发展更多依靠创新、创造、创意的大趋势，推动金融服务结构和质量来一个转变

4、要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持，选择那些符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的民营企业重点支持。

八、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”机制！
划重点！
1、同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致；

2、对于制造业企业 要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素；

3、依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资；

4、对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效；

5、商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重；

6、把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据；

7、进一步整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的企业信用信息，建设区域性的信用信息服务平台；

8、2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上；

9、加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业；

10、加强与符合条件的融资担保机构的合作，通过利益融合、激励相容实现增信分险；

11、银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度；

12、加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资；

13、将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径 按季监测民营企业贷款情况。

14、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制
中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知
银保监发﹝2019﹞8号

一、持续优化金融服务体系
（一）国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设，严格落实“五专”经营机制，合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部，结合各自特色和优势，探索创新更加灵活的普惠金融服务方式。
“五专“是什么？
普惠金融事业部亮点主要体现在“条线化”管理体制和“五专”经营机制。
“条线化”管理体制：
通过构建“条线化”管理体制，提高普惠金融服务效率和能力。要求相关银行从总行到分支机构、自上而下搭建普惠金融垂直管理体系，总行设立普惠金融事业部，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构，下沉业务重心，下放审批权限，以便更好地服务普惠金融客户。
“五专”经营机制：
一是建立专门的综合服务机制，拓展普惠金融服务的广度和深度，开发多元化、全方位金融服务。制定专门的信贷管理政策，建立专项信贷评审机制。
二是建立专门的统计核算机制，真实反映普惠金融事业部的成本、收益和风险状况。
三是建立专门的风险管理机制，足额计提减值准备金，覆盖资产减值风险。对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。
四是建立专门的资源配置机制，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。
五是建立专门的考核评价机制，逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度，完善差异化考核指标体系，构建有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。

（二）地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。

（三）银行要加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作，通过利益融合、激励相容实现增信分险，为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

（四）保险机构要不断提升综合服务水平，在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务，为民营企业获得融资提供增信支持。

（五）支持银行保险机构通过资本市场补充资本，提高服务实体经济能力。加快商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本，支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资。

（六）银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。
二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制

（七）商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平，以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人，要予以奖励。

（八）商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

三、公平精准有效开展民营企业授信业务
（九）商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。

（十）商业银行要根据民营企业融资需求特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素科学定价。

（十一）商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于制造业企业，要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业，要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

四、着力提升民营企业信贷服务效率
（十二）商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时，结合自身实际，将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构，进一步下沉经营重心。

（十三）商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。

五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困
（十四）支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构，参与化解处置民营上市公司股票质押风险。

（十五）对暂时遇到困难的民营企业，银行保险机构要按照市场化、法治化原则，区别对待、“一企一策”，分类采取支持处置措施，着力化解企业流动性风险。对符合经济结构优化升级方向、有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业，银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调，不盲目停贷、压贷，可提供必要的融资支持，帮助企业维持或恢复正常生产经营；对其中困难较大的民营企业，可在平等自愿前提下，综合运用增资扩股、财务重组、兼并重组或市场化债转股等方式，帮助企业优化负债结构，完善公司治理。对于符合破产清算条件的“僵尸企业”，应积极配合各方面坚决破产清算。

六、推动完善融资服务信息平台
（十六）银行保险机构要加强内外部数据的积累、集成和对接，搭建大数据综合信息平台，精准分析民营企业生产经营和信用状况。健全优化与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”，为民营企业融资提供支持。

（十七）银保监会及派出机构要积极协调配合地方政府，进一步整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的企业信用信息，建设区域性的信用信息服务平台，加强数据信息的自动采集、查询和实时更新，推动实现跨层级跨部门跨地域互联互通。
七、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系

（十八）商业银行要遵循经济金融规律，坚持审慎稳健的经营理念，建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划，不得组织运动式信贷投放。

（十九）商业银行要健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力，强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测，做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济，防止被截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险和形成新的风险隐患。

（二十）银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作，与民营企业构建中长期银企关系，遏制多头融资、过度融资，有效防控信用风险。

八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度
（二十一）商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标，结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应，2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。

（二十二）银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。加强监管督导和考核，确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高，并将融资成本保持在合理水平。

（二十三）银保监会将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。相关违规行为一经查实，依法严肃处理相关机构和责任人员。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为，对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法机关等有关机关依法查处。

九、明确创新方向
1、金融科技

2、普惠金融

3、绿色金融

4、国际金融

金融科技是金融和科技结合的产物，以科技驱动金融发展，是经济发展强大的推动力。金融科技的核心在于使传统金融数字化、智能化，以突破式创新重塑了一个可持续的金融生态系统。按照服务内容，金融生态系统包括支付清算、投融资、市场基础设施、征信、保险和投资管理六大领域，在系统运行内在逻辑的引导和驱动因素的推进之下，围绕金融本质，实现了金融科技金融生态系统内部要素共享和协同运作，演化出金融科技可能的发展路径，形成了系统内部运行机理。
同时，为了攻克金融监管面临的难题以促进金融市场稳定，通过对比分析国内外监管的差异，分别从行业自律、政府监管、信息披露和试行创新金融模式四个方面提出了金融科技金融生态系统外部监管机制建议，旨在通过内外部的结合更深入了解金融科技发展趋势，丰富相关研究，为金融科技金融监管提供一定的依据。

十、银行要有战略
1、*的*银行与富国银行在最初都是中小型银行，但正是因为实施了正确的战略管理，使其可以快速发展并取得成功。在本世纪初的*，各个银行开始采在内部采用战略管理体系，并不断应用于战略制定、分解、执行和管理的全流程。在这之中，最为出色的就是*银行，其结合当时*经济的发展，重视战略管理的作用，制定正确的战略管理规划，推出的最少仅为25美元的小额贷款项目，在*迅速风靡一时，也使得这家企业不断做大做强，在2018年7月的《财富》世界500强排行榜上位列第60位。而富国银行也是因为制定了正确的战略管理制度与方法，才由原本一家社区银行发展成为全球市值最高的银行。富国银行是以社区银行、批发银行、财富管理三大核心业务板块为战略重点 一直坚持根植于本土的战略定位销售模式，即交叉销售模式，由公司客户推销5.3个金融产品，再由个人客户平均推销4.6个产品。交叉销售的成功关键并不在于产品，而在于对客户的了解。富国银行充分利用现有客户、产品和渠道资源，通过产品销售多元化增加非息收入，使整体盈利水平更加稳定。因此制定正确的战略管理方法与制度是中小银行未来能否持续发展的关键。

2、我们银行的战略管理的理念陈旧
在民间资本允许设立银行初期，许多中小商业银行发展迅速，其中主要的原因在于领导者的个人能力对于银行发展的推动。然而当银行进入稳定发展之后，许多中小银行的领导者就开始遵循前人，不再奋发图强，丧失进取心，没有先进的战略管理理念，从而出现了商业银行被管理者的个人意志所左右。例如，部分中小银行只考虑银行眼前的利益，对于银行整体的战略不加注重，一旦在经济上发生了亏损就削减员工和管理者的薪水等，这些都不利于银行的未来发展。一些中小银行虽然也开始制定了战略管理，但是其对战略管理没有过多了解，在银行管理中贯彻的战略管理理念陈旧，与银行业整体发展的国际化趋势相悖，从而使一些中小银行在企业改组的过程中出现了诸多问题，延缓了银行的发展。

3、怎么办？
提升银行对战略管理的认识
建立战略管理的内部活动方法并制度化
建立与银行战略管理相配套的组织机构
提升银行从业者的风险意识
加强对银行经营管理素质的提升

十一、焦点在怎么做
1、一个思维互联网思维
为什么？
什么时代
互联网思维是什么
互联网思维的三个要素
带来的三大好处

2、三个讲
讲质量
为什么解决不了
必须解决
如何解决
根植于内心的修养
无需提醒的自觉
以约束为前提的自由
为他人着想的善良
不提高质量不行
环境变了
人在做，天在看变成了现实
讲信用
A、自己讲信用
B、让别人相信你讲信用
市场核心竞争力
讲创新
创新是为新而新吗？
创好
创有用
大众创业万众创新为什么可以成功？
不仅是科技创新，而且是经营理念、经营模式、售后服务等等各方面的创新
七大新经济
共享经济
数字经济
生命经济
绿色经济
创意经济
智慧经济
品质经济
经营理念创新
从围绕消费者转
到紧跟消费者跑
现在要跑得比消费者快
就是说，过去是市场引领我们，现在我们能不能引领市场？
三种情况
消费者不知道
消费者知道，表达不清楚
消费者知道，也能够表达清楚他们的需求，但是不好意思说
所以，真正的市场需求不是简单的市场调查就能够调查出来的
关键是挖掘人性，消费者到底想要什么？？？
销售模式重新
售后服务创新

十二、小结
1、方向明确

2、基础很好

3、机会很多

4、问题不少

5、机不可失

6、敢闯敢干

7、质量第一

8、合作共赢

宏观经济与银行发展