课程大纲：

商业银行信贷法律风险审计

【课程大纲】
一、法律风险及其审计的概念
法律风险的概念
信贷业务法律风险的分类
信贷业务法律风险的审计

二、借款主体审查法律风险审计
借款主体的检查要点
法人借款人审查的法律风险审计
案例：分公司民事责任的承担
个体工商户借款主体审查的法律风险审计
案例：个体工商户徐某死亡后……
资本金审查的法律风险审计
一人公司审查的法律风险审计
案例：一人公司股东对公司债务的连带责任
案例：无法证明财产相互独立,总公司对其全资子公司的债务承担连带责任
合伙企业审查法律风险审计
案例：合伙债务应当均摊
案例：散伙后合伙人对合伙期间的债务承担
联营企业主体审查法律风险审计
私贷公用的法律风险审计
案例：“私贷公用”引起的纠纷
自然人借款主体审查法律风险审计
特殊自然人借款主体审查法律风险审计
案例：中行森豪公寓骗贷案
案例：职务行为与个人行为
案例：弟弟冒充哥哥贷款
表见代理法律风险审计
表见代理的概念和构成要件
案例：信用站信贷员收储纠纷案
案例：阜阳农行李群私自借款案
案例：丈夫持妻身份证并以其名义借款
案例:权利设置质押的情形
已婚借款主体审查法律风险审计
案例：有瑕疵贷款
夫妻共同债务的法律风险审计
案例：夫妻一方购房共同居住 贷款责任的承担
案例：夫妻一方婚前购房，婚后共同还贷
案例：丈夫死亡生前共同购房还款责任的承担
案例：丈夫持妻身份证并以其名义借款
案例：个人生产经营负债清偿责任
已婚借款主体审查的法律风险审计
案例：对未经共有权人同意的抵押担保能否实现抵押权
案例：婚后夫妻财产抵押
案例：夫妻一方举债却为共同债务
离婚夫妻借款法律风险审计
案例：男女双方离婚时对财产和债务进行了分割,债权人怎么办?
离婚夫妻的借款偿还法律风险审计
未成年人不适格主体共同借款的法律风险审计

三、合同管理法律风险审计
信贷合同审查的要点
信贷合同订立阶段法律风险审计
案例：主合同有效,抵押合同中的签字与盖章是否具有同等效力
案例:同一文本不同结果
格式合同的填写法律风险审计
非格式信贷合同法律风险审计
信贷合同的签章法律风险审计
案例：假印章骗贷
信贷合同缔约过失责任的法律风险审计
案例：一方过错导致合同无效,应当承担缔约过失责任
案例：重庆农行缔约过失责任纠纷
信贷合同订立的法律风险审计
案例：附条件条款的生效
信贷合同无效法律风险审计
信贷合同无效的情形
案例：以合法形式掩盖非法目的的无效合同
案例：虚假申贷资料导致合同无效
信贷合同部分无效的情形
信贷合同可撤销法律风险审计
信贷合同履行法律风险审计
信贷合同履行中的抗辩权法律风险审计
不安抗辩权法律风险审计
案例：未到还款期限的借款合同的解除
案例：借款人未按约定支付利息
案例：某行诉狄某贷款合同纠纷
后履行抗辩权法律风险审计
同时履行抗辩权法律风险审计
代位权行使法律风险审计
案例：代位权的行使
撤销权的行使法律风险审计
抵销权的行使法律风险审计
信贷合同变更法律风险审计
案例：贷款合同修改纠纷
担保合同变更法律风险审计
案例：涂改过的保证合同的效力
信贷合同终止法律风险审计

四、担保法律风险审计
信贷担保法律风险审计要点
案例：主合同无效，担保合同无效
担保人的主体资格审查是否与借款人主体资格审查的标准保持一致
企业法人担保人对外担保决议的合法性法律风险审计
案例：未经决议为公司股东提供的担保
案例：有瑕疵的担保
上市公司作为担保人的法律风险审计
案例：未经股东大会决议而抵押重大资产
案例：上市公司担保
自然人作为担保人的婚姻状况及行为能力审查法律风险审计
案例：未经共有权人同意的抵押担保
多重担保的合法性审查的法律风险审计
案例:保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
案例：“双保险”
借新还旧贷款的法律风险审计
案例：“借新还旧”债务的审查与认定
案例：贷新还旧的法律后果
案例：“转贷”的风险
案例：未办理抵押登记的合同纠纷
关联方担保的合法性审查法律风险审计
案例：天宝系贷款案
共同财产担保的法律风险审计
合伙企业作为担保人的法律风险审计
抵押物、质押物的实物现状及权属状况法律风险审计
国有企业作为担保人的法律风险审计
涉外担保的法律风险审计
未成年人担保的法律风险审计
案例：未成年人提供的抵押担保
案例：以未成年人所有的房产进行抵押
反担保的法律风险审计
案例：反担保人应依约履行合同约定义务
保证担保法律风险审计
案例:没有约定份额的承担连带保证责任
保证人的主体资格审查法律风险审计
案例:法人分支机构提供的担保
自然人保证担保的法律风险审计
公司作为保证主体的法律风险审计
担保公司的保证担保法律风险审计
保证担保法律风险审计
案例:某支行是否存在欺诈问题
案例：保证期间与诉讼时效
案例:保证未约定保证期间的
最高额保证法律风险审计
联保贷款的法律风险审计
案例：懵懂的联保
案例：银行联保互保贷款一地鸡毛
案例：高密农商行实行“大联盟+小联保+风险基金”模式
案例：保证人承认为实际借款人
案例：冒用他人名义,骗取贷款
抵押担保的法律风险审计
案例:抵押权成立,抵押物被分割的
抵押财产的合法有效性审查法律风险审计
案例:房地未同时抵押的
案例:乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押
案例:被依法查封扣押的财产不得抵押
抵押权的设立法律风险审计
案例：鸳鸯合同
案例：抵押物未办理抵押物登记的
案例：抵押物办理抵押权预告登记未办理抵押权登记,保证人能否免责
抵押权实现的次序规则法律风险审计
案例:抵押权的实现方式
案例:银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权
在建工程抵押的法律风险审计
案例:抵押权的消灭
最高额抵押的法律风险审计
案例：人的保证与债务人最高额抵押共存时……
案例:抵押房屋被拆迁
质押担保法律风险审计
动产质押担保法律风险审计
案例:质物凭空消失
权利质押
权利质押法律风险审计
案例：接受个人代管的存折为质物
案例：应收账款质押
案例：股票质押从合同瑕疵是否影响主合同效力

五、票据信贷法律风险审计
票据交易背景审查法律风险审计
案例：接受“不得转让”的票据作质押
案例：虚假交易背景诈骗案
案例：三联商社虚开承兑汇票案
保证金来源审查的法律风险审计
承兑保证金冻结扣划法律风险审计

六、诉讼时效法律风险审计
诉讼时效的法律风险审计
案例：运用时效制度保全银行债权
商业银行常用中断诉讼时效的法律风险审计
案例：银行扣划行为对诉讼时效的影响
保证合同的诉讼时效法律风险审计
抵贷资产法律风险审计
案例：银行委托拍卖贷款抵押物引发诉讼

七、刑事法律风险审计
违法发放贷款罪法律风险审计
案例：信贷人员违法发放贷款
案例：某行违法发放贷款案
案例：以办理银行承兑汇票的方式发放贷款
违规出具金融票证罪法律风险审计
案例：屈某违规出具金融票证案
防范骗取贷款罪法律风险审计
案例：李建伟等骗取贷款案
防范票据诈骗罪法律风险审计
案例：包头连环票据诈骗案
防范贷款诈骗罪法律风险审计
案例：李某贷款诈骗案
案例：假证明骗取贷款378万

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