商业银行贷后风险管理

课程背景：
   2015年，金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。降准降息动作频频，利率市场化快速推进，互联网金融的挑战，存款保险制度推出，银行退出机制呼之欲出。这一切对我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款已连续14个季度增加，银行不良贷款余额和不良贷款率呈“双升”态势。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，中小  银行面临的危机和风险强度前所未有。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住小微企业贷款风险管控的龙头，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。
   商业银行必须快速适应新常态的变化，牢牢抓住风险管控这条主线，全面提升银行的整体素质和品质，率先转方式、调结构，争取市场竞争主动权成为当务之急。

培训对象： 
商业银行行长及各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员

培训目标：
洞悉经济新常态下商业银行面临的诸多风险与困惑，了解经济新常态下商业银行信贷风险易发的的领域和形式，了解新常态下商业银行信贷风险的规律，学习科学的风险分析方法，掌握风险处置的技术与方法，有效解决银行不良贷款率及余额持续“双升”的关键问题，确保银行信贷资产的安全。

培训大纲：
第一部分 银行不良资产产生的两大因素
一、新常态下银行不良贷款产生的外部因素
1、我国经济增速的放缓
2、企业资产质量波动仍是不良贷款增长的主要原因
3、银行转型关键期
4、行业或区域风险暴露致银行风险集中度过高问题突出
5、调控政策有助于资产质量稳定，不良双升格局短期难改
6、法律制度环境不够健全
7、政府不当干预
8、同业竞争无序
二、新常态下银行不良贷款产生的内部原因
1、重形式轻实质
2、重贷前审查轻贷后管理
3、重财务分析轻财务信息虚假问题
4、重抵押担保轻第一还款来源
5、重形式保障轻担保的可实现性
6、重产品创新轻事后评估及应变
7、重现实因素轻趋势性分析
8、重模型轻诚信、法治
9、重同业竞争轻自主评估
10、重流程规范轻信息管控
11、重结果问责轻风控人才培养
12、重制度建设轻执行监督

第二部分  商业银行不良资产处置精典案例分析
一、抵押担保不当引发的不良资产处置
1、某银行房屋抵押未办理登记引发风险案例
2、某企业土地使用抵押风险案例
3、某集团公司章程对外担保有限制性规定给银行带来损失的风险
4、儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例
5、丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例
6、在建工程作抵押引发风险案例
7、施工企业工程机械抵押贷款案例
8、抵押合同与买卖合同一并签订引发的风险
9、一项债权两项担保引发的信贷风险
10、客户经理忘记租赁调查引发的信贷风险
11、自然人以*住房抵押贷款致执行难的风险案例
12、董事会担保决议与公司担保合同不一致引发风险案例
13、保证金质押没有特定化的法律风险案例
14、债务人以查封手段应对具有优先受偿权的信贷法律风险
二、疏于时效管理引发的债权风险
1、两份相同的催款通知却是不一样的催收结果
2、保安无效签收导致诉讼时效丧失的案例
3、适用于表见代理的模式及情形
4、不及时主张权利被诉偿还产权证案例
5、超过两年诉讼时效的几种补救措施
6、超过两年诉讼有效期成功追收的案例
7、贷款展期的法律风险防范

第三部分  经济新常态下，不良资产处置
一、如何提高催收成功率和案件执行率
1、借款人恶意转移资产的防范措施和方法
2、借款人玩失踪怎么办
3、借款人破产逃债怎么办
4、担保人不尽担保义务怎么办
5、担保物私自转移怎么办
6、担保物被其他债权人首先申请法院查封怎么办
二、不良债权的法律救济手段和措施
1、法律救济前对合同缺陷及诉讼时效的审核（知己）
2、了解债务人单位的法律背景（知彼）
3、超诉讼时效债务在催款通知书上签字
4、债务转让通知书
5、欠条超过诉讼时效的处置
6、如何防范查封陷阱
三、不良债权催收的法律措施
1、以物抵债的注意事项
2、申请支付令
3、行使代位权
4、行使撤销权
5、行使不安抗辩权
6、申请抵销权
7、申请贷款人破产
8、协调借款人重组
四、手段创新，采取多种方法降低不良资产
1、积极探索新立法、新策略，推动诉讼工作
2、采取行政手段和市场手段，盘活企业不良资产
3、采取信贷手段盘活不良资产
4、注重银行权利，通过追索保证人、行使代位权保全资产
5、通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产
6、不良资产证券化
五、不良资产处置的方法及案例
案例一：提前处置，快速反应
案例二：借助他行，消化风险
案例三：区分情况，分类处理
案例四：代位追偿，实现债权
案例五：支行协商，互助合作
案例六：更换主体，盘活贷款 
案例七：多方动员，借力清收
案例八：黑名单控制，施压清收
案例九：非诉程序，快速清收

课程总结

商业银行贷后风险管理