课程大纲：

信贷法律风险课程

课程背景：
   2020年5月28日，十三届全国人大三次会议审议通过了《中华人民共和国民法典》，这是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，系统整合了新中国成立70多年来长期实践形成的民事法律规范，汲取了中华民族5000多年优秀法律文化，借鉴了人类法治文明建设有益成果，是一部体现对生命健康、财产安全、交易便利、生活幸福、人格尊严等各方面权利平等保护的民法典。它引导金融价值取向、 保护竞争秩序、整治民间金融乱象、保障金融安全、 回应时代金融需求、促进金融风控提升、创造金融新商机、 提升金融运行效率。如何精准学习运用《民法典》，提升认识水平、管理质量、风控能力，成为广大中小银行面临的重要课题。本培训，从银行的主要工作着手，理解法律条文，落实监管要求，理论与实践相结合，学习与实操相融合，有助于提升员工法律风险意识和防控能力，促进银行有序审慎经营、稳健发展。

课程收益：
●树立员工工作中的风险防控意识，有效识别和防范信用及道德风险；
●提升学员掌握必要的风险识别技巧，提高贷款质量；
●准确理解法律条文，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力；
●帮助学员掌握必要的法律知识，以案说法透析业务中的法律陷阱；
●通过案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

课程对象：银行领导、管理人员、信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员

课程大纲
《民法典》对信贷业务的影响（结合案例分析100条影响及应对措施）
（一）贷前调查的影响及实操应对
问题引入：如果让你用一个词语来说明贷前调查的主要内容，是什么？
——关于借款人主体资格
1、借款主体资格的法律风险
2、个人信息保护的法律风险
3、夫妻一方借款是否为共同债务
4、非法人组织可否申请贷款
5、借名贷款谁偿还及法律风险
6、个人信息保护的法律风险
讨论：村委会可否作为借款主体？
——关于担保人主体资格
7、未成年人财产可否可否抵质押
8、非典型担保有无法律效力
9、学校、幼儿园、医院的房产是否具有担保主体资格
10、农村两权抵押的规定
11、流质条款不再无效
12、抵押物租赁权风险防范
13、抵押物居住权风险及防范
14、抵押物地役权风险及防范
15、担保人可否向法院申请撤销担保合同
16、一般保证与连带责任保证
17、保证是否适用最高额担保的有关规定
18、股东越权担保的风险
19、法定代表人越权担保是否有效
20、土地使用权抵押后建设的房屋是否有优先受偿权
21、收费权、经营权是否可以抵押
22、动产抵质押规定的变化
23、存单质押的法律风险防控
24、应收账款质押的风险防控
25、预告登记是否有优先受偿权
讨论：按揭贷款发放后，购买人与开发商的房屋购买合同取消，银行向谁追偿？
（二）贷时审查的影响及实操应对
——关于合同
26、合同成立（约定成立及生效条件）
27、预约合同（含银行卡业务、线上业务等）
28、格式条款（含银行各类格式条款）
29、情势变更原则（延期还款、减免本息）
讨论：银行的借款合同、保证合同可否适用民法典默示的条款？
——关于保证担保
30、保证合同与主合同效力一致
31、保证人的追偿权
32、物权担保的法律问题
33、保证期间约定不明
34、保证方式约定不明
35、债权人发现风险提前终止合同担保人担责吗
36、混合担保人之间可否追债
37、如何认定银行在接受公司提供担保时是善意的
38、银行对担保形式审查义务的标准有哪些
39、法院对担保合同的裁判思路是什么
40、保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行怎么办
41、个别股东没有签字是否影响担保合同效力
讨论：担保人的股东会（董事会）决议银行是否有必要落实面前要求
——关于抵押
42、抵押的效力（抵押承诺书的效力有瑕疵）
43、抵押权实现的条件
44、抵押担保风险及控制
45、抵押共有人签字、夫妻双方财产约定、单位抵押董事会决议、抵押物财产保险的风险防范
46、抵押物评估价格、登记价格与贷款额度
47、抵押财产的范围
48、禁止抵押的财产范围
49、房地一体抵押原则
50、抵押物被人查封如何处理
51、不动产抵押合同的效力
52、不动产登记簿的效力（登记信息与合同记载不一致以哪个为准）
53、动产抵押面临失去抵押权的风险及对策
54、抵押与保证并存，如何避免保证人免责
55、让与担保有效，有利于保护债权人
56、质押保证金利息是否属于质押物范畴及对策
57、扩大应收账款范围，方便质押融资
讨论：在建工程抵押有什么风险？
（三）贷后管理及不良清收的影响及对策
案例引入：某医药公司因股东间矛盾影响续贷形成不良
——关于时效的概念（保证期间、诉讼时效）
58、如何设定保证期间
59、诉讼时效
60、主债权诉讼时效届满，抵押权呢？
61、主债权诉讼时效届满，保证人诉讼时效呢？
62、诉讼时效的中断
63、清收通知送达的方式
64、诉讼时效届满的应对
讨论：企业员工签收的清收通知是否为有效送达？
——关于转让
65、债权转让的风险及控制
66、债务转让的风险及控制
67、抵押物转让的风险及控制
68、购买价款超级优先权很重要
讨论：不良贷款转让如何通知债务人、保证人？
——关于清偿顺序
69、留置权、抵押权与质权清偿顺序
70、同一财产多笔抵押，谁优先受偿
71、房地分别抵押给两个银行，谁先受偿
72、同一财产上，抵押权、质权并存时的清偿顺序
73、多笔贷款部分清偿时候先偿还哪一笔
74、既有物的担保，又有保证担保的清偿顺序
75、多重保理应收账款的清收顺序
讨论：一个借款人同一家银行多笔贷款，先收哪一笔？
——法定优先的法律风险
76、税收权优于抵押权
77、劳动债权优于抵押权
78、在建工程优先抵押权法律风险
讨论：贷前调查应该包含哪些内容？
——关于清收的措施
79、债权人发现风险提前终止合同担保人担责吗
80、债权未到期，可否向债务相对人主张权利
81、银行如何充分运用撤销权，扩大清收保全战果
82、依法清收不良贷款能否执行未成年名下的财产
83、哪四种情形股东承担赔偿或者连带责任
84、公司人格否认清偿贷款
85、偿还部分贷款后，仍可依法处置全部抵押物
86、抵押物毁损、灭失、被征收的应对办法
87、银行、处置不良资产产生的孳息如何处理
88、依法清收不良，虚假应收账款保理怎么办
89、转让不良贷款，履行费用由谁承担
——关于借新还旧
90、借新还旧的保证人在什么情况下承担担保责任
91、借新还旧中的抵押
——关于展期
92、展期中的保证
93、展期中的抵押
——关于婚姻配偶承担债务法律风险（案例）
94、婚前贷款是否应由夫妻双方承担还款责任
95、婚姻程续期债务
96、关系存续期间贷款在婚姻解除后如何分担？
——关于借款人死亡的风险控制（案例）
97、借款人死亡的情况下，借款人的继承人是否有义务偿还银行贷款？
——关于以物抵债的风险控制
98、以物抵债的概念及类型
99、以物抵债协议如何履行以及能否强制履行
100、以物抵债法律风险的举措

信贷法律风险课程