课程大纲：

监管处罚风险及对策

第一章  2020年和2021年上半年监管处罚情况
背景：2020年银保监会处罚3178家金融机构、罚款2.2.7亿元；2021年上半年处罚1420家金融机构、罚款11.6亿元、处罚责任人2149人。2021年银保监会开展内控合规管理建设年活动，为适应强监管、双处罚、防风险，讲解监管处罚180个授信案例、风险及对策，使商业银行做到一课三防：防授信风险、防处罚风险、防个人问责风险。

第二章  贷前调查32个典型处罚案例、风险及对策
一、未核实客户资料真实
处罚原因，12种类型，8个典型处罚案例，风险及对策
二、面谈、面签未落实
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
三、贸易背景核查不到位
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
案例1：对采购合同等判断贸易背景分析，避免不良 
案例2：交叉验证去年采购合同实际履行，验证贸易背景
案例3：运用同行业客户交易惯例、指标揭示上市公司造假
案例4：交叉验证去年销售合同实际履行，验证贸易背景
四、对客户征信管理不严
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
五、贷前未揭示关联关系
处罚原因，6种类型，6个典型处罚案例，风险及对策
六、抵质押物调查不尽职
1、处罚原因，9种类型，6个典型处罚案例，风险及对策
2、民法典背景下，防范18个新型抵押风险及对策
案例5：承租人以未接到拍卖抵押物通知：主张撤销拍卖怎么办 
案例6：产权登记薄记载担保范围，判决以登记为准
案例7：产权登记薄记载担保范围，判决抵押合同登记为准
案例8：按揭贷款预抵押房屋有效，银行有优先受偿权
案例9：面上出租，实际已出售，抵押无效
案例10：最高额抵押担保期间内借新还旧抵押是否有效
案例11：抵押财产清单填写有问题：减少担保范围
案例12：建筑工程价款的违约金和利息：不优先银行抵押权受偿 
案例13：最高院判例：未成年房屋抵押有效
3、民法典背景下，防范动产质押10个风险及对策
案例14：银行没对质押物控制，最高院判决质押无效
案例15：质押物被企业私售，判决监管公司承担三分之一
案例16：欠监管费，监管退出，质押煤炭没优先受偿权

第三章  审查审批9个典型处罚案例、风险及对策
七、越权审批贷款业务
处罚原因，6种类型，5个典型处罚案例，风险及对策
八、抵押物评估不审慎
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策，银行不承担评估费办法，解决抵押物高评估三种有效方法。
案例17：贷款时抵押物评估高，影响清收处置抵押物    

第四章  贷款发放8个典型处罚案例、风险及对策
九、未落实授信条件
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
十、贷款资金支付
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
十一、放款前未查询抵押物是否被查封
民法典最高额抵押：续作前被查封，没有优先权风险及对策  

第五章  贷后管理29个典型处罚案例、风险及对策
十二、贷款用途监管不严
处罚原因，3大类型，8个典型处罚案例，风险及对策
五个知道准确判断授信用途
案例18：相信常识，不相信奇迹：银行会少受伤
案例19：五个知道判断：酒精公司贷款3亿是否有问题
案例20：五个知道判断：化工公司贷款1亿是否有问题
案例21：四个知道判断华达建材公司贷款800万元
案例22：四个知道判断明远综合贸易公司贷款用途
十三、信贷档案管理不规范
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
十四、没有及时诉讼，超诉讼时效
处罚原因，2种类型，典型处罚案例，7个方面规避超诉讼时效
案例23：一般快递邮寄催收无法确认送达时：不产生中断效力
案例24：债务人未下落不明，登报催收债权公告，不产生诉讼时效中断效力
案例25：手机录音内容能否作为诉讼时效中断的依据
十五、降低信贷准入条件
处罚原因，5种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
十六、流动资金贷款测算不合理
处罚原因，6种类型，6个典型处罚案例，风险及对策

第六章  个贷20个典型处罚案例、风险及对策
十七、借款人收入审核不尽职
处罚原因，5种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
十八、银行员工伪造个人借款合同套取资金
2个典型处罚案例
十九、个人贷款用途监管不严
处罚原因，8种类型，6个典型处罚案例，风险及对策
二十、假按揭贷款监管处罚风险
处罚原因，5种类型，8个典型处罚案例，风险及对策

第七章  票据18个典型处罚案例、风险及对策
二十一、票据贴现业务监管处罚风险
处罚原因，16种类型，18个典型案例，风险及对策
第八章  主要授信64个典型处罚案例、风险及对策
二十二、固定资产贷款监管处罚风险
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
案例26：有效的固定资产贷款审批，避免3亿不良
二十三、委托贷款监管处罚风险
处罚原因，3种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
二十四、贸易融资监管处罚风险
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
二十五、仓单质押贷款监管处罚风险
处罚原因，3种类型，2个典型处罚案例，风险及对策
二十六、保函业务监管处罚风险
处罚原因，5种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
二十七、保理业务监管处罚风险
处罚原因，5种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
案例27：大型医院应收账款质押贷款为什么形成不良   
防控保理、应收账款质押六个风险、六个操作重点  
案例28：通过应收账款收回不良0.5亿   
二十八、房地产开发贷款监管处罚风险
处罚原因，4种类型，8个典型处罚案例，风险及对策
案例29：在建工程抵押银行后，买受人是否可对抗抵押
二十九、土地储备贷款监管处罚风险
处罚原因，4种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
三十、政府平台贷款监管处罚风险
处罚原因，8种类型，6个典型处罚案例，风险及对策
新增政府平台贷款：五个原则，不能新增政府平台贷款：四个禁入
三十一、集团客户关联授信处罚风险
处罚原因，3种类型，2个典型处罚案例，风险及对策
三十二、关联企业挪用贷款处罚风险：4个典型处罚案例
三十三、银团贷款处罚风险：2个典型处罚案例
三十四、经营性物业抵押贷款处罚风险：2个典型处罚案例
三十五、小微贷款处罚风险
处罚原因，5种类型，4个典型处罚案例，风险及对策
三十六、骗取银行贷款处罚风险：2个典型处罚案例
三十七、不良贷款处置：6个典型处罚案
案例30：行使代位权收回不良贷款615万元
案例31：银行及时行使撤销权收回不良433万元
案例32：追踪拍卖转移子女名下房屋收回不良贷款707万元
案例33：根据贷款资金走向收回不良贷款1200万元
三十八、客户信息保密：2个典型处罚案例

监管处罚风险及对策