信贷全流程风控-信贷风险控制流程_毛英讲师

课程大纲：

信贷全流程风控

课程大纲

第一部分授信尽职调查

一、做好授信尽职调查重要意义

专题1 银监会的授信要求

二、认真做好贷前尽职调查

（一）贷前尽职调查基本内容

1、背景情况

2、行业情况

专题2 *行业政策解读

3、经营管理情况

4、财务情况分析

专题3 财务基础数据与报表解读

5、借款原因和还款来源

6、验证客户资料和抵（质）押物状况

专题4 担保风险的考察

（二）中小微企业贷款的考察

1、中小微企业贷款的特征

2、小微企业授信尽职调查的重点内容

专题5软信息的获取与分析

专题6小微企业的财务数据获取、验证与报表编制

（三）贷前调查的实务技巧

1、如何确认企业的实际控制人？

2、形成对企业的大概认识

3、与老板的当面交流

4、财务室核查数据的要求

5、现场考察车间

6、查征信的基本要求

7、三费（水费、电费、税费）的调查途径与方法

8、账户明细表分析的五大看点：结息、交易、异常、频率、进出

9、五个核实：主体、资产负债、信用、经营、贷款用途

第二部分贷中管理

一、贷中关注的风险点

二、贷中必须做到：

1、把好贷中审查关

2、建立放款审核制度

3、合同审核和担保有效登记及移交。

三、实务经验

专题7 合同的维权条款

专题8 合同的填写要求

第三部分贷后管理

一、贷后管理意义与各岗位职责

1、客户经理

2、信贷主管

3、风险经理

4、风险主管

二、流程环节

三、贷后检查

1、首次检查：要求、内容、方法

2、定期检查：基本情况、财务信息、管理特征、担保

3、重点检查：种类与要求

4、小微客户检查要点：财务信息的重构、非财务信息验证查

四、问题贷款的预警信号

1、缺乏合作诚意：四种表现

2、现金流异常：四种表现

3、外部评价差：三种表现

4、出现不稳定因素：三种表现

5、产生纠纷：三种表现

6、财务情况异常：三种表现

7、资金链条紧张：六种表现

8、担保弱化：三种表现

9、主营业务问题：三种表现

10、管理混乱：四种表现

五、问题贷款初期处置的实务经验

1、到期贷款的提醒技巧

－客户还款类型

－如何监控管理

－如何有效防止延迟还款

2、催收政策

－不良原因

－帐龄

－常见债务人心理与应对

－债务分析技术

－成功策略

－效果与客户关系

3、电话催收和其他方式

－电话收帐技巧

－十条建议

－日志

－面访的技巧

第四部分清收与处置的实务经验

一、不良贷款的处置方法

1、基本原则

2、针对不同类型企业技巧

3、不同阶段的技巧

4、注意事项

二、不良资产清收和处置的法律方法

1、债权时效维护

中断诉讼时效、操作风险、恢复诉讼时效：案例

2、贷后风险监测

3、担保权益维护

防范抵押物流失、化解担保毁损／灭失、避免保证人脱保

4、依法收贷的方法

直接清收、协议“以资抵债”、发送律师函、仲裁、申请支付令、起诉

三、诉讼有关问题讨论

1、诉前审查阶段：贷前调查、合同的签订、贷后管理

2、案件审判阶段：诉讼保全、法律文书送达

3、案件执行阶段：财产线索、抵押物的处置、一处住房

四、几类常见的担保风险防控的案例分析

1、临时土地证

2、担保决策

3、最高额抵押

4、在建工程抵押抵押

5、抵押物出租

6、保证金

五、不良贷款处置的新动向

1、投资银行业务技巧

2、联合运作模式

3、企业并购重组

4、天金所

5、互联网+不良资产

六、不良清收案例

1、利用公证执行清收案

2、诉讼和解清收案

3、超过执行时效清收案

4、两银行债权清收案

七、几种特殊情况下风险案例

1、假名、冒名、借名贷款

2、以贷收息贷款

3、空收空转

4、关停倒闭

5、下落不明

6、借款人死亡

7、贷款期限设置不合理

第五部分案例经验讨论案例：某矿业公司问题资产非诉清收

案例：借“人际圈”清收不良贷款

案例：如何让步

案例：宜疏不宜堵

案例：控制情绪的重要性

案例：分期付款解决能力问题

案例：一个成功案例的启示

案例：言辞一定要收敛

信贷全流程风控

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