课程大纲：
银行贷后风险管理与不良资产处置
课程背景：
当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。银行不良贷款余额和不良贷款率双降目标情势依然严峻。随着银行资产质量进一步下行，逾期非不良贷款的平均逾期天数持续增加。种种迹象表明，贷款信用风险暴露的速度正在加快，商业银行压力空前。商业银行如何积极应对资产质量压力，抓住贷后风险管控的重点环节，科学处置不良资产，有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头，有效防范信用风险持续增加，成为商业银行的首要课题。
本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，主要从贷后风险管控着眼，从贷后风险识别.风险预警.风险控制几方面入手，学习掌握信贷风险贷后风险管理的重要技术与方法。
培训对象：
银行行长及各业务网点负责人.风险管理部.客户经理.合规部成员。
培训目标：
了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，重点掌握贷后风险管理能力的提升，强化贷后风险预警，把银行信贷风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。
培训大纲：
一、贷后管理的操作流程
1、建立台账
2、日常监控
3、贷后检查
4、贷后评估
5、预警报告
6、制定策略
7、贷款收回
8、监督检查
二、贷后管理全流程风控环节的操作要点
1、建立台账环节的风控操作要点
-建立《贷款企业经营动态台账》
-监测台账中企业信息的异常变动情况
2、日常监控环节的风控操作要点
-额度使用情况
-贷款投向严密监控
-结算账户往来情况密切跟踪
-企业利息每月清偿情况及时管理
-收集.整理逃废债.逃欠税等
3、贷后检查环节的风控操作要点
-定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查
-借款人
-保证人
-抵（质）物
4、贷后评估环节的风控操作要点
-收集相关信息
-定量定性分析
-对贷款风险作出评价
-贷后检查五级分类
5、预警报告环节的风控操作要点
-发现预警信号
-核实预警信号
-快速逐级报告
-提供风险措施依据
6、制定策略环节的风控操作要点
-将到期正常贷款防范措施和策略
-风险预警的问题贷款防范措施和策略
-已逾期的不良贷款防范措施和策略
7、贷款收回环节的风控操作要点
-贷款偿还可能性的分析
-通知借款人还款
-签订并监督还款计划
-监督收贷
8、监督检查环节的风控操作要点
-贷后管理过程的监督检查
-制度执行情况的监督检查
-贷款处理方案落实情况的监督检查
三、贷款风险控制的案例分析
1、直接催收的技巧与法律法规
-诉讼时效风险案例解析
-催收方式风险案例解析
-催收主体风险案例解析
-超时效补救风险案例解析
2、协议处置的技巧与法律法规
-流质条款陷阱
-抵债资产处置的时间陷阱
-抵（质）押变卖的真空陷阱
3、借新还旧的技巧与法律法规
-保证人风险
-担保物风险
4、实现担保物权的技巧与法律法规
-后顺位物权与优先物权实现的风险
-物保与人保并存偿还顺位的风险
-租赁权与抵押权冲突的风险
-共有物抵押的风险
-保证金质押风险
5、法院诉讼的技巧与法律法规
-抵押物查封风险
-担保物权人申请直接参与执行分配
6、不良资产转让的法律法规
-不良资产批量转让的法律风险
-不良资产单户转让的法律风险
7、贷款损失税前扣除的法律法规
-保留催收证据
-司法追索
-资产损失确定证据
四、贷后风险预警的具体操作
1、财务状况的风险预警
1) 流动性差
2) 贸易过度
3) 过度借贷
4) 融资失衡
5) 异常好的业绩
2、账户记录的风险预警
1) 财务透明度低
2) 账户异常
3) 过度扩张
3、管理状况的风险预警
1) 舞弊 / 监督机构的调查 / 诉讼
2) 管理层 / 股东的频繁更替
3) 管理层个人行为
4) 争端.诉讼
4、运作情况的风险预警
1) 集中度过高
2) 过度投机
3) 环境风险
4) 生产风险
5、市场状况的风险预警
1) 产品生命周期短
2) 价格战
3) 监管变化
6、产业状况的风险预警
1) 产能过剩
2) 政府过度干预
3) 产业预期发展
课程总结
银行贷后风险管理与不良资产处置
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