课程大纲：

商业银行信贷风险案件防控

课程背景：
近年来，我国经济持续了较长时间的低位运行，对商业银行的贷款风险资产质量产生的不利影响显而易见，我国商业银行在金融业转型的敏感时期，信贷风险管控形势严峻。近年来银行出现了少有的贷款不良率和不良贷款余额双升的不利局面。银行信贷风险案件频发，关系贷款、人情贷款和冒名贷款等违规贷款现象屡禁不止。
当前我国银行业普遍存在风险意识淡薄，风险管理方法简单缺乏系统性和科学性，内控管理不到位，制度不健全，执行不到位和监管不力等严重问题。外部而言，客户的整体偿债能力下降，蓄意篡改信用信息、财务报表造假、重复抵押、恶意破产和跑路等逃债行为屡有发生，导致银行债权悬空致风险损失。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构必须认真思考的问题。银行必须抓好案件风险防控工作，进一步完善内控合规制度建设，强化违规问责和案件报送制度。

培训对象：
银行行长及各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员

培训目标：
了解商业银行信贷风险的案件发生的领域和形式，重点从法律角度剖析风险事件的起因。掌握银行信贷风险案件防控的措施与技能，控制银行的授信风险，确保银行信贷资产的安全。

培训大纲：
一、新常态下银行的信贷风险管理
1、难以遏制的不良贷款余额与不良率双升势头加大银行信贷风险防控压力
2、信用风险管理已经上升为国家意志
3、“两高一剩”及小微企业贷款风险集中度过高压力来势凶猛
4、全流程信贷风险管理成为当今银行的必然要求
二、新常态下商业银行信贷风险的新风险案件分析与防范
1、某银行房屋抵押未办理登记引发风险案例分析与防范
2、客户被其它银行起诉引发风险案例分析与防范
3、某企业土地使用抵押风险案例分析与防范
4、某集团公司章程对外担保有限制性规定给银行带来损失的风险案例分析与防范
5、房屋抵押贷款成“死贷”的风险案例分析与防范
6、儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例分析与防范
7、丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例分析与防范
8、在建工程作抵押引发风险案例分析与防范
9、施工企业工程机械抵押贷款案例分析与防范
10、自然人以*住房抵押贷款致执行难的风险案例分析与防范
11、质押物占有权不转移引发风险的案例分析与防范
12、某信用社不及时主张权利被诉偿还产权证案例分析与防范
13、某信用社扣押债务人施工车辆致重大损失案例分析与防范
14、银行委托质押物监管单位放水引发风险案例分析与防范
15、超过两年诉讼有效期成功追收的案例分析与防范
16、抵押合同与买卖合同一并签订引发的风险案例与分析分析与防范
17、债务人以查封手段应对具有优先受偿权的信贷法律风险案例分析与防范
18、一项债权两项担保引发的信贷风险案例分析与防范
19、客户经理忘记租赁调查引发的信贷风险案例分析与防范
三、新常态下商业银行全流程信贷风险管控的整体思路
1、加强贷前调查工作
2、强化贷中审查工作
3、建立贷款事后预警及监督系统
四、新常态下商业银行信贷管理的新思路新方法
1、变贷前准入控制为贷后监督预警控制
2、变静态评价为动态管控
1）物流控制
2）现金流控制
3）信息流控制
3、信贷风险管理由传统模式向数据模式转变趋势
1）传统风控的逻辑思维
2）大数据风控的逻辑特点
课程总结

商业银行信贷风险案件防控