课程大纲：
银行案件风险防范培训
课程背景
银保监会明确提出2022年监管总基调为“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹，稳妥处置金融领域风险，坚决防止资本在金融领域无序扩张”。对监管部门的要求须深刻领会，消除打金融监管“擦边球”的不良思想动机，争取不越界、不违规，顺应监管要求，力争成为金融监管的受益者。
随着疫情过去，2023年为帮助金融机构的相关从业人员更好的做好合规案防工作，特举办《强监管时代商业银行案件防范与合规管理实务专题研修班》，本课程围绕监管要求，以案例分析的形式进行讲授，以问题为导向，针对银行的信贷、柜面、同业、理财等业务，以身边的案例进行说法，深层次剖析风险成因，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾，提出风险管控策略与方法，为银行业稳健发展提供重要支撑和坚实保障。
【授课对象】商业银行风险合规部、合规管理部、内控合规部、法律合规部运营管理部等合规条线、运营条线各部门的相关人员参加，分支行合规岗业务人员。
【课程大纲】
第一讲 当下监管政策与监管要求（将根据银保监会*要求更新调整）
一、监管方向将着力体现在三个领域
1、实体企业尤其是中小微企业将获得更多金融信贷资源的倾斜
2、因城施策促进房地产业良性循环和健康发展
3、在金融领域为资本设置“红绿灯”，有效遏制产业资本的任性行为
二、严防信贷、同业、理财、现金管理等重点领域金融违法犯罪，深入推动乱象整治发现问题的整改问责
三、深化内控合规管理的目的：促使银行合规经营，规范员工的职业行为
第二讲 信贷业务的检查要点及风险控制措施
一、信贷业务成为监管处罚的重灾区，违规原因如下：
1、单一客户或集团客户贷款集中度超比例
2、拆分授信、未落实授信审批条件
3、贷款风险分类不准确
4、贷款资金违规流入房市、股市
5、向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款
6、向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款
7、不良贷款虚假出表
二、信贷业务的风险成因
1、客观原因
（1）国家宏观政策调控
（2）市场变化
（3）客户经营情况发生变化
（4）不可抗力因素
2、主观原因
（1）贷前调查不尽职
（2）贷款审查不严格
（3）贷后管理不到位
（4）管理监督机制缺位
（5）员工丧失职业道德
案例分析：
某银行盲目追求效益，违规放贷8820万元
某银行某信贷人员内外勾结骗取银行贷款1、2亿元
某企业空手套白狼骗取8家银行贷款
某银行发生一起贷后管理的风险事件
三、对贷款资料真实性、合法合规性的检查要点
1、借款人的主体资格是否合法，是否符合贷款基本条件，提供的资料是否齐全
2、借款人的征信情况是否符合规定
3、贷款用途是否符合要求，与企业的经营范围、经营性质是否匹配
4、贷款金额是否合理，有无进行合理化的测算
5、借款人的经营状况是否良好
5、抵(质)押物权属状况是否清晰、是否足值
6、保证人资格、担保能力是否具备
7、担保措施能否覆盖风险敞口
四、贷款检查的方法与技巧
1、财务指标分析法：对企业主要财务指标：流动比率、速动比率、现金比率、存货周转率、应收转款周转率，毛利率、销售净利率、资产净利率、资产负债率等指标进行风险分析，评估借款人经营情况是否良好
2、交叉验证法
3、同行业信息核验法
案例分析：D银行发生一起担保风险事件
C银行通过对客户财务指标分析发现企业经营异常
B银行发现某企业贷款资金用途造假
五、防范信贷风险的关键因素：尽心尽职做好“三贷”管理
1、贷前调查：尽其所能了解客户的真实情况
2、贷中审查：对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻性预判，把好最后关口
3、贷后检查：持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患
第三讲 柜面业务检查要点及防控措施
一、 柜面业务引发案件风险的表现形式及检查要点
1、员工不熟悉规章制度，明明违规操作却不知情
2、熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3、管理者不以身作则，带头违规
4、内部管理松懈，岗位之间缺乏监督制约机制
5、系统、制度、流程存在漏洞，被不法人员占了空子
6、员工经不起诱惑，违背了职业操守
二、案例分析
某支行行长非法吸收公众存款案
某客户在B银行存120万不翼而飞还倒欠13万元
Z银行金库管理员盗取库款3458万元
C银行客户经理挪用客户大额存款案
三、柜面案件风险防范对策
1、加强警示教育，增强风控意识
2、严格把好制度执行关、业务操作关
3、奖罚分明，充分调动员工的积极性
4、关注员工日常行为与思想动态
5、加强监督检查，提高整改力度
6、完善事前、事中、事后的内控体系建设
第四讲 理财业务的检查要点及防控措施
一、监管部门对理财业务的规范要求
1、不得非法或超范围开展金融营销宣传
2、不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品进行营销宣传
3、不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传
4、不得损害金融消费者知情权
5、不得利用互联网进行不当金融营销宣传
6、不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息
二、理财业务的风险表现
1、利用理财产品腾挪信贷规模
2、未经授权私售产品
3、误导消费者行为
4、将理财产品资金投向限制性领域
三、案例分析：S银行员工违规销售理财产品引发的风险事件
L银行误导消费者购买理财产品引发的风险事件
金融理财产品代销机构被判全额赔偿的风险案例
某银行卖30亿“假理财”
四、理财业务的风险控制措施
1、产品推介要与客户的风险承受能力相匹配
2、银行应以明显、合理的方式充分告知风险
3、突破客户承受能力应留存证据，以书面形式确认承诺
4、销售程序要依法合规，防控好操作风险
5、委托第三人购买理财产品，应当取得客户的授权委托书和确认函
第五讲 员工异常行为排查要点及防控措施
一、员工异常行为的表现形式
二、员工异常行为的排查方法与技巧
1、不定期的谈心活动
2、抽查监控
3、抽查个人资金交易流水
4、观察言谈举止
5、家访
6、他人的反馈
三、风险控制措施
1、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务
2、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问
3、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。
4、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
5、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为
四、案例分析：员工刘某迷上赌球被银行发现，通过教育改邪归正
某银行通过谈心发现一员工有异常行为，及时杜绝了一起风险事件的发生
第六讲 如何建立内控合规管理的长效机制
一、引发问题屡查屡犯的关键因素
二、建立内控管理的长效机制应从以下方面着手
1、加强对员工职业道德的警示教育，从源头上杜绝风险的发生
应防范哪些职业道德风险
（1）防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
（2）防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款
（3）防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析：客户经理充当资金掮客骗取银行贷款9500万元
案例分析：某银行员工交友不慎，身陷囹圄
2、培养员工良好的职业行为，提高员工的敬业精神
（1）爱岗敬业：把简单的工作做到*
（2）勇于负责：责任比能力更重要
（3）注重细节：魔鬼就在细节里
（4）说到做到：恪守诚信，一诺千金
（5）做事专注：一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：一个马掌钉与国家的故事
案例分析：工作没有分内分外之分
3、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
（1）岗位轮换
（2）干部交流
（3）离任审计
（4）近亲属回避
4、建立健全内部监督管理
（1）建章立制要管用
（2）贯彻执行要落地
（3）防范未然要先行
（4）案件问责要严厉
问题与思考：工作中如何做到知行合一
银行案件风险防范培训
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