课程大纲：

高净值客户的财富管理课程

【课程背景】
财富管理是指以客户的现有财富和未来的生活目标为中心，设计出一套全面的财务管理和生活管理方案，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性资金进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 所以财富管理范围包括 : 现金资产及储蓄管理、企业债务管理、个人与家庭风险管理、保险计划、投资组合管理、退休品质管理及传承安排。通过以上诸多管理保障客户的财富安全与生活品质的稳健持续。
本课程主要训练如何为中高净值客户提供财富管理服务，综合配置金融资产以期实现客人的财富保值、增值如愿分配等需求。

【课程收益】
1、认知：了解财富管理的内涵与意义，高净值人士的需求、以及如何沟通财富管理话题。
2、专业：了解保险在财富管理中的独特功能，以及如何帮助客人的生活变得更加美好。
3、技能：掌握高净值人群的方法，资产配置的逻辑和方法。

【课程对象】财富顾问、理财经理、保险规划师

【课程大纲】
第一讲：什么是财富管理？
一、财富管理的内涵与意义
二、投资管理、财务策划与财富管理的区别
三、财富管理的目的与真谛：幸福人生
模型：五福临门
四、财富管理与资产管理的差异

第二讲：高净值人群的细分
一、资产规模细分法
二、财富来源划分方法（SOW）
三、个人生命周期细分法
四、九宫格分析法
五、富人的自我认知细分法

第三讲：高净值人群的需求
一、融资需求
二、海外投资需求
三、艺术品投资需求
四、慈善需求
五、家族传承需求
六、大额保单产品需求

第四讲：保险在财富管理中的独特功能
一、损失转移、补偿
二、平抑系统风险
三、保证*收益
四、提升资产效率
五、阳光筹划税赋
1、递延纳税
2、降低税基
3、创造税金
六、有效保全财产
七、保证定向分配

第五讲：资产配置逻辑顺序
一、标准化资产配置方法
二、定制化资产配置方法
三、新周期下的财富管理策略建议
1、防范系统风险，构建基石资产
研讨：在售的防御型产品
2、配置高评级债，获取稳健回报
研讨：在售的稳健型产品
3、配置优质资产，获取可观回报
研讨：在售的进取型产品
四、综合配置建议方案

高净值客户的财富管理课程