课程大纲：
洗钱风险管理分析课程
课程背景
目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。2021年《反洗钱法》修订与相关政策密集发布，再次增强了反洗钱行政处罚惩戒性。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。
课程对象：
运营条线
【课程大纲】
一、 监管动态分析
1、反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析
“横向到边，纵向到底”
2、银行结算账户管理监管重点
1) “断卡行动”解读
2) 电信网络诈骗监管趋势
3) 金融机构监管问责趋势
4) 银行结算账户新规解读
如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”
① 客户风险等级划分
② 持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程
二、 反洗钱下的客户尽职调查
1、初次客户尽职调查
1) 一审开户文件
① 尽职调查客户资料审查
② 强化尽职调查客户资料审查
2) 二审开户意愿
① 自然人客户开户意愿审核
② 非自然人客户开户意愿审核
3) 三审客户身份
① 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
2、持续客户尽职调查
1) 持续尽职调查操作要点
2) 客户风险等级复评操作要点
3、重新客户尽职调查
1) 重新尽职调查的法规解读
2) 重新尽职调查操作要点
4、非自然人受益所有人识别
1) 受益所有人识别重点解析（重点法规解读）
2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程
① 公司性质受益所有人识别流程
② 其他组织机构类型受益所有人识别流程
3) 无需识别受益所有人的白名单
4) 受益所有人识别难点分析：
三、 可疑交易判断实操
1、2016年3号令的解读及政策导向解读
2、可疑交易调查分析思路
3、调查的信息来源
4、金融情报获取及分析能力提升
1) 以电信诈骗为例
① 风险账户重点案例
② 涉诈可疑交易分析方法
③ 账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结
2) 以涉赌平台为例
① 案例分析
② 涉赌账户可疑特征总结
③ 涉赌账户可疑交易分析方法
3) 以地下钱庄为例
① 非法结算型地下钱庄
“公转私”的洗钱风险识别与防范
② 非法汇兑型地下钱庄
洗钱风险管理分析课程
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