课程大纲：
信贷业务法律风险控制课程
课程背景：
民法典时代正式来临，一典立九法废。民事领域的司法解释亦全面重塑。信贷业务法律风险，面临怎样的变与不变？
课程收益：
1、帮助培训对象提升法律风险的识别能力，梳理信贷业务领域法律风险隐患；
2、帮助培训对象提升法律风险控制能力，通过案情还原、焦点分析，以案说法，引导培训对象从中得到启发。
课程对象：商业银行、农合机构信贷管理人员、支行行长、客户经理
课程大纲/要点：
一、民法典基本情况
1、总体情况
1) 内容结构
2) 法律适用
3) 生效时间
4) 溯及力
5) “一典立、九法废”民法典实施之后婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则等是否继续有效？
6) 民法典与商业银行法、票据法的关系与适用
7) 民法典与司法解释的关系与适用
2、总则篇
1) 修订情况
2) 修订要点
3、物权篇
1) 修订情况
2) 修订要点
① 居住权
② 土地承包经营权
③ 集体土地使用权抵押
④ 流押（流质）条款的效力
⑤ 担保无效的法律后果
⑥ 抵押物范围
⑦ 质押财产范围
⑧ 超级优先权
4、合同篇
1) 修订情况
2) 修订要点
① 合同成立
② 格式条款
③ 无权代理
④ 债权转让
⑤ 债务加入
二、主体资格法律风险控制
1、借款人
1) 未成年人贷款，行吗？
2) 如何认定是否成年？P13
3) 村民委员会贷款，行吗？
4) 外国人贷款，行吗？
5) 有多次逾期记录的客户贷款，行吗？
6) 续授信，经营期限需要再核查吗？案例1
7) 工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？
8) 企业及实际控制人贷款，统一授信？案例2
9) 低风险业务，统一授信？
10) 核对本件与原件，有必要吗？
11) 未有效识别客户身份资料，行吗？
12) 明知借名贷款放款，有风险吗？案例3、案例4
2、担保人
1) 哪些主体不能作保证人？
2) 如何判断企业法人的分支机构？企业法人分支机构提供保证后如何承担保证责任？
3) 私立学校提供保证，行吗？案例5
4) 公司为个人股东提供保证，行吗？
5) 未成年人名下房地产抵押，行吗？
6) 分支行越权出具保函，有效吗？
三、资金用途法律风险控制
1、个人消费贷款买房炒股，行吗？
2、存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？
3、以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
4、资金用途与经营范围不符，行吗？案例6
5、贷款资金集中使用，行吗？案例7
6、贷款资金回流，行吗？案例8
7、借款人改变资金用途，抵押人脱保？案例9
8、银票缺乏真实贸易背景，行吗？案例10
四、担保法律风险控制
1、保证担保的法律风险控制
1) 哪些情形造成合同无效？
2) 保证无效的法律后果是什么？
3) 接受公司为他人债务担保应当注意哪些问题？案例11
4) 无须机关决议的例外情形有哪些？
5) 银行对决议是形式审查义务还是实质审查义务？
6) 上市公司提供担保，需要注意什么？
7) 上市公司担保，要求不批露，行吗？
8) 上市公司担保，要求不签署担保合同，行吗？
9) 上市公司担保，要求不录入人行征信系统，行吗？
10) 上市公司保证金质押，要求会计师事务所询证时，不做全面批露，行吗？案例12
11) 保证期间如何计算？
12) 借款人骗贷，保证人脱保？
13) 保证人签字虚假，抵押人脱保？案例13
14) 保证企业注销，保证人脱保？案例14
15) 多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？
16) 保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？案例15
17) 可以从保证人账户直接扣收吗？案例16
18) 授权书经公证，代理合法？案例17
19) 对超过最高担保额的债权，保证人担责？
20) 约定保证期间超过诉讼时效，行吗？
21) 只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?
22) 只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?
23) 一笔贷款多个保证人（非共同保证）,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?
24) 诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?
25) 诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?
26) 法院能不能在庭审中对诉讼时效进行主动示明?
27) 债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持？
28) 保证期间届满后又在催款通知书上签字的，继续承担保证责任？
2、抵押担保的法律风险控制
1) 最高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
2) 部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
3) 担保范围=担保数额=担保责任？案例18
4) 贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？案例19
5) 工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？
6) 抵押预告登记=抵押登记？
7) 一物二抵的清偿顺序是什么？案例20
8) 主债权诉讼时效已过，抵押人担责？案例21
9) 无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？
10) 房地产抵押合同，登记生效？
11) 车辆抵押未登记，第三人买下有效吗？
12) 约定担保债权与登记担保债权不一致，如何处理？
13) 抵押人擅自改变土地用途，有风险吗？
14) 未经银行同意，转让抵押物无效？
3、质押担保的法律风险控制
1) 抵押权、质权并存，清偿顺序如何？
2) 保证金账户的存款可否查冻扣？
3) 一般户资金作为保证金，行吗？案例22
4) 应收账款质押如何操作？
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