课程大纲：

集团客户授信审查要点课程

课程背景：
集团客户是银行对公信贷营销的重点，不仅仅在贷中审查中存在许多难点，在贷后管理上同样存在许多特殊之处。
本课程针对战略性集团客户特点出发，重点讲述集团授信的贷前调查、贷中审查、贷后管理的要点。
本课程主讲的陈开宇老师拥有21年的对公信贷经验，先后建设银行广东省分行国际业务部经理、信贷审批部牵头审批人、风险管理部总经理、二级分行行长、信息管理与产品创新部总经理等，熟悉本外币业务、历任前中后台，对银行风险管理、银行数字化转型有深入而独到的见解。

课程收益：
本课程按照贷前尽调要点、第二还款来源审查循序，逐一讲解第二还款来源的主体资格、内部流程、授权等合规合法性，各类担保手续的完备性；同时，还会讲解与担保相关的合理性、可控性、可执行性等风险要点。帮助贷前、贷中、贷后各岗位全面了解各类担保的关键风险点，提高判断的准确性，做好贷后监管。

授课对象：银行行长、专职贷款审批人、客户经理、风险经理等。

课程大纲：
开篇案例：同业对比，格力、美的两家家电集团，同时诞生，同行业，同地域，同样经过了改革开放30年的风风雨雨，为何今天出现如此差异？
导言：集团客户风险审查难点
多头过度授信、融资总量难控；
融资主体错位，资金流向难寻；
关联交易频繁、经营状况难辨；
多元经营面广、协同效益难明；

一、集团客户相关的风险口诀讲解
1、不知不贷是原则、慕名授信是大忌。
2、大型企业看宏观、中型企业看财务、小型企业看押品；
3、大企业大项目看全面、大企业小项目看企业；
4、遭遇风险需镇定、预见风险退出急；
5、优质客户重长期、一般客户重交易；
6、担而不保不可取、担保效力看“五性”；

二、集团客户面临的宏观分析
口诀：大型企业看宏观
罗列因外部环境变化引起的集团企业突然死亡。
1、多期叠加
2、商业模式
3、产品组合
4、品牌价值
5、技术进步
6、正常变化
7、危机管理
8、投资决策
9、市场成熟

三、集团客户的基本面分析
1、集团客户授信要点综述
2、罗列集团客户常见内部隐患
3、集团客户公司治理结构
4、集团客户实控人分析

四、集团客户的关联交易分析
1、关联交易概念及种类
2、关联交易的积极意义
3、关联交易的负面手段：粉饰财报、资金挪用、逃避税、骗贷圈

五、集团客户的多元化经营战略
1、多元化经营的积极意义
2、多元化经营的负面结果
3、多元经营评价要点
4、多元化经营评价方法介绍

六、集团客户的财务分析
1、由行业特征推测财务特征
2、由经营行为推测财务特征
3、集团客户财务分析难点
4、集团客户财务分析常用方法

七、集团客户的承贷能力分析
1、垄断性企业的承贷能力
2、制造业承贷能力
3、商贸业承贷能力
4、第一还款来源计算
5、第一还款来源监控

八、集团客户的担保分析
1、口诀：担而不保不可取，担保效力看“五性”
2、强势保证人难题

九、集团客户的授信产品组合
1、口诀：优质客户重长期、一般客户重交易
2、十个信贷产品的设计缺陷。

集团客户授信审查要点课程