课程大纲：
客户尽职调查合规指引课程
课程背景：
目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。2021年《反洗钱法》修订与相关政策密集发布，再次增强了反洗钱行政处罚惩戒性。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。据统计，2021年全年公布的反洗钱罚单总笔数与2020年和2019年相比，分别上升近30%和超过60%。
课程对象：客户经理、理财经理等营销条线岗位
课程大纲：
一、反洗钱监管形势
1、反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析客户尽职调查的工作目标
2、电信网络诈骗监管重点
1) 电信网络诈骗资金清洗流程
2) 案例：银行卡买卖
3) 电信网络诈骗严打趋势
【案例】X地监管机构针对电信网络新型违法犯罪追责
3、以案倒查的监管试点
1) “以案倒查”四步法
4、客户经理尽职调查工作履职责任
1) 义务机构客户尽职调查工作履职对象
【案例】X地银行客户经理违规开立对公账户
2) “帮信罪”解读
3) 客户经理尽职调查操作重点
4) 客户经理尽调工作履职责任
二、新监管形势下的客户尽职调查
1、通过客户尽职调查来了解你的客户
【案例】XX银行工作人员协助转移资金案例
1) 客户尽职调查的原则
2) 客户尽职调查方法
3) 客户尽职调查政策指引
4) 相关概念区分
2、为什么要进行客户尽职调查
1) 监管要求
2) 判断可疑交易与否的重要金融情报
【案例】客户账户触发警报该如何处理？
3、客户尽职调查概要
1) 客户尽职调查（CDD）
2) 强化客户尽职调查（EDD）
3) 高风险客户情形
4) 不能直接评定为低风险的情形
三、客户尽职调查实操要点
1、客户尽职调查之三审（初次尽调）
(1) 一审开户文件
1) 尽职调查客户资料审查
2) 强化尽职调查客户资料审查
(2) 二审开户意愿
1) 自然人客户开户意愿审核
【案例】某行拒绝个人开户案例
2) 个人账户尽职调查重点
① 非自然人客户开户意愿审核
【案例】某行拒*公开户案例
对公账户尽职调查重点
(3) 三审客户身份
如何理解“与身份不明的客户进行交易”
【案例】身份不明客户情形之一（初次识别风险）
【案例】身份不明客户情形之二（持续识别风险）
2、持续客户尽职调查
1) 持续尽职调查的法规解读
2) 持续尽职调查操作要点
3、重新客户尽职调查
1) 重新尽职调查的法规解读
2) 重新尽职调查操作要点
【案例】XX农商行案例
四、疑点、难点专题解析
1、非自然人客户受益所有人身份识别要点和技巧
1) 受益所有人识别重点解析（重点法规解读）
2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程
公司性质受益所有人识别流程
其他组织机构类型受益所有人识别流程
3) 无需识别受益所有人的白名单
4) 受益所有人识别难点分析
2、空壳公司对公开户风险识别及防控
1) 空壳公司基本特征
2) 空壳公司潜在风险非法经营地下钱庄案例
3) 空壳公司银行账户风险识别与应对措施建议
3、银行结算账户 “公转私”业务风险防控
1) 公转私业务概述
2) 正常公转私业务情形
3) 异常公转私业务情形
4) 公转私业务的主要风险
5) 银行“公转私”业务防范要点
6) 公转私业务的监管趋势
客户尽职调查合规指引课程
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