课程大纲：
客户可疑交易甄别课程
课程背景：
目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。2021年《反洗钱法》修订与相关政策密集发布，再次增强了反洗钱行政处罚惩戒性。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。据统计，2021年全年公布的反洗钱罚单总笔数与2020年和2019年相比，分别上升近30%和超过60%。
课程对象：分行法律合规部、分行营运管理部、内控经理、网点主管、反洗钱报告岗、反洗钱专员、会计主管、反洗钱分析储备岗等非营销岗位
课程大纲：
一、商业银行反洗钱监管形势分析
1、国内反洗钱监管处罚典例分析
2、*监管处罚趋势分析（境内/境外）
3、反洗钱的意义及反洗钱工作的履职对象
4、电信网络诈骗监管趋势
5、银行结算账户新规解读
二、反洗钱下的客户身份识别了解你的客户（Know Your Customer, 简称KYC)
1、通过客户尽职调查来了解你的客户
2、为什么要KYC?
3、客户尽职调查的要点自然人客户与非自然人客户的客户尽职调查
1) 自然人客户的“四步识别法”
举一反三：业务办理过程中如何识别客户的异常行为？
2) 非自然人客户识别
非自然人客户受益所有人身份识别要点和技巧
受益所有人识别重点解析2015年235号文和2018年164号文解读
非自然人客户受益所有人身份识别流程
公司性质受益所有人识别流程
其他组织机构类型受益所有人识别流程
无需识别受益所有人的白名单
受益所有人识别难点分析
4、客户尽职调查的要求
1) 初次客户尽职调查
2) 持续客户尽职调查
3) 重新客户尽职调查
5、强化客户尽职调查
1) 高风险客户情形
2) 不能直接评定为低风险的情形
6、客户尽职调查投诉处理
7、客户尽职调查别当下监管检查要点
三、可疑交易判断实操
1、电信网络新型犯罪洗钱风险分析
1) 电诈案件形势
2) 洗钱渠道分类
1、第四方支付
什么是第四方支付
第四方支付的定位
第四方支付为什么容易成为洗钱工具
2、跑分平台
什么是跑分
跑分平台为什么会兴起
跑分平台的运作模式
"代收型"跑分模式
"代付型"跑分模式
“跑分”洗钱识别特征
交易金额特征
收付款方式
交易时间段特征
用户信息特征
3) 洗钱手法类型非法支付结算的常见手法
假借话费充值进行资金流转
虚设商家主体进行收款
虚构大量普通商品交易行为进行掩饰
假借话费充值进行资金流转
通过发卡平台类进行支付结算
虚设个人账户、组织利用个人账户进行收款
2、电信网络新型犯罪涉案账户特征分析
1) 涉赌、涉诈账户特征分析
2) 电信诈骗涉案账户资金分析
涉诈账户重点案例
涉诈账户交易特征分析
账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结
3、以涉赌平台为例
1) 案例分析
2) 涉赌账户可疑特征总结
3) 涉赌账户可疑交易分析方法
4、以非法集资为例
1) 案例分析
2) 非法集资账户可疑特征总结
3) 非法集资可疑交易分析方法
4) “伪现金”业务风险防控
5、以地下钱庄为例
1) 非法结算型地下钱庄“公转私”的洗钱风险识别与防范
2) 非法汇兑型地下钱庄
6、以零包贩毒为例
1) 案例分析
2) 涉毒账户可疑特征总结
7、持续客户尽职调查中的客户尽职调查/加强型客户尽职调查
8、如何综合相关情报基于风险为本的原则进行可疑交易与否的判断。
客户可疑交易甄别课程
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