课程大纲：

信贷业务法律风险防控课程

课程大纲
一、借款合同的法律风险防控
（一）借名贷款和冒名贷款导致的法律风险
借名贷款与冒名贷款的区别。
冒名贷款导致的借款合同无效性及担保无效。
案例：某借款合同被认定无效后，担保人的责任承担。
（二）借款企业实际控制人的识别
控股股东和实际控制人的区别。
实际控制人识别案例。
实务中如何识别实际控制人。
（三）印章真实性的法律效力
法定代表人越权办理借款的有效性。
虚假印章是否必然导致借款合同无效。
案例：某企业法定代表人伪造印章骗取贷款案。
表见代理。
九民纪要关于盖章行为的法律效力。
（四）借款合同利率约定
民法典关于利息约定的法律规定。
借款利率的*规定。

二、保证合同的法律风险防控
（一）保证担保独立性的约定有效性
《担保法》与《民法典》就独立担保有效性的区别。
民法典和九民纪要关于保证担保独立性约定有效性的规定。
（二）保证主体的有效性
可以保证的主体。
案例：某农业集团提供担保无效案例。
可以作为保证人的其他组织的要求。
主合同有效但保证合同无效时保证人的责任承担。
（三）以公益为目的的组织为保证人的有效性
私立医院、民办学校担保的有效性。
（四）一般保证和连带保证
《担保法》与《民法典》就未约定保证方式时，默认保证方式的区别。
（五）保证期限
《担保法》与《民法典》就保证期限约定不明时，默认保证期限的区别。
是否可以约定3年及以上的保证期限。
诉讼时效中有关保证的规定。
（六）公司保证的法律效力
公司法第16条就公司对外担保的规定。
案例：某公司为股东担保无效案。
对公司法16条的有关审判说明。
（七）夫妻一方借款和对外保证的效力
民法典关于夫妻一方对外借款的举证责任分配。
离婚对夫妻共同债务的是否共同承担。
夫妻一方对外保证时另一方是否需要承担责任。
案例分享。
（八）新贷还旧贷对担保效力的影响
借新还旧时保证人更换带来的法律风险。
借新还旧贷款的用途书写中的法律风险。
案例分享。
（九）主合同延期对保证效力的影响
民法典就主合同变更对保证责任的影响。
案例分享。
（十）债权转让对保证效力的影响
民法典与担保法就债权转让时是否需要通知的区别：债权转让需要通知保证人才对保证人有效，认可禁止债权转让条款的效力。
案例分享。
（十一）保证人之间的追偿
担保法与民法典就保证人的责任的区别。
案例分享。

三、抵押合同的法律风险防控
（一）抵押物的有效性
民法典与担保法相比，可以作为抵押物的财产的变化。
集体所有土地的使用权等可否抵押。
营利性的民办学校或医院名下的教学设施或医疗设施是否可以抵押。
案例分享。
（二）未成年人财产抵押的有效性
未成年人的房屋是否可以作为抵押物。
案例分享。
（三）夫妻财产抵押的有效性
登记在一人名下的房产抵押是否需要夫妻双方签字。
案例分享。
（四）土地和建筑物分别抵押的效力
九民纪要就土地和建筑物分别抵押的规定。
案例分享。
（五）租赁对抵押的有效性影响
就租赁关系对抵押权的影响，民法典与担保法规定的区别。
案例分享。
租人未经出租人同意，将租赁物抵押给其他债权人的法律效力分析。
案例分享。
（六）借新还旧时的抵押效力
新贷用于归还旧贷后，旧贷上的担保物权尚未进行涂销登记，是否对新贷款产生影响。
案例分享。

四、质押合同的法律风险防控
（一）存单、活期存款质押的效力
存单质押前的真实性审核及核押要求。存单密码真实性认证对质押有效性的作用。
案例分享。
活期存款质押时的账户标记。
案例分享。
（二）票据、股权质押有效性
票据质押时真实性和背书连续性的认定。
案例分享。
股权质押的规定。
案例分享。
（三）应收账款质押
应收账款质押时应收账款真实性的确定。
案例分享。
如何理解《民法典》第440条中的“现有的以及将有的应收账款”。
应收账款质押登记的有效性。
应收账款重复质押的风险。
（四）动产质押的法律风险
民法典下的动产质押超级优先权。
案例分享。
（五）混合担保的法律风险
混合担保时的担保责任承担先后的约定对担保效力的影响。
案例分享。
混合担保下，第三人提供物的担保，一人担保后，是否可以向保证人追偿。

五、贷后担保物权法律风险防控
（一）抵押物被转让
抵押物状态的跟踪。
案例分享。
抵押物带押转让：民法典与物权法的区别。
案例分享。
（二）抵押房产拆迁
抵押房产设计拆迁的处理。
案例分享。
（三）抵押权与居住权的优先权
本人房屋居住权与抵押权的优先权。
他人房屋居住权与抵押权的优先权。
案例分享。
（四）抵押贷款的债权转让
九民纪要就抵押权随主债权转让的规定。
案例分享。
（五）抵押物的查封
抵押物查封后的处理规则。
案例分享。
最高额抵押如何防止因查封导致抵押无效。
案例分享。
（六）抵质押财产的清偿顺序
多头抵押的抵押物处置。
案例分享。
民法典与物权法就抵质押财产同时存在清偿的区别。
案例分享。
（七）借款人死亡时的债务处理
《民法典》关于借款人死亡继承规定对信贷业务的影响。
案例分享。
（八）债权人的撤销权
撤销权的含义。
撤销权的行使时间要求。
可以撤销的情形。
案例分享。

信贷业务法律风险防控课程