课程大纲：
柜面业务合规风险防范课程
课程背景：
操作风险防控，是银行柜面业务永恒的主题。近年来部分银行柜面业务发生的案件，充分暴露出银行员工柜面业务操作不规范，或缺乏存款、票据等业务相关法律法规知识，或信息系统的风险控制缺失。
针对柜面人员的培训，重点是执行法律、法规和银行制度的相关规定，以及风险意识的培养，所以培训时主要结合日常工作内容，剖析各类重要业务的风险点和防控方法。
课程收益：
本课程通过对账户管理新规定（I、II、III类账户开户要求和区别，身份识别与反洗钱关系）、存款（含错账处理、挂失、查冻扣、存款证明、存款继承等）、支付结算（支票、电汇等）、现金和重要空白凭证等柜面业务合规风险事项解析，提高学员合规风险防范意识，让学员掌握存款、结算等重要业务相关法律、法规、制度和风险防控方法。
课程对象：柜面业务人员、运营主管（会计主管）等。
课程大纲：
一、存款账户管理业务中的风险防范
1、个人结算账户开户的真实性审查
案例：某银行因未能识别假身份证开户导致赔款案。
2、单位存款账户开户经办人的真实性和预留印鉴卡的真实性审查
案例：某银行因违规开户导致资金被挪用2751万案。
3、单位存款账户对账中对账单的真实性审查
案例：某行因对账不真实导致客户资金长期被挪用1.62亿元案。
1) 对账方法：集中对账，电子对账。
4、账户新规定
1) I、II、III类账户的规定和管理要求。
二、存款交易中的风险防范
1、款项续存业务的风险防范
案例：某银行柜员因未确认账号户名一致性导致赔款案。
2、存款错账冲正业务的风险防范
1) 审慎办理短信诈骗的账务冲正。
案例：某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。
2) 严防柜员通过冲正交易挪用客户资金。
案例：某柜员畏罪（挪用客户资金）自杀案。
3、取款业务中的风险防范
1) 识别存款存折真实性的重要性。
案例：某银行未能识别伪造存折导致资金被冒领案；某客户家属伪造存单冒领资金案。
4、存款人死亡后款项支取的风险防范
1) 关于出具继承权证明书的公正机关属地。
案例：某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠结。
2) 银行应制定已死亡客户小额存款的支取规范。可控风险的理解。
5、存单或存折挂失业务的风险
1) 挂失后存款人未能前来办理业务的处理。
案例：某“客户”代“昏迷丈夫”挂失存单密码，导致资金被冒领案。
2) 关于挂失期限和身份证件识别。
案例：客户丢失存单后，存款被冒领案。
案例：某中风客户前去银行办理存款密码补留在营业场死亡案。
三、重要实物管理中的风险防范
1、现金业务风险防范
1) 现金“先收款、后记账”的重要性：柜员违规办理同一客户存取款业务的风险。
2) 日终查库的重要性。
案例：某柜员挪用2300万元资金购买彩票案。
2、重要空白凭证和印章管理中的风险防范
1) 重要空白凭证的保管。
案例：某行负责人虚开银行汇票用于贷款质押案。
2) 印章的保管和专用：某行行长虚开存单用于质押贷款案。
四、查冻扣业务的风险防范
1、查询冻结和扣划业务有权机关执法人员出具资料的审查。
案例：诈骗团伙利用虚假扣划存款通知书申请扣划存款案。
2、扣划业务办理中的时间拖延。
案例：某行因拖延扣划业务时间导致存款被提前支取案。
3、冻结有效期限的确认。
案例：某行银行理解冻结有效期限出错导致赔款案。
五、支付结算业务风险防范
1、支票业务操作风险防范
1) 支票出具中的必须记载事项
支票格式。
学员练习：支票签发。
必须记载事项的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
单位和个人在票据上加盖印章的一般方法。
支票出票的签章要求。
案例：某行因未能识别出票人印章导致客户资金被诈骗67万案。
3) 支票付款的审查
支票提示付款期限的2个关键点。
现金支票的审查要点。
转账支票的审查要点。
支票真伪的识别。伪造和变造的含义和区别。
案例：某行因未能识别票据金额被修改导致700万元资金被诈骗案。
2、银行承兑汇票业务操作风险防范
1) 银行承兑汇票出票和承兑方法
学员练习：签发银行承兑汇票。
出票和承兑的流程，相关法律法规规定。
2) 出票和承兑时的风险防范
客户资信审查；防内部作弊，印证分管。
案例：某行行长虚开1.4亿元银行承兑汇票案用于背书转让案。
3) 银行承兑汇票兑付实务和风险防范
银行承兑汇票兑付的审查要点
案例：某5万元银行承兑汇票被变造为50万元案。
超过提示付款期限（10天）的银行承兑汇票处理。
超过付款期限（2年）的银行承兑汇票的处理方法。
4) 银行承兑汇票的贴现、质押
学员练习：贴现、转贴现、再贴现背书的做法；质押背书的做法。
办理贴现和质押业务时的票据审查要点。
写明“不得转让”的票据背书审查。
贴现时出现持票人与前手交易不真实的处理。
有条件承兑的银行承兑汇票处理。
5) 银行承兑汇票真实性查询
查复书写明“真伪自辨”的重要性。
案例：某行出具不妥银行承兑汇票查复书导致赔偿150万元案。
3、票据遗失的处理
1) 可以向付款银行申请挂失的票据种类。
2) 向银行申请挂失的缺陷：临时性措施。
3) 票据公示催告的方法。公示催告后银行的处理措施。
案例：公示催告样本。
案例：除权判决书样本。
4) 票据公示催告的风险：法律缺陷。
案例：某行受理并持有转贴现贴入的银行承兑汇票后，被恶意公示催告案。
5) 除权判决后提示付款的处理。
4、电子汇划业务的风险防范
1) 客户资金汇划的风险防范：电汇凭证的真伪识别。
案例：某行行长通过电子汇划盗取客户资金2.94亿元案。
2) 内部资金汇划的风险防范：内部账交易复核重要性，某行清算中心负责人盗用柜员密码违规汇划款项案。
3) 可以根据行方的需要，对内容进行增加或删减。
柜面业务合规风险防范课程
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