课程大纲：
银行信贷业务法律风险课程
课程对象：金融机构、银行信贷从业人员
课程大纲：
一、信贷业务借款主体
1、夫妻一方对外所负债务，是否为夫妻共同债务？
2、未经配偶同意，夫妻一方将登记在自己名下的共有房屋抵押给银行，是否有效？
3、学校、医院、幼儿园等公益性质的单位是否可以作为抵押人或保证人？
二、信贷业务合同篇
1、电子文本&书面形式
1）《民法典》中关于电子文本&书面形式的规定解析
2）银行电子文本的类型
3）银行如何加强电子文本管理
2、电子合同成立
1）案例（电子订单成立时间）
2）《民法典》中关于电子订单成立的规定解析
3）电子订单规则可能导致的银行风险
4）银行如何应对电子订单新规？
3、电子合同履行的交付时间
1）《民法典》中关于电子合同履行交付时间的规定解析
2）银行避免交付时间不明确的方式
4、网络“避风港”规则
1）《民法典》中关于“避风港”规则的规定解析
2）银行作为网络用户应如何应对
3）银行作为网络服务提供者应如何应对
5、“红旗规则”扩大银行承担连带责任的情形
1）《民法典》中关于“红旗规则”的规定解析
2） 银行开展网络商城等平台业务时如何应对？
6、格式条款的提示说明义务
1）《民法典》中关于格式条款提示说明义务的规定解析
2）格式条款提示义务给银行带来的法律风险点
3）银行如何应对？
7、不合理格式条款的无效风险
1）《民法典》中关于无效格式条款的规定解析
2）无效格式条款对银行的影响
3）案例（无效格式条款）
4）银行合同该如何避免无效格式条款？
8、征信信息错误侵犯客户名誉权
1）《民法典》中关于信用评价不当的规定解析
2）银行如何应对信用评价不当的法律风险
三、信贷业务不良贷款清收法律风险
1、银行应如何判断借款主体？
1）《民法典》中关于借款主体的法条解析
2）借款主体规则对银行的影响
3）银行应对借款主体规则的对策建议
2、银行可以接受哪些财产作为担保财产？
1）《民法典》中关于担保财产的法条解析
2）担保财产规则对银行的影响
3）银行应对担保财产规则的对策建议
3、银行如何应对新增的非典型担保？
1）《民法典》中关于非典型性担保的法条解析
2）非典型性担保规则对银行的影响
3）银行应对非典型性担保规则的对策建议
4、银行如何做好担保登记？
1）《民法典》中关于担保登记的法条解析
2）担保登记规则对银行的影响
3）银行应对担保登记规则的对策建议
5、银行如何做好押品管理？
1）《民法典》中关于押品的法条解析
2）押品规则对银行的影响
3）银行应对押品规则的对策建议
6、抵押物转让是否需要银行同意？
1）案例（抵押物转让）
2）《民法典》中关于抵押物转让的规则变化解析
3）抵押物转让规则变化对银行的影响
4）银行应对抵押物转让规则变化的对策建议
8、动产抵押权能否追及正常买受人？
1）案例（动产抵押权）
2）《民法典》中关于动产抵押权的规则解析
3）动产抵押权规则对银行的影响
4）银行应对动产抵押权规则的对策建议
9、如何防范倒签租赁合同对抗银行实现抵押权？
1）案例（抵押权与租赁之间先后顺序对抗）
2）《民法典》关于买卖不破租赁的规则变化解析
3）买卖不破租赁的适用条件
4）银行如何避免租赁合同倒签风险
10、居住权制度对银行抵押有何影响？
1）案例（居住权的设立）
2）《民法典》关于居住权制度的解析
3）居住权的适用条件
4）银行如何应对居住权制度
11、动产押品同时设定抵押和质押应如何受偿？
1）同时设立抵押与质押的清偿规则
2）银行如何应对动产担保
12、新设的“超级优先权”对银行有何影响？
1）案例（超级优先权）
2）《民法典》关于超级优先权的规定解析
3）银行信贷业务如何应对超级优先权
13、最高额抵押的担保物被查封冻结对银行影响？
1）《民法典》关于最高额抵押的规定解析
2）最高额抵押对银行的影响及对策
14、保证方式没有约定如何处理？
1）案例（保证没有约定的情况）
2）《民法典》关于保证方式的规定解析
3）对银行担保权的影响
4）银行如何应对保证方式模糊的法律风险？
15、债权转让需要通知保证人吗？
1）案例（债权转让通知情况）
2）《民法典》关于债权转让通知的规定解析
3）银行非标、保理、信贷类业务如何做好应对？
16、保证合同是否可以约定效力独立性？
1）《民法典》关于排除约定独立保证的规定解析
2）银行的担保/增信合同怎么应对？
17、保证期间如何约定？
1）《民法典》关于保证期间的规定解析
2）银行业务如何约定保证期间？
四、信贷业务银行减免责篇
1、《民法典》中关于减免责的法条解析
2、银行如何主张减免责
减免责事由违约减损义务
减免责事由过失相抵
减免责事由第三人过错
减免责事由受害人故意
五、信贷业务债权保全及权利期间篇
1、清收的责任主体
1）股东、实际控制人
2）清算义务人
3）代为履行的第三人
4）加入债务的第三人
2、如何做好债权保全？
1）债权保全代位权
2）债权保全撤销权
3、如何维护权利期间？
1）诉讼时效期间
2）除斥期间
3）保证期间
4）抵押权行使期限
4、银行在业务开展中如何维护自身权益？
1）善意取得
2）抵押权实现特别程序
3）抵销权
4）违约方合同解除权
六、信贷业务典型金融犯罪及案例
1、违法发放贷款罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
2、侵犯公民个人信息罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
4) 拓展知识：*《个人信息保护法》解读及实务案例
3、非国家工作人员受贿罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
4、职务侵占罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
5、挪用资金罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
6、吸收客户资金不入账罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
7、非法出具金融票证罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
8、贷款诈骗罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
9、违法向关系人发放贷款罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
10、非法转贷罪
1) 法律定义
2) 法律责任
3) 警示案例
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