课程大纲：

零售不良贷款清收课程

[课程背景]
近年来随着经济下行压力不断加大，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致商业银行信贷业务风险不断积聚。然而，在商业银行信贷实务中，不良贷款的清收策略与清收实战均存在一定的盲目性，缺乏有效战术指导，导致不能及时采取风险控制措施或采取恰当的清收策略而形成实质风险。
本课程系通过不良贷款清收处置的解决方法及有关典型案例，为商业银行不良贷款清收与资产保全工作提供有效指导。

[课程目标]
为商业银行提供信贷风险识别和防控的有效工具和方法；
针对四类不良信贷客户，提供四种相对应的清收策略；
阐释不良资产处置的策略及方法。

[授课形式]
结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

[授课对象]
商业银行风险条线中高级管理人员、骨干管理人员、有培养价值客户经理。

[课程目录]
第一部分 信贷风险逻辑
一、信贷风险形成路径
二、不良贷款形成特征
三、信贷纪律问题
1.贷款用途
2.首付问题
3.客户风险控制问题
四、软信息的偏差分析法
1.年龄与经营
2.家庭与经营
3.经营场所匹配度
4.征信记录与信用
五、财务交叉检验中的重大偏差因素

第二部分 逾期贷款管理要点
一、信贷业务贷后的原则
1.重要性原则
2.实质大于形式原则
二、抵押或担保有效性
1.共有房产
2.第三方抵押
3.最高额担保陷阱
4.抵押或担保的合法性
三、保证金合法性及处置可能性
1.保证金生效的要件
2.保证金扣划的法律规定

第三部分 不良贷款清收策略
一、两个维度分析及动态调整
1.还款意愿
2.还款能力
3.真实原因
二、风险化解原则
三、清收理念的TSP
四、不良资产处置策略
1.非诉处置
①适用条件
②处置方式
③法律风险防范
2.诉讼清收
①适用条件
②财产保全技巧
③风险防范

第四部分 不良贷款清收的相关法律解读及案例分析
一、诉讼决策
1.概念
2.诉讼决策的依据
二、诉讼策略
三、关于管辖问题
1.如何选择管辖法院
2.担保纠纷的管辖
四、诉讼时效问题
1.法律规定
2.通知催收引起诉讼时效中断的注意事项
3.超诉讼时效问题
①超诉讼时效的催收方式
②保证责任灭失的情形
③抵消权的运用
五、财产保全
1.法律规定
2.诉前保全
3.诉讼保全
4.重复保全措施
六、行使担保权力
1.法律规定
2.保证方式及担保责任
3.保证期间与诉讼时效
4.担保人的控辩权
七、行使抵押权
1.法律规定
2.出租财产上设定的抵押
3.抵押权实现的法律风险
4.住宅抵押的特殊处理
八、协议处置的运用
1.法律规定
2.协议处置的特点
3.变卖方式的风险控制
九、关于借新还旧
十、关于执行的问题
1.法律规定
2.查封、扣押、冻结财产的规定

第五部分 清收三十招及应用场景案例

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