课程大纲：

提升风险管控工作课程

<1>银行是一个集“资金密集型、风险密集型、信息密集型”的多层次合一的竞争服务行业，从业员工的风险管控意识决定职业生涯的路基与轨迹。也预示着每个人发展的上限。
风险管理的两句格言：风险控制无底线，驾驭风险无上限
<2>风险管理为做事的规范标准，不断提升风险管理的专业本领，君子以自强不息
优秀职业品牌=风险控文化+职业操守+职业素养+风险控制+管理综合技能

一.审慎经营规则之上的风险管理
金融风险的八大类别
1、信用风险（主要风险）
2、市场风险（主要风险）
3、操作风险（主要风险）
4、流动性风险
５、国家风险
６、声誉风险
７、法律风险
８、战略风险
风险管理中的操作风险类型
1、人员因素
2、流程因素
3、系统因素
4、外部事件
风险是对未来预期经营不确定性的影响
一）风险水平类指标：衡量风险水平
1、流动性风险：
2、信用风险
3、市场风险
4、操作风险：操作风险损失率
二）风险迁移类指标：衡量风险变化
1、正常贷款迁徙率：正常类贷款迁徙率，关注类贷款迁徙率
2、不良贷款迁徙率：次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率
以银行相关规则作为行为规范的底线与禁区，以风控制度+法律视为行业的“紧箍咒”

二.构建全方位+全员的内部风险控制体系
全方位的风险控制平台：
1、加强员工培训，努力打造全员风险文化
2、理顺组织架构，源头解决风险管理机制
3、建立管控制度，科学管理控制流程风险
4、《银行业从业人员职业操守》为准则
5、“从业十禁”行业规范约束
加强风险监管体系
强化内部审计的作用
规范管理强调流程控制
建立风险报告制度
加强员工教育+开展业务培训
1)零售业务条线的风险管控
2)公司业务+国际业务条线的风险管控
3)信用卡业务条线的风险管控
4)电子银行业务条线的风险管控
职业规范：
1、职业道德的综合表现就是职业价值观+职业操守
日常案例分析

三、提升风险管控工作的“质量+目标”
确保资产质量控制在较好水平
促进授信客户结构进一步优化
推动小企业贷款和零售贷款快速发展
评级覆盖率保持优秀水平
综合考评中保持优秀排名
提升风险管控能力
1、岗位有作为
2、职业有位置
3、工作有味道
增强风险管理工作措施
1、强化风险意识，加强风险把关
2、制定信贷政策，引导信贷投放
3、强化服务意识，支撑业务发展
4、强化合规意识，夯实管理基础
5、强化收益观念，提高资本回报率
6、多措并举，进一步加强队伍建设
7、强化结构调整，助推业务转型
8、借助科技力量，提高工作质效
9、相关案例分享

四、打造适应未来发展的风控综合体系
提升风险管控的三道防闲
1、业务条线：所有业务单元，不留死角
2、支撑部门：风险管理+合规+法律等
3、内部合规+内部审计：独立审计
4、强化职业素养=职业规范+职业纪律
创造风控文化与机制：
1、风控本位制
2、流程本位制
3、监管本位制
4、效益本位制
案例分享

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