课程大纲：

财富管理投资课程

课程背景：
经历了不平凡的2023年,20大后新领导班子陆续成立,2023年是大家报以厚望的一年.一切生活作息重归正途.房市的软着陆,股市的待奋起,地方债的解套,长期多头的债市仍持续,给2023年的加速放缓.2024年当然隐隐透着新生再起的味道.国家长期利率走低的政策持续,实体产业,股市,债市,保险市场都看好.
改革开放40多年,富豪大增,国内高端财富管理业务是大蓝海市场,高净值客户可以说是愈来愈多，业务需求大。一位合格，积极，不断学习的高端财富管理团队成员，会投入大量时间去研究各类产品的投资价值及风险配对。最重要的是挑选符合及接近高净值客户的*需求。

课程收益：
系统性了解国内高端财富业务,高净值客户的真实需求，培养学员的大局观,准备方向。
掌握及深度解读现阶段市场热衷的焦点分析
学员深刻厘清资产配置与投资组合的关系,有利于学习高净值客户的资产配置建议.
财富管理策略有赖于对资本市场的掌握:股市,债市,汇市,黄金的具体分析.

课程对象：
理财经理,支行长,网点负责人,保险高净值团队

课程方式：
讲授70%、互动讨论30%

课程大纲
第一讲：2024年宏观经济下的市场热点+*金融会议的深度分析
十八个市场热点分析:
A*国债,中国地方债,那家强?
B国际去美元化,人民币国际化,那家快?
CCPI连续下滑,靠降息来救?
D社融数据解读,内需太弱?
E黄金还能投资吗?
F巴菲特为何大买日本五大商社股票?日本股市创新高?
G人民币破7,紧张吗?
H中国新能源独领风骚,对中国宏观经济的深远影响?
I国家利率政策持续往下,对金融行业的影响?对实体行业的影响?
J中国制造业的三大优势?
K中国出口的三大优势?
L中国稀土的优势?
M中国一带一路的十年丰硕成果,下半年第三届高峰大会
N基金卖不动了?
O该不该发消费券刺激内需?
P房地产未来走向?
Q俄乌战争,歹戏拖棚?
R失业率过高的解读?
*金融会议的深度分析:
A.金融强国的内涵
B.人民币国际化进程加快
C.股市注册制的加深加实
D地方债务的化解
E鼓励头部金融机构作大作强
F金融市场的加速开放
G监管机制及监管机构的抓紧,不放松
H金融行业支持及附身于优质实体产业

第二讲:宏观经济剖析下高净值客户的财富管理策略
A.破题一:国家未来3-5年长期利率走低
B破题二:国家人民币长期汇率走升值
C破题三:股市焦点转换为:管理利润及新科技概念
2023年经济衰退的具体情况:
A俄乌战争持续不断
B疫情重挫各类行业
C*贸易大战
D房地产硬着陆先,国家政测支持后
E*持续调高利率,美元强势
F中国经济结构面临大转型周期
G全世界面临百年经济结构瓶颈问题
H廉价美元的超额印发通货供给造成全球高通膨通涨问题
I全球收入分配不均的社会问题在2020年,重回1929年代世界经济大萧条水平
(二)2024年及之后的经济推测及股市,资本市场分析
A国内股市方面:
资金充足:国家长期利率走势往下
整理8年之久,八年循环来到(2007-2008,2015-2016,2023-2024)
人民币升值方向不变
股市注册制加快加深
B国内债市方面:债市持续多头,可转债可攻可守
C国际美元系统面临极大挑战,不得不防:
D国内资本市场环境齐齐完备及转动---股市,债市,期货,原油(大宗商品),
1.美元强势已造成欧洲经济有崩溃之虞,金融危机,
高净值客户撤出欧洲地区资产投资或资产配置,增加人民币资产.
2国家持续调降存款准备金利率,至少两次以上,房地产市场已软着陆,
释放的大部分资金不会如以往入房市,而是精准流入实体产业及股市.
股市因资金充欲而上扬,实体产业基本面逐渐变好.看好A股,5000+
国家推动国企股改及中国特色产业估值重估,中字头国企领军角色
4改革开放40年来,土地及人口红利不再,未来投资的总逻辑是
”管理利润+新科技”

第三讲:对高净值客户的投资组合建议
A人民币投资组合:共同基金
1增加股票型基金,混合型基金(偏股票)持股比例
2增加蓝筹股重比例基金,指数型基金
3增加国企股改类型基金的持股比例
4增加新基建,新能源产业重比例的基金
5增加黄金相关的金融性资产或实物商品
6货币型基金或债券型基金维持原有投资总额
7增加可转债持有比例高的债券型基金
8增加内需产业持有比例高的股票型基金
9阳光私募基金,私募股权基金(如果平台有的话,可考虑)
PS讲师与学员交流实际产品(开放各组提问,与讲师交流营销话术)
B黄金:
黄金的前世今生黄金还可以投资吗?
黄金是美元的照妖镜,黄金相关的共同基金.实体黄金最好.
C大宗市场:石油或是石油相关的共同基金.
D保险金信托
A保险+信托
B国内版的海外家族信托
C融资及贷款的优势,高净值客户的1000万门槛降低
D保险金2.0版,让信托公司从一角色变三角色,
资产隔离功能完全妥当
E保险金信托的优势
F保险金信托与家族信托的区别
G保险金信托2.0版优于1.0版的营销
H保险金信托需求最多的六大类人群:
1已有多种保单,升级管理
2.大额保单,担心受益人挥霍
3.需要资产隔离,少于1000万
4照顾年幼,或力弱的家人
5担心子女婚变,财富外流
6家庭成员关系复杂,提前规划
I年金险及增额终身寿险的营销(可以引出现有年金险的未来优势,早买)
E资管计划:
A集合资金:强调基金经理人过去绩效,
强调基金公司的优质运营能力,
强调资金的安全性
B信托业新三分类的介绍及解读:信托公司专注信托业,安全性不成问题

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