课程大纲：

老龄化趋势分析课程

课程背景：
第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为2.64亿占全国总人口的18.70%,与2010年相比,该比重上升了5.44个百分点。数据表明,我国人口老龄化程度进一步加深,人口老龄化既是机遇也是挑战。中共*、*印发的《“健康中国2030”规划纲要》则将人民身体素质明显增强，2030年人均预期寿命达到79.0岁，人均健康预期寿命显著提高定为目标。2022年底国家推出个人养老金制度，具体是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。这一系列的政策和数据都让每个人更加重视自己的养老财务规划。

课程收益：
● 中国的老龄化趋势分析与危机的应对
● 养老财务规划的战略布局与战术策略
● 养老规划的金融工具与资产配置方案
● 基于典型客群视角下的养老财务规划

课程对象：各金融机构的核心财富顾问和营销人员等岗位

课程大纲
第一讲：中国的老龄化趋势分析与危机的应对
一、中国的老龄化是一场疾风暴雨
1、中国的老龄化趋势一：规模大
2、中国的老龄化趋势二：速度快
3、中国的老龄化趋势三：高龄化
4、中国的老龄化趋势三：养老负担加重
5、中国的老龄化趋势三：未富先老
二、中国的老龄化是一本经济账
1、少子化背后是经济账
2、长寿化是经济发展的必然
3、老龄化危机即收支危机
三、如何缓解老龄化危机
1、国家多措并举延缓危机
2、个人提前规划应对长寿
3、养老成为财富管理的必然考量
四、三重发力，应对危机
1、强基-打造适宜体系
2、开源-做大资金总量
3、节流-缩小资金缺口
五、养老规划的三个必须
1、必须要准备
2、必须要自己准备
3、必须有智慧选择的去准备

第二讲：养老财务规划的战略布局与战术策略
一、五大类资产的组合和功能
1、现金类-提供流动性
2、固收类-提供稳定收益预期
3、权益类-提高资产组合的预期回报
4、另类其他-分散组合投资的风险
5、保障类-构建家庭财务健康的防火墙
二、全量资产配置的基本逻辑
1、短期资金：保证灵活，升级账户
2、中期避险资金：安全第一，兼顾收益
3、中期担险资金：适度配置，科学投资
4、长期资金：锁定收益，保全留传
5、保障资金：保护钱袋子
三、资产配置预期收益率的设定、基础素养和实战
1、最基础的锚：（CPI）（GDP）（M2）
2、财富管理的长期平均收益率不低于同期的社会平均工资增长率
3、配置策略：个人投资者的仓位管理的生命周期100法则
4、股债组合：60 40 组合 5、配置策略：退休金的提前规划：4%法则和72法则
四、资产配置营销垫板制作策略
1、财富顾问的个人数字化名片制作等
2、生命周期草帽理财图与帆船理财图等
3、保险营销垫板-每个人必备的五个百万等
4、养老财务规划营销垫板等
五、营销人员常用资产配置数字化工具的使用（以下为示例）
1、通过金事通APP帮助客户查询、核验保单，分析客户投保情况
2、通过基金E账户APP，帮助营销人员了解客户的基金产品配置情况
3、通过Beta理财师APP，帮助营销人员解读市场、解构金融产品、分析基金产品

第三讲：养老规划的金融工具与资产配置方案
一、明确养老收入的主要来源
1、企业年金
2、职业年金
3、个人缴纳
二、主要金融产品工具
1、商业保险类产品
2、银行系金融产品
3、券商系金融产品
三、个金养老金开户及产品营销
1、考虑生命周期
1）90后：积极进取风险基金
2）80后：平衡增长平衡基金
3）70后：隐健持续日期基金
2．衡量风险偏好
1）积极型：可承受本金损失
2）平衡型：可承受不赔不赚
3）稳健型：必须有保底收益
3、精选投资组合
1）积极型：以目标风险基金为主
2）平衡型：日期基金＋风险基金
3）稳健型：养老存款＋养老保险
四、养老规划的七大步骤
1、养老信息收集
2、养老需求挖掘
3、养老财务目标的核定
4、养老的资产配置
5、养老的其他事项安排
6、实施与跟进养老财务规划方案
7、调整养老财务规划方案

第四讲：基于典型客群视角下的养老财务规划
一、客户生命周期划分的黄金策略法
1、单一维度法
2、二元维度法
3、四期维度法
1）拓展期 新客户关怀-牵手行动
2）经营期 存量客户提升-雪球行动、活跃客户巩固-掘金行动
3）挽留期 预警客户挽留-排雷行动、流失客户挽留-回流行动
4）退休期 退休准备 退休过渡 退休中后期
4、财富管理周期法
5、天数量化法
6、客群垂直法
7、产品使用周期法
二、细颗粒度分析支持客群精准化营销
1、细分客群的精准分析之不同年龄生命周期客户、不同家庭责任客户、不同风险接受程度客户、不同专业度客户、不同空闲时间客户、不同性格\\投资风格客户
2、不同画像的精准分析之专业投资者且不需投顾服务、投资亏损者且不信任投顾、保守理财小白且且拒绝权益配置、纯新客户无联系需盘活、长期套牢客户
3、按照职业划分的精准分析之董高监、小企业主、普惠、公务员和农民工等
三、银发存量客户分组标签与画像建立
1、A类客群-无压力普通老年人
2、B类客群-美满享乐的老年人
3、C类客群-压力较大的乡镇老年
4、D类客群-回乡安享天年的老年
四、寻找Z世代客群的营销密码
1、快速新增个人用户和资产
2、增加支付交易频率和消费额
3、提升数字生态的客户活跃度
案例分享：中信银行的“存款小目标”产品
五、普惠客群养老资产配置参考方案
六、财富客群养老资产配置参考方案

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