课程大纲：

转型发展路径课程

课程背景：
随着金融科技的不断进步和数字化技术的广泛应用。我国商业银行零售信贷业务正面临着数字化转型的挑战和机遇。同时，数字化转型将对商业银行零售信贷业务的经营模式、客户服务、风险管理等方面产生深远影响。
本课程将从行业及业务的数字化转型趋势及现状、转型发展思路、数字化风控策略与运用、数字化转型的探索案例四方面，和学员共同学习探讨零售信贷业务转型发展的策略和路径，全方位思考信贷资源配置、人才队伍建设、内部考核机制、产品创新、客户服务手段、营销理念和方法的坚持和创新，力争成为转型发展的探索者、转型战略的执行者、新时代金融的引领者。

课程收益：
● 深度剖析数字化转型趋势与路径，激发学员创新思维，拓展新思路，挖掘潜在创新能力。
● 通过对优秀的数字化转型创新案例讲解，促进学员学以致用，将理论与实践有效结合运用。
● 掌握专业数字化风控知识，学员可以全面了解并熟练运用数字化风控手段。
● 紧密结合当前金融行业的定位重塑，引导学员探索零售信贷业务的转型发展路径。
● 清晰阐释行行业及业务发展的数字化转型路径，为学员未来职业生涯定位提供价值参考。

课程对象：风险部门人员、各支行负责人、客户经理

课程大纲
第一讲：银行业数字化转型趋势及现状
一、银行业数字化转型发展趋势
1、数字化转型发展的政策背景
1）国家政策背景
a中国人民银行《金融科技发展规划》
b国家数据局《数据要素三年行动计划（2024-2026年）》
c*《“十四五”数字经济发展规划》
2）监管政策背景
a原中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》
b中国人民银行《银行业普惠数字金融业务数字化模式规范》
c国家金融监管总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》
2、数字化转型发展的市场背景
1）全球数字经济规模迅速增长
2）国内数字经济实力迅速壮大
3）银行业数字化转型不断升级
3、数字化转型发展的动机
1）第三方支付瓜分市场份额
2）场景与客户逐步线上化
3）数字化助力提质增效
二、数字化转型发展的进程及现状
1、银行数字化转型总体逻辑正在形成
2、科技资源和人力资源投入持续增加
3、数字化转型进程面临诸多挑战
4、数字化转型成果与进程差异明显
三、数字化转型发展的方式与方法
1、助力解决难点问题是数字化转型的着力点--智能化
2、数字化转型必须与中国社会整体发展同频同步
3、立足自身特色，采用差异化的数字化转型方式
4、抓住未来要点，建设数字化人才队伍
5、结合区位特色，服务于实体经济发展

第二讲：零售信贷业务数字化转型发展路径
一、零售信贷业务数字化转型现状
1、零售信贷业务发展现状
1）发展迅速但增长遇到瓶颈
2）总体风险可控但不良持续上升
3）数字化转型趋势形成但任重道远
2、零售信贷业务数字化转型的难点
1）人才队伍匮乏
2）系统建设需要持续投入
3）监管制度相对滞后
4）创新容忍度较低
5）数字化理念普遍缺乏
3、商业银行数字化零售信贷探索实践
1）营销获客
2）线上贷款产品设计
3）自主风控建模
4）客户经营与运营
二、零售信贷业务数字化转型发展路径
1、转型发展的总体思路
1）做强产品---爆款领跑、带动矩阵
2）做优场景---场景银行无处不在
3）用好数据---数据+模型，释放新动能
4）整合渠道---线上线下融合发展
2、转型发展的重点难点--复杂留给自己，简单呈现客户
1）客户体验提升的关键在于便捷度和效率
2）强化模型应用能力和全流程应用机制
3）建设和优化零售信贷科技系统，赋能业务关键环节
4）建立中后台集中作业机制，提升运营效率
5）推进零售信贷智能化综合营销，提高总体回报
6）强化风控向“人工+机器控制”协作的转变

第三讲：零售信贷业务数字化风控体系的建设
一、实现三个转变
1、转变“层层加锁”的传统风险理念
2、再造适应新业务的制度和流程
3、人工+数据模型的风控运用
二、建设风控体系的三大步骤
1、打牢零售信贷数据底层地基
1）打破内部各类数据壁垒--分散数据统一化
2）覆盖传统信息源与新信息源--多维覆盖
2、建好零售信贷智能风控体系高楼
1）反欺诈管理智能化
2）授信审批管理智能化
3）额度管控智能化
4）预警管理智能化
5）催收管理智能化
3、布设智能风险监控大平台
1）业务运行指标智能监控
2）模型策略监控智能化

第四讲：零售信贷业务数字化转型的探索案例
一、风控数字化
案例一：某银行和联合同盾、百容等机构建立反欺诈联合实验室
案例二：某银行与某国际知名风险管理机构合作建模
案例三：某股份制银行分行自主开发建立智能化不良资产管理系统
二、营销数字化
案例一：某机构与招行总行普惠部合作建立优质产业链白名单客户筛选系统
案例二：深圳某股份制银行分行与腾讯合作公众号运营、线下展业平台
三、运营数字化
案例一：某股份制银行与蚂蚁旗下子公司合作建设敏捷运营平台
案例二：某农商行建立基于数据驱动的精益业务运营平台

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