课程大纲：

经济形势与管理课程

课程背景
目前各大金融公司进入高度竞争的阶段，各家公司通过培养团队综合金融的素养和技能，从而决战于“战场”。本课程从如何打造有专业水准的营销团队，培养综合金融素养入手，细致分析财富管理目标客户特点、详细解读从名单挖掘到金融产品推荐的销售流程，理解客户财富管理所需要的技术应用与资源整合；使参训学员具备与市场匹配的专业服务能力，共同取得2022年的佳绩！

课程亮点：
“是什么”- 了解2022变局对家庭财富带来的考验
“为什么”- 了解家庭资产配置中不同的金融工具说承担的角色
“怎么做“ – 了解如何审视家庭风险控制情况，如何让这次危机变成家庭财富管理更趋健康的契机，检视家庭财务健康情况，并重新调整资产配置策略
“有什么”- 案例分享
“我来做”- 演练操作，自己动手做一做，教大家如何使用工具给自己家庭的资产保驾护航
对财富增值、健康医疗、子女教育、资产安全，养老防病等各方面需求不断增加，本沟通将让大家学习家庭资产配置，为家庭财富保值增值

课程特色：
落地性课程内容工具化，语言通俗易懂；案例贴近生活，拿来即用。
工具性将技巧工具化，引入国际最前沿管理工具，易于操作及掌握。
实用性培训突出实用效果，聚焦管理者工作实践，通过案例及课堂演练，及导师专业指导，学员们在课上直接掌握方法。
生动性采用研讨、案例、视频、体验等多种培训形式，突出课堂的生动性。

课程方式：
讲授40%、案例30%、互动讨论及演练30%

课程对象：
金融行业从业人员、高绩优团队

课程大纲
第一讲：视野篇 - 2022 的财富变局
一、基本面分析
1、百年不遇指大变局下的经济形势
- GDP解读
- 经济周期的认定
- 美林时钟所折射的目前投资市场
2、政治局会议下八字方针“稳字当头，稳中求进”下的投资策略
- M2数据对房地产、股市市场影响分析
- 通胀水平预测
马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
3、*客户投资的比较和趋势
中国客户的数量与财富拥有量逐步上升
中国客户的需求与保险的匹配度正加大
中国客户的保险资产占总资产比例偏低
二、资金面分析
资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了
国际市场利率下降趋势，保险产品的锁定中长期收益价值凸显
房地产行业发展前景与配置策略
通货膨胀增速与财富管理效能
居民预防性储蓄动机强化的深层背景
资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大
三、政策面分析
共同富裕国策下的创富、守福和传富的金融工具
- “创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富
- “守福”的核心是要做好资产的隔离规划，建立防火墙机制
- “传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富
四、客户面分析
1）客户投资层面的需求
富人思维穷人更需要投资，富人更需要理财
全球大类资产配置的重要性
案列：巴菲特投资的秘诀
案列：如何使用美林投资时间钟，在经济转换周期中找到投资机会，选择投资方向
2）客户的投资心态和投资行为分析
中国个人持有的可投资资产
互动：你注意到其中的变化特点是什么？
中国高净值人群财富目标
中国高净值人群风险偏好
中国高净值人群主要投资渠道
中国高净值人群可投资资产境内外配置比例
图表：近五年来高净值人群资产配置的变化资产配置杠杆率有望降低
中国高净值人群资产配置主要目的
中国高净值人群对服务方式的偏好

第二讲：策略篇 –共同富裕时代下大额保单配置逻辑
一 创富篇 – 保险的黄金配置
1、把握收益下行锁定中长期收益之道
2、把握资管新规落地后安全投资之道
3、把握复利增值为长期财富价值之道
4、把握创造未来现金流的新财富之道
二、守富篇 – 躺赢的养老资金
1、客户理念沟通
1）看经济指标 -中国未富先老
老龄化的信号
发达国家老龄化进程
第七次人口普查的调查结果
2）看国民刚需- 社保的冬天
社保养老金替代率不足
人口红利消失 经济进入下行周期
70、80面临的养老危机
三胎政策背后的中国未富先老困局
2、养老规划迫切性激发
养老方式转变
退休政策改变
老年三阶段的激发
- 老年丧失理论：健康丧失、伴侣丧失、记忆丧失、尊严丧失
- 老年需求层次结构
- 晚年的现实：孤独、病痛、贫穷
3、养老社区的优势
1）*有研究表明，入住养老社区的老人平均寿命可以延长8-10年
2）养老社区vs 普通养老- 学会用四句讲社区
3）中高净值客户养老*解决方案
- 完美建立养老第三支柱
- 完美通过养老社区规划人生
- 完美维护老年生活的尊严
三、传富篇
1. 财富传承规划
财富传承的五大方法：遗嘱、保险、信托、赠与、法定
2、保险金信托
保险金信托的功能
保险金信托的未来趋势
保险金信托集聚信托和保险之5大优势

第三讲 创新篇 – 新格局下的综合金融营销
讨论：你认为什么是“资产配置？”
一、什么是资产配置
1. 资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益*化
2. 资产配置经典案例耶鲁神话
二、为什么要做资产配置
1、资产配置与客户利益
2、资产新规将影响理财产品的收益和规模
3、多元化在资产配置中的作用
4、资产配置与客户风险：降低波动性、提高风险回报比
5、理解并实现客户的资产配置目标
案例：简单投资组织资产表现
三、资产配置的一般步骤
1、了解自己：年龄阶段、财务状况、投资期限、流动性需要、风险偏好……
2、明确目标：
收益率好过股市表现？
抵抗通胀实现资产保值？
为了某些人生目标和计划做准备？（养老、子女教育、留学、旅游、买房、买车……）
3、科学配置：
根据投资目标估算所需的大致收益水平
了解需要承担的相应风险
决定大类资产类别和比例
选择具体品种
四、疫情后，重新审视中高净值资产配置的多元化
1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略
1）现金及存款
2）投资性不动产净
3）银行理财产品
4）股票和基金
5）贵金属
6）保险-寿险
7）境外投资
2. 宏观经济政策引发资产配置变化
3. 中高净值人群主要投资理财渠道
五、四种常见家庭资产配置类型
1、现金为王追求极度的流动性安全感
2、收益为王*追求高收益
3、房产为王只喜欢配置房产
4、分散配置涉猎多种投资工具

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