课程大纲：

银行全面风险的课程

【课程背景】
自2015年以来，国内商业银行面临的风险与挑战日益增多，很多都是毫无历史经验可供借鉴的“黑天鹅“或者”灰犀牛“事件：2015年，我们见证了”千股跌停、千股涨停、千股涨停到跌停“、超过两万亿市值灰飞烟灭，上市公司大股东股票质押危机时至今日尚未彻底消除；2016年以来，宏观经济呈“L”型走势在国内形成共识；贸易战的开启，更是从一定程度上改变了中国对外开放的格局；而2020年的疫情，不仅仅是一场公共卫生危机，未来将在长时间内影响世界经济与社会发展的格局。
从2020年到2021年，上市公司经营状况“冰火两重天”已成为常用词。而作为商业银行优秀生的上市银行，业绩发展同样呈现出两极分化的趋势。”强者如何恒强、弱者如何走出困境“，成为未来银行业发展的共同课题。
在现代商业银行发展进程中，风险管理能力已经成为商业银行的核心竞争力。正确认识风险、实施全面风险管理、回归商业银行经营本源，已经成为所有商业银行经营的“重中之重”。

【课程对象】
大型国有银行、全国性股份制银行、区域型银行（中小城商行、农商行/农信社/村镇银行等）支行行长、分支行营销管理者，营销团队一线负责人，营销骨干；分行风险管理部门管理骨干。

【课程目标】
1、认识并理解“风险管理能力是商业银行的核心竞争力”
2、认识现代商业银行的：
（1）文化、风险、与风险文化
（2）风险管理历程
（3）风险价值观
3、全面风险管理的内容、方法和对管理者的要求
4、案例分析，强化风险文化理念、提升风险管理认知

【授课方法】
集中讲授、案例分析、讨论交流与学员测试

【课程提纲】
第一部分风险管理能力是现代商业银行的核心竞争力
一、引子----两家银行的十年
1、2010年的招商银行与民生银行
2、2020年的招商银行与民生银行
3、不同的发展路径与相差甚远的结果
二、上市银行经营数据与风险管理能力分析
（一）分化加剧---上市银行的基本情况
1、国有六大行
2、全国性股份制银行
3、地方城商行与区域性银行
(二)未来挑战
1．各项业务增速放缓，中间业务收入下降明显；
2.过去五年及后疫情时代国内经济经融环境的挑战
3.后疫情时期的外部环境的挑战

第二部分风险文化与风险管理能力的提升
一、风险、文化与风险文化
1、风险的概念、内涵与表现形式
2、风险文化的形成与内涵
3、风险文化对商业银行的意义
4、风险文化对商业银行经营管理者的意义
二、风险管理能力的提升之道
1、回归本源---逻辑、客户与基础
2、控制风险、制度先行
----三道防线与管理架构
----四性的协调与对立
3、善用技术
----技术手段在风险管理上的应用
三、风险管理的行为准则
1、底线思维
2、激励机制
3、制度控制的闭环

第三部分现代商业银行的全面风险管理
一、全面风险管理的业务范畴
二、全面风险管理的维度范畴
三、全面风险管理的技术与方法体系
四、风险扎口管理

第四部分近期商业银行典型风险案例剖析
一、痛心疾首二十年
----SZ经济特区的第一笔巨额不良贷款风险损失案例
二、光环闪耀到29个跌停
-----上市公司BQL的神奇资金腾挪术
三、行业龙头、一夜崩塌
-----JL手机的生与死
四、大到不能倒的终于倒了
----谁的ZXGA,商业银行的损失该找谁要！

第五部分三大主题的讨论与交流
一、格林斯潘：
世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭；
任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它则需要相当大的本事
银行的基本职能是预测、承担和管理风险
二、易会满主席的四个敬畏
敬畏市场、尊重规律，走稳健合规的发展之路；
敬畏法治、遵守规则，强化诚信契约精神；
敬畏专业、突出主业，自觉远离市场乱象；
敬畏投资者、回报投资者，积极践行股权文化
三、刘鹤副总理的四大金句
做生意是要有本钱的
借钱是要还的
投资是要承担风险的
做坏事是要付出代价的
四、总结

银行全面风险的课程