课程大纲：

财富管理策略培训

课程背景：
经历了不平凡的2023年，20大后新领导班子陆续成立，2023年是大家报以厚望的一年、一切生活作息重归正途、房市的软着陆，股市的待奋起，地方债的解套，长期多头的债市仍持续，给2023年的加速放缓、2024年当然隐隐透着新生再起的味道、国家长期利率走低的政策持续，实体产业，股市，债市，保险市场都看好。
改革开放40多年，富豪大增，国内高端财富管理业务是大蓝海市场，高净值客户可以说是愈来愈多，业务需求大。一位合格，积极，不断学习的高端财富管理团队成员，会投入大量时间去研究各类产品的投资价值及风险配对。最重要的是挑选符合及接近高净值客户的*需求。高净值客户的资产配置成效就是最终的结果。

课程收益：
● 系统性了解国内高端财富业务，高净值客户的真实需求，培养学员的大局观，准备方向
● 掌握及深度解读现阶段市场热衷的焦点分析
● 学员深刻厘清资产配置与投资组合的关系，有利于学习高净值客户的资产配置建议
● 股市，债市，汇市，黄金的具体分析

课程对象：保险团队，银行团队

课程大纲
第一讲：2023年宏观经济下的市场热点+*金融会议的深度分析
一、十八个市场热点分析
1、 *国债，中国地方债，那家强？
2、 国际去美元化，人民币国际化，那家快？
3、 3、16、9、连续下滑，靠降息来救？
4、 社融数据解读，内需太弱？
5、 黄金还能投资吗？
6、 巴菲特为何大买日本五大商社股票？日本股市创新高？
7、 人民币破7，紧张吗？
8、 中国新能源独领风骚，对中国宏观经济的深远影响？
9、 国家利率政策持续往下，对金融行业的影响？对实体行业的影响？
10、 中国制造业的三大优势？
11、 中国出口的三大优势？
12、 中国稀土的优势？
13、 中国一带一路的十年丰硕成果，下半年第三届高峰大会
14、 基金卖不动了？
15、 该不该发消费券刺激内需？
16、 房地产未来走向？
17、 俄乌战争，歹戏拖棚？
18、 失业率过高的解读？
二、*金融会议深度分析
1、 金融强国的内涵
2、 人民币国际化进程加快
3、 股市注册制的加深加实
4、 地方债务的化解
5、 鼓励头部金融机构作大作强
6、 金融市场的加速开放
7、 监管机制及监管机构的抓紧，不放松
8、 金融行业支持及附身于优质实体产业

第二讲：宏观经济剖析下高净值客户的财富管理营销策略
破题一：国家未来3-5年长期利率走低
破题二：国家人民币长期汇率走升值
破题三：股市焦点转换为：管理利润及新科技概念
一、2023年经济衰退的具体情况
1、 俄乌战争持续不断
2、 疫情重挫各类行业
3、 *贸易大战
4、 房地产硬着陆先，国家政测支持后
5、 *持续调高利率，美元强势
6、 中国经济结构面临大转型周期
7、 全世界面临百年经济结构瓶颈问题
8、 廉价美元的超额印发通货供给造成全球高通膨通涨问题
9、 全球收入分配不均的社会问题在2020年，重回19、29年代世界经济大萧条水平
二、2024年及之后的经济推测及股市，资本市场分析
1、 国内经济的实体产业面
1）国家大量释放精准资金投入实体产业，房产行业不会截胡
2）国家*大力推动”专精特新”企业的上市及成长
3）国家七大战略产业积极带动新基建，新能源，新一代信息化产业的成长
2、 国内股市方面
1）资金充足：国家长期利率走势往下
2）整理8年之久，八年循环来到（2007-2008，2015-2016，2023-2024）
3）人民币升值方向不变
4）股市注册制加快加深
3、 国内债市方面
4、 国际美元系统面临极大挑战，不得不防
5、 国内资本市场环境齐齐完备及转动股市，债市，期货，原油（大宗商品）
1）美元强势已造成欧洲经济有崩溃之虞，金融危机
高净值客户撤出欧洲地区资产投资或资产配置，增加人民币资产
2）国家持续调降存款准备金利率，至少两次以上，房地产市场已软着陆
释放的大部分资金不会如以往入房市，而是精准流入实体产业及股市
股市因资金充欲而上扬，实体产业基本面逐渐变好、看好A股，5000+
3）国家推动国企股改及中国特色产业估值重估，中字头国企领军角色
4）改革开放40年来，土地及人口红利不再，未来投资的总逻辑是“管理利润+新科技”
三、2024年宏观经济透析下，对高净值客户的营销话术
1、 “困境反转”不是大概率，而是会落地成型
1）国家持续调降利率，至少两次以上，房地产市场已软着陆，释放的大部分资金不会如以往入房市，而是精准流入实体产业及股市。股市因资金充欲而上扬，实体产业基本面逐渐变好
2）国家长期利率走势往下，空间仍大，债市持续多头势态
3）国家推动国企股改及中国特色产业估值重估，中字头国企扮领军角色
2、 国家现阶段先主导内需产业，主导未来3-5年的经济新引擎发展走势
1）内需经济大爆发； 农业，乡村振兴为主轴
2）新基建产业浮出台面
3）新能源行业万亿赛道成型
4）高净值客户提高人民币资产配置
5）俄乌战争愈早停战，中国愈快开放国际市场，国际资本及货物愈快进入国内

第三讲：对高净值客户的资产配置建议及营销
一、资产配置与投资组合的关系
1、 先有资产配置，再有投资组合
2、 常用的资产配置的策略
3、 资产配置与量身定制的关联
二、人民币投资组合：共同基金
1、 增加股票型基金，混合型基金（偏股票）持股比例
2、 增加蓝筹股重比例基金，指数型基金
3、 增加国企股改类型基金的持股比例
4、 增加新基建，新能源产业重比例的基金
5、 增加黄金相关的金融性资产或实物商品
6、 增加可转债持有比例高的债券型基金
7、 增加内需产业持有比例高的股票型基金
三、黄金
1、 黄金的前世今生黄金还可以投资吗？
2、 黄金是美元的照妖镜，黄金相关的共同基金，实体黄金最好
四、保险及保险金信托
1、 保险+信托
2、 国内版的海外家族信托
3、 融资及贷款的优势，高净值客户的1000万门槛降低
4、 保险金2、0版，让信托公司从一角色变三角色，资产隔离功能完全妥当
5、 保险金信托的优势
6、 保险金信托需求最多的六大类人群
1）已有多种保单，升级管理
2）大额保单，担心受益人挥霍
3）需要资产隔离，少于1000万
4）照顾年幼，或力弱的家人
5）担心子女婚变，财富外流
6）家庭成员关系复杂，提前规划
五、资管计划产品：资管新规

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