课程大纲：

培训银行信贷业务风险

【课程背景】
本课程将详细解读“三个办法”政策内容，分析其对信贷业务及风险管理带来的变革。通过案例分析与实操演练，帮助学员掌握新规下的信贷操作流程与风险控制要点，提升银行业务水平。

【课程收益】
通过学习本课程，学员将深入了解“三个办法”对信贷及风险管理的具体影响，提升风险识别与控制能力。学员能够准确运用新政策指导实践，优化信贷流程，降低不良贷款率，提高信贷资产质量，为银行业务的稳健发展奠定坚实基础。

【课程对象】
信贷管理人员、客户经理

【课程大纲】
第一部分 “三个办法”的解读与理解
一、关于借款主体的变化对信贷业务的影响
（一）适格的借款主体
（二）信贷业务的调整与应对
二、贷款期限和展期对信贷业务的影响
（一）关于贷款期限的规定
（二）关于贷款展期的规定
（三）违规展期的案例分析
三、信贷业务本金分期偿还的新规定
（一）分期还本的规则变化及注意要点
（二）未执行分期还款政策被处罚案例分析
四、受托支付规则的变化对信贷业务的影响
（一）受托支付条款变化细节领会
（二）受托支付违规被处罚案例
五、强化关联交易条款的解读
（一）关联交易条款的变化与要点解析
（二）关联交易案例分析与风险点规避
（三）商业银行的应对
六、贷款人的职权和贷后管理措施的深化要求
七、固定资产贷款管理办法重点条款
（一）固定资产贷款范畴的扩大
（二）尽职调查内容的新要求
（三）固定资产贷款及项目融资的信用贷款业务分析
（四）审慎监管与银行的应对
八、流动资金贷款管理办法重点条款解读与商业银行的应对
（一）贷款用途新增的两个用途限制理解（股东分红和金融资产）
（二）贷款调查方式的优化模式（现场和非现场）
（三）贷前评估和测算分析的优化
（四）特殊贷款适用规定与应用
九、个人贷款管理办法重点条款解读与商业银行的应对
（一）商业银行个人贷款面谈形式的变化
（二）电子银行签订借款合同的新规则
（三）核心业务不得外包的要求理解
（四）第一还款来源核查的要求
（五）贷款资金用途管理的要点
（六）自动化审批的人工复审机制与实操应对
（七）个人经营贷的特别规定与银行业务的影响

第二部分 三个办法实施后的信贷风险防控
一、2024当前信贷监管趋势与政策梳理
（一）2024*监管政策梳理
（二）近期重要监管文件的解读
（三）监管政策对银行信贷业务的影响
（四）近期常见监管处罚案例分析与应对
二、“三个办法之后”的授信三查实务
（一）授信前调查
1、 客户基本信息收集与核实
2、 财务状况与经营能力评估
3、 抵押物与担保措施评估
（二）授信中审查
1、 信贷额度与期限的确定
2、 信贷资金的用途与流向监控
3、 信贷合同与相关法律文件的审核
（三）授信后检查
1、 信贷资金使用情况的跟踪
2、 客户还款能力与信用状况监测
3、 风险预警与应对措施
四、“三个办法”实施后的授信风险点分析
（一）信用风险
1、 客户信用评级与违约风险
2、 担保措施的有效性分析
（二）市场风险
1、 行业波动与信贷风险
2、 利率与汇率变动对信贷业务的影响
（三）操作风险
1、 信贷业务流程中的漏洞与风险点
2、 员工操作失误与道德风险防控
五、“三个办法”实施后的信贷业务法律风险防控
（一）信贷合同法律风险
（二）合同条款的合法性与合规性
（三）合同履行过程中的法律风险防控
（四）担保措施法律风险
1、 担保物权设立的合法性与有效性
2、 担保物权实现过程中的法律风险防控
3、 违规行为的法律后果与风险防控
六、案例分析与实务操作
（一）典型案例分析
（二）成功授信案例分享
（三）授信风险事件剖析

培训银行信贷业务风险